A mai világban anyagi döntéseink szinte minden nap próbára tesznek bennünket. Mégis, sokan úgy vágnak bele a felnőtt életbe, hogy sem megtakarításuk, sem pénzügyi tervük nincs – csak reménykednek, hogy „valahogy majd megoldódik minden”. Ez a hozzáállás azonban könnyen vezethet pénzügyi csapdákhoz. Mutatjuk, melyek azok a leggyakoribb hibák, amelyeket érdemes elkerülni – és azt is, hogyan tudjuk tudatosabban kezelni a pénzügyeinket.
Manapság igen nehéz pénzügyileg stabil lábakon állni és keveseknek sikerül az anyagi biztonság, kiszámíthatóság megteremtése. A pénzügyek kezelése, a kiadások és bevételek menedzselése a legtöbbek számára nem egyszerű feladat, és nem is kapnak hozzá megfelelő felkészítést. Szerencsére néhány – akár apróbbnak tűnő – szokás, módszer bevezetésével, vagy hiba felismerésével és elkerülésével rövid idő alatt jelentős eredmények érhetők el.
Összegyűjtöttük a legtipikusabb hibákat, és tanácsokat azok elkerülésére, megoldására is.
Hirdetés
Hirdetés
1.) A megtakarítás hiánya – minden szorongás alapja ez lehet?
A KSH adatai alapján több, mint 2,5 millió magyar embernek nincs semmilyen megtakarítása – ez azt jelenti, hogy ha holnap elveszítenék a munkájukat, már a következő hónapban anyagi gondokkal küzdenének. Ez az állandó nyomás pedig kihatással van a mindennapi döntésekre is. A megtakarítás középpontba helyezése mindenki számára nagy előnyökkel jár, akár apróbb lépésekben is elkezdve.
Tipp: Kezdj el építeni egy vészhelyzeti alapot, amely legalább pár havi megélhetési költséget fedez! Legyen vésztartalékod, ami biztonságtudatod ad, és nem kell folyton vészhelyzetek, váratlan kiadások miatt aggódnod. Sokan alkalmazzák a 10%-os szabályt is, ami szintén praktikus és célravezető megoldás: azaz minden bevétel 10 százalékát félreteszik, és ehhez valóban nem nyúlnak, nem élik fel. Maga a tudat is kiegyensúlyozottabbá tesz, hogy van mihez nyúlni. Kezd el akár kicsitben, már pár ezer forinttal is.
2.) A hitelspirál – nem csak másokkal történik meg
A magyar háztartások közel fele legalább egy hitellel rendelkezik, és gyakran ezek egymásra rakódva „hitelspirálba” taszíthatják az embert. Gyakori buktató, amikor érzelmi alapon veszünk fel hitelt – például egy sürgősen vágyott műszaki cikkre vagy nyaralásra –, és nem gondoljuk át a hosszú távú következményeket, a törlesztőrészletek fizetése pedig nehézséget okoz a többi kiadás mellett.
Tipp: Vedd végig a hiteleidet, nézz körül a piacon és akár készíts előre pénzügyi forgatókönyveket! Tudd, hogy mekkora törlesztőrészlet fér bele a havi költségvetésedbe, nézd meg, hogy a korábbi drágább hiteledet le tudod e cserélni kedvezően, vagy összevonhatod a hiteleidet és egy adósságrendezéssel optimalizálhatod a kiadásaidat is.
3.) Az impulzusvásárlás a pénzügyi tudatosság ellensége
Beugrottál a boltba tejért, és kijöttél egy új cipővel? Nem vagy egyedül. A magyarok közel 60%-a rendszeresen impulzusvásárló, különösen akkor, ha stresszes vagy lehangolt. A probléma ezzel nemcsak az, hogy elfolyik a pénz, hanem az is, hogy ezek a költések gyakran visszafogják a megtakarítási képességet, és hosszú távon ellehetetlenítik a pénzügyi célokat.
Tipp:
- Kérj haladékot magadtól: ha megtetszik valami, ne vedd meg azonnal! Várj egy napot, és nézd meg, még mindig fontosnak érzed-e.
