Egy fiatal vásárló szíve szerint már beköltözött volna a kiszemelt álomlakásába, ám egy aprónak tűnő szokás miatt a bank visszautasította a hitelét. Nem csak a jövedelem és az ingatlanérték számít, hanem a mindennapi pénzkezelés is. Mutatjuk mi történt és összegyűjtöttük néhány további banális, ám annál gyakoribb hibázási lehetőséget.
Hogyan bukott meg a vevő a hitelvizsgálaton?
A fiatal vevő minden szempontból ideális jelölt volt, miden más szempontból könnyedén kaphatott volna lakáscélú jelzáloghitelt: stabil jövedelem, megfelelő önrész, jó hitelmúlt. Ám amikor a bank részletesen átnézte a bankszámlamozgásait, kiderült, hogy rendszeresen költ online pókerre, szerencsejátékokra. Ez a bank szemében megnövelte a kockázatot: a „pénzégetés” mint életmód jele önmagában elég volt az elutasításhoz.
Online póker: miért érdekes a bankoknak a számlamozgásod?
A bankok nem csak a papíron lévő számokból döntenek. A bankszámla egy történetet mesél el a pénzköltési szokásokról. A rendszeres szerencsejáték, túlzott mértékű online fogadás vagy pókerkiadás a bank szemében egyfajta kockázati piros lámpa. A meggondolatlan költés azt jelezheti, hogy a hitelfelvevő képes felelőtlenül bánni a pénzzel.
Kompromisszumos mentőöv: ideiglenes bérleti megoldás
Az eladó és a vevő végül kompromisszumot találtak: ideiglenes bérleti szerződést kötöttek. A vevő bérleti díjat fizetett az ingatlan használatáért, így az eladó sem veszített bevételt, miközben a fiatal vásárló rendezhette a pénzügyi helyzetét.
Hirdetés
Hirdetés
Gyakran előforduló okok, amelyek hitelmegtagadáshoz vezethetnek
A bankszámlád több információt árul el rólad, mint hinnéd. Bár az online szerencsejáték kirívó példa, számos egyéb szokás is a hitel elutasításához vezethet:
- Állandó túlköltés: Ha gyakran mínuszba csúszol, vagy a folyószámlahiteledet rendszeresen igénybe veszed, az rossz fényt vet rád.
- Készpénzfelvétel, készpénzfelvétel hátán: Sokat veszel fel ATM-ből? A bank számára átláthatatlan marad, mire megy el a pénzed.
- Furcsa jóváírások: Ha nem látszik, hogy a jövedelmed honnan érkezik, az bizony gond – nem fogják elhinni, hogy stabil a bevételed.
- Nagy összegű átutalások más számlákra: Rendszeres, nagy összegű pénzmozgások mások felé? Gyanús, hogy eladósodtál, vagy pénzügyi felelősséged van mások felé is.
- Hullámzó jövedelem: Egyik hónapban 400 ezer, másikban 100 ezer forint? A bank nem szereti a kiszámíthatatlanságot.
- Elmaradt rezsifizetések: Ha a közüzemi számlák fizetése akadozik, az a pénzügyi tervezés hiányára utal.
- Inkasszók, végrehajtások: Bármilyen zárolás a számlán kérdéseket vethet fel a banki döntéshozók fejében.
- Túl sok meglévő hitel: Ha több törlesztés fut egyszerre, a hitelbírálók könnyen úgy dönthetnek, hogy már így is túlterhelt vagy.
- Online vásárlási őrület: Ha a vásárlási szokásaid túl impulzívak, az a pénzügyi tudatosság hiányára utalhat.
A fentiek azt a képet erősíthetik, hogy a hitelfelvevő pénzügyi stabilitása középtávon sem biztosított. A rendszeres, kiszámítható jövedelem, az átlátható pénzmozgások és a felelős gazdálkodás mind-mind kulcs a sikeres hitelfelvételhez.
Hogyan kerülheted el? Előzetes hitelképesség-vizsgálat jelentősége
A hasonló helyzetek elkerülhetők, ha már az ingatlanvásárlási folyamat elején elvégezzük az előzetes hitelbírálatot. Ez nem csak a megfelelő jövedelem vizsgálatát jelenti, hanem a pénzforgalom, a meglévő tartozások és a pénzügyi szokások ellenőrzését is. Az előzetes hitelbírálat során a bank egy időleges döntést hoz arról, hogy milyen feltételekkel és mekkora összegű hitelt tud nyújtani.
Ezáltal:
- konkrétan tudni fogod, mennyi hitelre számíthatsz,
- bizonyosságot szerezhetsz arról, hogy a kiválasztott ingatlan finanszírozható,
- elkerülheted a későbbi csalódást, időpocsékolást,
- könnyebb helyzetbe, jobb alkupozícióba kerülsz az ingatlanvásárlásnál, hiszen az előzetes hitelbírálati dokumentum meggyőző lehet az eladó számára is.
Látható tehát, hogy egyetlen kétes tétel a számládon könnyen bizalmatlanságot ébreszthet, és akár az egész hiteligénylésedet is veszélybe sodorhatja. Érdemes tehát kerülni a nagy összegű szerencsejáték-költéseket, sportfogadási tranzakciókat, vagy egyéb kockázatos pénzügyi műveleteket, még akkor is, ha ezek korábban rendszeresek voltak.
A Bankmonitor lakáshitel kalkulátorával pillanatok alatt megtudhatod, milyen hitelajánlatokra számíthatsz, és mi az előzetes hitelképességi szinted. Érdemes már az ingatlankeresés előtt átnézetni a pénzügyi helyzetedet, így elkerülheted a kellemetlen meglepetéseket.
