Hitelből állampapír:
nyereség tudatos befektetőknek

– avagy, hogyan profitáljunk egy jelzáloghitelből?
  • Az inflációnál lényegesen alacsonyabb kamattal vehetünk fel jelenleg jelzáloghitelt.
  • A lakossági állampapír infláció feletti kamatot fizet.
  • Szükség lesz: tehermentes ingatlanra, igazolt jövedelemre, megfelelő hitelképességre.
  • Saját pénz befektetése nélkül, akár hitelből is vásárolhatunk állampapírt.
  • Minden 10 millió Ft-ra vetítve várhatóan 800 ezer Ft adómentes profitot érhetünk el.
Jelzáloghitel kalkulátor
Spórolj akár Milliókat
Ft
Ft
év
Ft
Bankmonitor
Jelzáloghitel kalkulátor
Spórolj akár Milliókat
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Nem kaphatsz jelzáloghitelt, amíg a KHR (BAR) listában szerepelsz.
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Kérd részletes eredményeidet email-ben és várd szakértőnk hívását, hogy segítsen a felmerülő kérdések tisztázásában!
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!

Az eredményeket elküldtük az email címedre.
Ha nem érkezik meg perceken belül, ellenőrizd leveleződ „spam/levélszemét” mappáját is!
Gyorsan van szükséged lakáshitelre?
24-48 órán belül:
előzetes hitelminősítés
személyes hitelajánlat

Pontosan hogyan működik?

  • Példánkban egy 60 millió Ft-os tehermentes ingatlanra 35 millió Ft hitelt veszünk fel (9,34%-os, 10 évig fix kamattal, 20 éves futamidőre).
  • Ezt az összeget inflációkövető (2033/I) állampapírba fektetjük.
  • A hitelt havonta törlesztjük.
  • Az állampapír kamatfizetése érdemben meghaladja a hitelkamatot (2024 januárjában évi 14,75%, 2025-ben várhatóan évi 17,75%).
  • Amikor az állampapír kamata (a csökkenő infláció miatt) nem éri már el a hitel kamatszintjét, akkor az állampapírt eladjuk, a fennmaradó hitelt pedig visszafizetjük.

Fontos kiegészítések

A felvett hitel kamata 10 évig fix, azaz 10 éven keresztül a hitel törlesztőrészlete nem változhat.

Minden kamatfizetésnél (adott év januárja) tudjuk, hogy az állampapír a következő időszakra (következő év januárja) mennyi kamatot fog fizetni. Így nem fordulhat elő, hogy a kapott kamat alacsonyabb, mint a hitel kamata, hiszen ez esetben azonnal eladjuk az állampapírt és visszafizetjük a hitelt.

Jelen ismereteink szerint az állampapírt futamidő vége előtt 1% veszteséggel adhatjuk el, ami azt jelenti, hogy az utolsó 3 hétre nem kapunk kamatot.

Mennyi profitot érhetünk el ezzel?

35 millió Ft hitel felvételével – a költségeket is figyelembe véve – 2025 januárjáig 2,7 millió Ft adómentes profitot érhetünk el. Az 5. hónapban már a befektetés értéke meghaladja a hitelhez kapcsolódó kiadásunk és a tartozásunk összértékét.

Biztonság biztosítás
Érdekel a lehetőség? Kérj részletes tájékoztatást!
Érdekel

A jelen oldal tartalma nem minősül befektetési tanácsadásnak, vagy állampapírra vagy hitelfelvételre vonatkozó ajánlattételnek, kizárólag tájékoztatás és figyelemfelhívás céljával készült. A bankok a hitelképességet külön vizsgálják, a hitel felhasználásának céljára tekintet nélkül. A példában szereplő esetekben is a hitel törlesztőrészleteit az ügyfél köteles fizetni, az első évben erre az állampapír hozama sem nyújt fedezetet. A Bankmonitor nem garantál az ügyfél számára hozamot. A példában feltüntetett hitelfelvételi és állampapír forgalmazási kondíciók változhatnak, amely alapvetően megváltoztathatja a példában leírt számításokat.

Jó tudni!

Hogyan lehet magasabb az állampapír kamata, mint a hitelkamat?

  • 2022-ben az új típusú gazdasági nehézségek hatására a világ több országában kialakult az a ritka helyzet, hogy a hitelkamatok az infláció alatt maradtak.
  • Ez Magyarországon is bekövetkezett, ráadásul a lakosság inflációhoz kötött kamatozású állampapírt vásárolhat, melynek kamata meghaladhatja az infláció mértékét (kamat = infláció + 0,25%).

Mik a legfontosabb tudnivalók az inflációkövető állampapírról?

  • Ma a legkedvezőbb ajánlatot a 2033/I Prémium Magyar Állampapír (PMÁP) adja.
  • Kamatfizetés 2024. januárjában: évi 14,75%, tényleges kamat mértéke a rövidebb periódus miatt 6,91% (2022. év átlagos inflációja 14,5% + 0,25%).
  • Kamatfizetés 2025. januárjában: várhatóan 17,75% (A 2023-as év átlagos inflációja – az MNB előrejelzése szerint - 17,5% + 0,25%).
  • Az előrejelzés nagyobb bizonytalansága miatt a további időszakokra nem számszerűsítjük a várható kamatot.
  • Lejárat: 2033. január, de a futamidő alatt is értékesíthető a befektetés.

