A Bankmonitor statisztikái szerint a legtöbben 3–3,5 millió forintot igényelnek személyi kölcsönként – de egyre többen mennek jóval efölé. Vajon okos döntés, vagy pénzügyi csapda, ha valaki 10–15 millió forintot vesz fel ingatlanfedezet nélkül? Mikor lehet relevanciája egy ekkora összegű szabad felhasználású hitel igénylésének?
Mit mutatnak a személyi kölcsön kalkulátor adatok?
2025 január 1. és május 31. között a Bankmonitor.hu személyi kölcsön kalkulátorát használók közül a legtöbben 3 és 3,5 millió forint közötti összegre kalkuláltak. Ez a „klasszikus” összeg már hónapok óta jellemző. Az új trend viszont az, hogy a második leggyakoribb összeg már 10 millió forint felett van.
Ez nem csak a Bankmonitor adataiból látszik: az MNB statisztikái szerint is nő az átlagos hitelösszeg. Az emberek egyre nagyobb ügyeket finanszíroznak személyi kölcsönből.
Hirdetés
Hirdetés
Miért akar valaki 10–15 millió forintot személyi hitelből?
A válasz meglepően egyszerű: mert gyors, rugalmas, és nem kell hozzá ingatlanfedezet. A leggyakoribb célok között ott van a felújítás, autócsere, vállalkozásindítás, de még a lakásvásárlás is – vagyis olyan ügyek, ahol gyorsan pénzre van szükség. Ráadásul az eladók is gyakran a gyorsan fizető vevőket részesítik előnyben, ami még vonzóbbá teszi ezt a lehetőséget. Elég csak egy kiszemelt autóra, nyaralóra, vagy akár lakóingatlanra gondolni a jelenlegi piacokon. Az alkupozícióhoz ugyanis a készpénzes fizetés több, mint fél siker. Nem mellesleg így sokkal kisebb az esélye, hogy a kinézett járművet vagy lakást elviszik az orrunk elől.
Lakáscél személyi kölcsönből? Egyre többen gondolják komolyan
Bár a lakáshitel alacsonyabb kamatozású és hosszabb futamidőre szól, sok vásárló mégis személyi hitellel finanszírozza az ingatlanvásárlást. Ennek oka, hogy a lakáshitel ügyintézése hosszadalmas, költséges, és az eladók gyakran előnyben részesítik a gyors, biztos fizetőképes vevőt. A személyi kölcsön bár drágább, de rugalmas, gyorsan hozzá lehet jutni, és nincs fedezeti elvárás. Aki kisebb összeget pótol vagy alkupozíciót szeretne javítani, számára valós megoldás lehet.
Egyre több bank nyit a nagy összegek felé
2023-ban még csak az Erste Bank és az UniCredit Bank nyújtott 10 millió forint feletti személyi kölcsönt. 2025-re ez a lista bővült:
- CIB Bank: max. 15 millió Ft
- Erste Bank: max. 15 millió Ft
- OTP Bank: max. 12 millió Ft
- Raiffeisen Bank: max. 12 millió forint
- UniCredit Bank: max. 15 millió Ft (2025. június 16-tól az alábbi feltételek mellett)
Továbbra is igaz azonban, hogy sok banknál 8 vagy 10 millió forint a felső határ.
Nem mindenkinek jár: elvárások, bírálati feltételek, jövedelem
A nagy hitelhez ahhoz mérhető, igazolható jövedelem is kell. Az UniCredit 15 milliós konstrukciójához például legalább 450 ezer Ft havi nettó jövedelem, legalább ennyi jóváírás vállalása szükséges a banknál vezetett számlára, valamint VDCS tagság (a bank és a munkahely közötti megállapodás). Enélkül legfeljebb 12 millió Ft az elérhető összeg, és még ott is szigorú a jövedelmi feltétel.
Számoljunk! 12 és 15 millió forint törlesztőrészletei
A Bankmonitor személyi hitel kalkulátora alapján összehasonlítottuk a 12, illetve a 15 millió forintot kínáló bankok termékeit és kondícióit.
Az összehasonlítás tehát az összes, 12, illetve 15 millió forintos szabad felhasználású hitelt sorra veszi, és így látható, hogy melyik bankok vezetik a legkedvezőbb konstrukciók listáját. Érdekesség, hogy a 12 milliós hitelösszeg esetén a lista élén lévő két bank, a CIB és az UniCredit Bank között látszólag nincs különbség, hiszen a kalkulációnak megfelelő törlesztőrészlet, THM, kamat és a teljes visszafizetés összege is megegyezik.
Ne vezessen ugyanakkor félre senkit ez az információ, a két banknál (ahogy az összes bankra jellemzően) jelentősen eltérőek a hitelbírálati feltételek, így könnyen lehet, hogy amíg az egyiknél megkaphatjuk a kívánt összeget, addig a másik banknál csak kevesebbre lehetünk jogosultak.
Mikor jó döntés? Mikor kockázatos?
A személyi kölcsön gyors, nem kell fedezet, kevesebb a járulékos költség – de drágább is, mint a lakáshitel. Így jellemzően akkor érdemes megfontolni, ha valaki:
- jó alkupozíciót szeretne,
- gyorsan kell a pénz,
- csak kis részt finanszíroz hitelből.
Ugyanakkor nagyon fontos, hogy a kölcsönfélvétel előtt mindenki alaposan átgondolja a vállalásokat. Egy 8-10 éves futamidejű, havi szinten 130-200 ezer forintos részlettel járó hitel hosszú távon jelentős terhet jelenthet. Ha valaki bizonytalan munkahelyi helyzettel, minimális megtakarítással vág bele, akkor könnyen adósságspirálba sodródhat. Egy váratlan kiadás, betegség, munkahelyváltás vagy késedelmes törlesztés dominóhatásként indíthat el további eladósodást. A banki elutasítás, késedelmes fizetés vagy adóslistára kerülés rontja a hitelképességet, és hosszabb távon további lehetőségektől zárhatja el az ügyfelet.
Tudatos döntéshez használj kalkulátort és kérj szakértői segítséget!
A személyi hitel egyszerűnek tűnik, de nem egyenlő a „könnyű” megoldással. Akinek összetettebb a helyzete, vagy 10 millió forint feletti összegre lenne szüksége, annak érdemes kalkulátorral és szakértő segítségével dönteni.
Bankmonitor személyi kölcsön kalkulátor: gyors és ingyenes összehasonlítás, ahol azonnal láthatod, mekkora összegre, milyen feltételekkel lehetsz jogosult. A kalkulációt követően hitelszakértőnk segít a feltételek és elvárások kapcsán, így biztosan oda tud irányítani, ahol a legvalószínűbb a pozitív elbírálás.