- Gondold végig, hogy az adott terméket mire és milyen hosszú távon tudod használni, az árát tudod-e hasonlóan fontos, de hasznosabb dologra fordítani.
- Hozz létre magadnak egy külön havi keretet, amit szabadon használhatsz.
4.) A banki költségek figyelmen kívül hagyása
Az utóbbi időszakban nagy figyelmet kaptak a banki díjak és azok mérséklésére tett nyilatkozatok, intézkedések. Amikor szóba kerülnek a bankszámlaköltségek a legtöbben abban értenek egyet, hogy magasak a díjak. Ezzel szemben mindössze a lakosság 4 százaléka vált számlacsomagot. Sokan a kényelem miatt, sokan az információhiány miatt nem mennek utána, míg mások azt gondolják, hogy a bankszámla csak pár száz forintba kerül havonta. Pedig a valóságban akár évi 20–50 ezer forintot is kitehet a bankszámlaköltség: számlavezetési díj, SMS értesítések, utalási költségek, bankkártya díjak.
Tipp: Ismerkedj meg a valódi kínálattal. Találj olyan megoldásokat, amikkel érdemben csökkentheted a bankolási költségeidet, akár a meglévő számládon történő beállításokkal. Használj bankszámla kalkulátort, hogy megtaláld a számodra legkedvezőbb csomagot – olyat, ahol akár teljesen díjmentesen is intézheted a pénzügyeidet!
5.) Költségvetés nélkül csak sodródunk
Aki nem tudja, mire megy el a pénze, az nem tudja azt sem, hol tudna spórolni. A rendszeres pénzügyi tervezés nem csupán a magas jövedelműek kiváltsága: már heti pár ezer forint elköltésének tudatosabb kezelése is jelentős eredményeket hozhat.
Tipp: Próbálj ki egy digitális költségvetés-alkalmazást, vagy készíts egy egyszerű Excel-táblázatot, de akár papíralapon is vezetheted. A lényeg a rendszeresség: havonta legalább egyszer ülj le, és nézd át a pénzügyeidet.
+1. Túl későn kezdeni el a megtakarítást – Az idő pénz, szó szerint
Sokan halogatják a megtakarítást azzal a gondolattal, hogy „majd ha többet keresek, akkor elkezdem”. Pedig az egyik legnagyobb hiba, amit elkövethetünk ezen a téren: a halogatás. Minél hamarabb kezdünk el megtakarítani, annál jobban tud érvényesülni a kamatos kamat hatása.
Például ha valaki 25 évesen havi 10 000 Ft-ot tesz félre 5%-os éves hozammal, 65 éves korára közel 15,2 millió forintja lehet. Ha ugyanezt csak 35 évesen kezdi el, már csak 8,3 millió Ft lesz belőle. A különbség: több mint 6,9 millió Ft – pusztán az idő miatt!
Tipp: Akkor is érdemes elkezdeni, ha eleinte csak havi pár ezer forintot tudsz félretenni. A legfontosabb: időben elkezdeni és rendszeressé tenni a megtakarítást. Ehhez ideális lehet például egy jól kiválasztott nyugdíj-megtakarítási forma.
Minden mindennel összefügg, de Te irányíthatod
A fenti hibák gyakran nem különálló problémák: ha nincs megtakarításod, könnyebben kerülhetsz adósságspirálba. Ha impulzívan költesz, hamar elfogy a keret. Ha nem látod a kiadásaidat, nem tudsz tudatosan tervezni. Ez egy láncreakció, ami végül pénzügyi kiszolgáltatottsághoz vezethet.
A jó hír, hogy ez a kör megszakítható. Tudatossággal, önfegyelemmel és a megfelelő eszközök használatával bárki képes rá. És nem kellenek hozzá mély pénzügyi ismeretek sem, csupán néhány apró lépéssel el lehet kezdeni: pár ezer forint félretétele, szolgáltató vagy csomagváltás (telefonszolgáltatási díjak, banki költségek), a következő heti, havi kiadások megtervezése, akár pénzügyi szakértő bevonása.