Milyen kapcsolódó költségek merülhetnek fel?

  • A hitelfelvételhez kapcsolódó egyszeri költség: pl.: elsősorban közjegyzői díj, a hitelösszeg kb. 0,5%-ra tehető.
  • Az állampapírhoz kapcsolódó költségek: az Államkincstárban ingyenes a vásárlás, az értékpapír számlavezetés és a végén a pénz kiutalása. Az állampapír-befektetés után nem kell kamatadót fizetni!
  • Az állampapírhoz kapcsolódóan (az Államkincstárban) költségünk csak akkor keletkezik, ha futamidő vége előtt eladjuk a befektetésünket. Ennek mértéke jelenleg 1%.
  • Amennyiben a hitelünket a futamidő vége előtt visszafizetjük a banknak, akkor végtörlesztési díjat kell fizetnünk.
  • A hitelt nyújtó banknál számlát kell vezetnünk, ugyanakkor létezik olyan bank, ahol két éven keresztül teljesen díjmentes a csomag.

Hogy néz ki részletesen a számítás?

Mekkora nyereség érhető el 35 millió Ft jelzáloghitel állampapírba befektetésével?

Állampapír (Bevétel)*Jelzáloghitel (Költség)**
Induló költségekNincs236 130 Ft
2023.10. - 2024.01.
(első év)
1 720 833 Ft
(éves kamat)
1 290 391 Ft
(havi törlesztő: 327 161 Ft)
2024.01. - 2025.01.
(második év)
6 411 041 Ft
(éves kamat)
3 871 173 Ft
(havi törlesztő: 322 598 Ft)
Eladás/előtörlesztés34 650 000 Ft
(1% költséggel kalkulálva)
34 660 714 Ft
(Előtörlesztési díjjal együtt)
Eredmény42 781 874 Ft40 058 408 Ft
2 723 466 Ft profit

*Állampapírnál a 2033/I PMÁK lett kiválasztva. A konstrukció kamata az infláció +0,25% kamatprémium. Ha a befektetést a második kamatfizetéskor visszaváltanánk.
**A kiválasztott jelzáloghitel kamata 9,34%, a futamidő 20 év. Ha a konstrukció 2025. januárjában előtörlesztenénk az állampapír összegéből.

Milyen főbb követelményeknek kell megfelelni, hogy ezt meg is tudjuk valósítani?

  1. Tehermentes az ingatlan, azaz nem szerepel a tulajdoni lapon más hitel jelzálogjoga, más típusú kötelezettség.
  2. Igazolható jövedelem – a példában szereplő 35 millió Ft-os hitelhez családi szinten minimum havi nettó 600 ezer Ft szükséges (alacsonyabb jövedelemmel alacsonyabb hitelösszeg érhető el).
  3. Nem vagyunk nyilvántartva rossz adósként a KHR listán.

Azaz összességében hitelképesnek minősít minket a pénzintézet.

Mit tehetünk akkor, ha gondot jelentene a havi hiteltörlesztés?

  • A törlesztést rendezhetjük a befektetésünk folyamatos visszaváltásából is.
  • Negyedévente az adott időszak hitelkötségeinek megfelelő összeget visszaválthatunk a befektetésünkből.
  • Ezzel a lépéssel a hitelhez kapcsolódó havi kiadásokat maga a befektetés finanszírozhatja meg. Ugyanakkor a befektetés értékének folyamatos csökkentése miatt a végső profit is mérséklődhet. (A korábbi példában szereplő 35 millió Ft összegű hitelfelvétel állampapírba fektetésén 2025. januárjáig 2 millió Ft adómentes nyereséget érhetünk el így.
  • FONTOS, hogy a pénzintézet a hitelképesség vizsgálata során mindenképpen ellenőrzi, hogy háztartásunk bevételeiből fedezhető-e a hitel havi törlesztőrészlete. Vagyis a bank a bírálat során nem veszi figyelembe, hogy a kölcsön visszafizetését a tervezett befektetés értékéből szeretnénk rendezni.
Érdekel a lehetőség? Kérj részletes tájékoztatást!
Érdekel

A jelen oldal tartalma nem minősül befektetési tanácsadásnak, vagy állampapírra vagy hitelfelvételre vonatkozó ajánlattételnek, kizárólag tájékoztatás és figyelemfelhívás céljával készült. A bankok a hitelképességet külön vizsgálják, a hitel felhasználásának céljára tekintet nélkül. A példában szereplő esetekben is a hitel törlesztőrészleteit az ügyfél köteles fizetni, az első évben erre az állampapír hozama sem nyújt fedezetet. A Bankmonitor nem garantál az ügyfél számára hozamot. A példában feltüntetett hitelfelvételi és állampapír forgalmazási kondíciók változhatnak, amely alapvetően megváltoztathatja a példában leírt számításokat.

MIBEN SEGÍT A BANKMONITOR?

