Attól, hogy valaki nyugdíjba vonul, nem kell lemondania a pénzügyi szabadságról. A bankok ma már kimondottan szívesen adnak személyi kölcsönt időskorúaknak is, hiszen az öregségi nyugdíj biztos jövedelemnek számít, amire alapozva könnyebb a hitelbírálat. Ez azt jelenti, hogy még idősebb korban is elérhetőek olyan konstrukciók, amelyekkel megvalósíthatók fontos pénzügyi célok, legyen szó lakásfelújításról, egészségügyi kiadásokról vagy családi támogatásról.
Mikor érdemes személyi hitelben gondolkodni nyugdíjasként?
Sokan azt hiszik, hogy a hitelfelvétel csak aktív dolgozóknak való. Ez azonban nem így van: a bankoknak egy személyi hitel igénylésekor a rendszeres, biztos jövedelem a legfontosabb, ez pedig a nyugdíjasok esetében adott. A hiteligénylés során a bankok alaposan megvizsgálják az öregségi nyugdíjat, és bár van életkori felső határ (jellemzően 65-70 év személyi hitel esetén), a futamidő hossza és egy adóstárs bevonása révén ezt lehet rugalmasan kezelni. Így akár 70-75 éves korban is kezdhetsz egy hitelfelvételt, ha a feltételek adottak.
Hirdetés
Hirdetés
Mennyit lehet felvenni, és milyen törlesztőt érdemes vállalni?
A 2025-ös piaci adatok alapján az átlagos személyi hitelösszeg nyugdíjasok körében 1-5 millió forint között mozog, de vannak lehetőségek ennél nagyobb összeghez is. A törlesztőrészlet nem lehet magasabb a havi nyugdíj 50-60%-ánál, így fontos jól belőni a futamidőt és a hitel összegét. Egy 243 ezer forintos átlagnyugdíj mellett például a havi törlesztő maximum 121 ezer forint lehet, ami lehetővé teszi a hitel visszafizetését anélkül, hogy túlzott anyagi terhet jelentene. De ez a törvényi maximum a JTM szabály szerint, a bevállalható hitelrészlet nagysága egyéni, kellően átgondolt mérlegelés eredménye kell, hogy legyen.
Az 2025 őszén elérhető legkedvezőbb szabad felhasználású személyi kölcsön ajánlatok között jelentős árverseny zajlik a bankok között, ami kedvező a hitelfelvevők számára. Egy 2 millió forintos hitelösszeg esetén, 7 éves futamidővel és havi 300 ezer forintos nettó jövedelem/nyugdíj mellett a legjobb ajánlatok már 11-12% alatti kamattal érhetők el. A legkedvezőbb ajánlat ezen paraméterek esetén a CIB Előrelépő Személyi Kölcsön, amely 10,99%-os kamattal, 11,73%-os THM-mel, havi 34 395 Ft-os törlesztőrészlettel és 2 889 190 Ft-os teljes visszafizetendő összeggel érhető el.
Az anyagi előnyökön túl számos feltétel tekintetében is jelentős eltérések vannak a pénzintézetnél, és nyugdíjasként bőven van miből válogatni, így érdemes egyenesen az anyagilag és feltételekben is legkedvezőbb lehetőséget megkeresni ahelyett, hogy kapásból a saját számlavezető bankhoz sétálnánk be gyanútlanul.
A bankok aktuális ajánlatainak összehasonlítását a Bankmonitor személyi hitel kalkulátorával érdemes ellenőrizni. A kalkulációt követően pedig akár el is indítható az igénylés, mégpedig díjmentes szakértői tanácsadó segítségével, az országban bárhonnan, legyen szó online vagy személyes igénylésről.
Nyugdíjasként milyen dokumentumok szükségesek és mire figyeljünk?
Ahhoz, hogy egyszerűen és gyorsan menjen az igénylés, érdemes előkészíteni a szükséges dokumentumokat:
- nyugdíjszelvényt,
- nyugdíjas igazolványt,
- bankszámlakivonatot,
- igazolványokat (személyi, lakcímkártya, adókártya).
Nyugdíjas ügyfelek esetében speciális jövedelemigazolásokra is szükség lehet, mint például a nyugdíjszelvény, nyugdíjhatározat vagy a NYUFIG igazolás, attól függően, hogy a nyugdíj postán vagy bankszámlára érkezik. Az igénylés során továbbá elengedhetetlen a pontosan kitöltött hitelkérelem, továbbá szükséges lehet érvényes magyarországi telefonszám, amely a hitelügyintézés során elengedhetetlen az ügyfél elérhetőségének biztosításához.
Bár egyes bankok kérhetnek további dokumentumokat, mint például közüzemi számlákat, de a legfontosabb mindig az alapok hiánytalan benyújtása, ami felgyorsítja az ügyintézés menetét. Fontos, hogy pozitív hiteltörténetünk legyen, azaz ne szerepeljünk negatív státusszal a KHR-listán. Ha ezek rendben vannak, az igénylés nagy eséllyel sikerrel járhat.
Nem kell lemondani a nagy tervekről sem
Napjainkban a személyi kölcsön nemcsak kisebb kiadások fedezetére alkalmas, hanem nagyobb, akár 10–15 millió forintos célok, álmok megvalósításához is egyre szélesebb körben elérhető. Az elmúlt időszakban számos banknál jelentek meg olyan konstrukciók, amelyek megfelelő jövedelmi háttérrel nagyobb volumenű problémák vagy tervek – például lakásfelújítás, autóvásárlás vagy nagyobb családi beruházás – finanszírozására is használhatók.
A szabad felhasználású, fedezet nélküli hitelek fix törlesztéssel és gyors ügyintézéssel párosulnak, így a pénzügyi szabadságot, tervezhetőséget és rugalmasságot kínálnak mindazok számára, akik gyorsan szeretnének komolyabb pénzügyi célt elérni, ingatlanfedezet vagy bonyolult adminisztráció nélkül.
Ha körültekintően választunk, és tisztában vagyunk a feltételekkel, a hitelfelvétel gördülékeny és előnyös lehet. Használd a bankmonitor.hu kalkulátorát, hogy pontosan látni tudd, neked milyen lehetőségeid vannak, és kérj díjmentes személyes segítséget, hogy a legjobb döntést hozhasd meg!