  • Személyre szabott számítások: a Te pénzügyi adottságaid mellett (jövedelem, hitelképesség, ingatlan) kiszámítjuk, hogy mennyi profit érhető el számodra a fenti konstrukcióban.
  • Minden részletre kiterjedő tájékoztatást és válaszokat adunk a legbonyolultabb kérdésekre is.
  • Felkutatjuk a legjobb hitelkonstrukciót, ami elérhető számodra.
  • A hitelezési folyamat teljes lebonyolítását elvégezzük.
  • Rendelkezésre állunk személyesen (250 pénzügyi szakértő az ország egész területén),vagy online felületeken keresztül.

Bízd pénzügyeidet a Bankmonitorra, Magyarország legnagyobb független pénzügyi közvetítőjére!

Hogy zajlik a jelzáloghitelből állampapír vásárlás folyamata díjmentes szakértő segítségével?
Tájékozódás
  • Melyik állampapírt érdemes választanod?
  • Milyen hitelből éri megvásárolni a papírt?
  • Miért lehet nyereséges számodra a konstrukció?
Részletek felmérése
  • Mennyit nyerhetsz a befektetéssel?
  • Milyen kockázatokkal járhat a konstrukció?
Hiteligénylés
  • Támogatás a teljes igénylés folyamatában és a dokumentáció összeállításában.
Hitelfolyósítás
  • Pozitív döntést követően a hitelszerződés aláírása.
  • Ezt követően a pénzt folyósítják a számládra.
Állampapír vásárlás
  • Nyisd meg az értékpapírszámlát!
  • Vásárold meg a kapott kölcsönből a kiválasztott állampapírt!
Utókövetés
  • Kövesd a kiválasztott állampapír kamatának alakulását.
  • Folyamatosan ellenőrizd, hogy a kölcsönt rendben tudod-e fizetni.
Érdekel a lehetőség? Kérj részletes tájékoztatást!
Érdekel

A jelen oldal tartalma nem minősül befektetési tanácsadásnak, vagy állampapírra vagy hitelfelvételre vonatkozó ajánlattételnek, kizárólag tájékoztatás és figyelemfelhívás céljával készült. A bankok a hitelképességet külön vizsgálják, a hitel felhasználásának céljára tekintet nélkül. A példában szereplő esetekben is a hitel törlesztőrészleteit az ügyfél köteles fizetni, az első évben erre az állampapír hozama sem nyújt fedezetet. A Bankmonitor nem garantál az ügyfél számára hozamot. A példában feltüntetett hitelfelvételi és állampapír forgalmazási kondíciók változhatnak, amely alapvetően megváltoztathatja a példában leírt számításokat.

Gyakori Kérdések

Megtörténhet, hogy az állam nem tudja visszafizetni a kötvénytartozását?

1. Ugyan kedvezőtlen a gazdasági környezet, de Magyarország nagyon távol áll attól, hogy államcsőd következzen be. Jól mutatja ezt, hogy 2023. január 5-én több, mint 4 milliárd USD értékben bocsátott ki az ország devizakötvényt (a befektetői kereslet pedig ennek háromszorosa, 12 milliárd USD volt).

2. A saját devizájában minden ország korlátlanul fizetőképes tud lenni, hiszen a jegybank annyi hazai devizát állít elő, amennyit csak akar.

Mi történik, ha nem sikerül megfékezni az inflációt?

A hitelünk kamata egy évtizeden át fix, azaz 10 éven keresztül nem változhat. Az állampapír kamata pedig inflációkövető, így ez esetben a befektetésen elérhető kamat emelkedik, vagyis a kombinált konstrukcióval elnyerhető profit nő.

Mi történik, ha az állam megemeli a futamidő előtt visszaváltás 1%-os költségét?

A magyar állam több mint 10 éven keresztül építette a lakosság bizalmát az állampapírok iránt. Ennek az a következménye, hogy az állam finanszírozásában ma Európában a legmagasabb lakossági aránnyal Magyarország rendelkezik. Ez azért jó, mert válság idején a hazai lakosság nem menekül, nem adja el bármi áron az állampapírjait, míg a külföldi befektetők ezt megtehetik. Amennyiben az állam megemelné (érdemben) a futamidő vége előtti visszaváltás költségét, akkor az erős bizalmi töréshez vezetne a lakosságnál és így sérülhetne az állam finanszírozásának stabilitása.

Kinek nem ajánlott a hitelből végrehajtott befektetés?

Ha valaki nem tud felelősen bánni a pénzzel, és fennáll a veszélye annak, hogy az állampapírt hirtelen felindulásból eladja, és nem hiteltörlesztésre, hanem pl. luxusautó vásárlására fordítja, akkor a hitel mögül eltűnik annak pénzügyi fedezete. Akkor ez már nem egy precízen végrehajtott pénzügyi művelet lesz, hanem felelőtlen hitelfelvétel. A legrosszabb esetben pedig, ha ezt követően a havi hiteltörlesztéseket sem tudja teljesíteni, akkor a bank értékesíteni fogja egy végrehajtási eljárásban a hitel fedezetéül szolgáló ingatlant.

Hirdetés

Blogajánló





Hirdetés
Hirdetés