Az újévi fogadalmak között szinte minden évben megjelenik a megtakarítás, a befektetés és a pénzügyi tudatosság. A probléma az, hogy ezek a célok sokszor már az év első napjaiban elbuknak, és utána hosszú hónapokra háttérbe is szorulnak.
A Bankmonitor szakértői most egy olyan megoldásra hívják fel a figyelmet, amely segít abban, hogy ne csak elindulj, hanem ténylegesen el is érd a pénzügyi céljaidat.
Minden évben az állam legfeljebb 280 ezer forint adó-visszatérítést biztosít a különböző nyugdíj-megtakarításokra. Ezt sokan ki is használják, azonban gyakori hiba, hogy a szükséges összeget csak év végén, egy összegben fizetik be. Bár ez működik, pénzügyileg megterhelő lehet.
Az állami támogatás mértéke megtakarítási formánként eltér:
- Önkéntes nyugdíjpénztárnál évente legfeljebb 150 ezer forint,
- Nyugdíjbiztosításnál 130 ezer forint,
- Nyugdíj-előtakarékossági számlánál (NYESZ) pedig 100 ezer forint igényelhető vissza.
Ez azt jelenti, hogy a maximális támogatás eléréséhez egy év alatt:
- önkéntes nyugdíjpénztárnál 750 ezer forintot,
- nyugdíjbiztosításnál 650 ezer forintot,
- NYESZ esetében pedig 500 ezer forintot kell befizetni.
Sokan ezt év végén próbálják egyben teljesíteni, ami érthető, de nem feltétlenül a legjobb megoldás. Sokkal kezelhetőbb, ha ezt az összeget 12 hónapra elosztva tesszük félre. Így nemcsak a pénzügyi terhelés kisebb, hanem folyamatosan nyomon is tudjuk követni, hogy jó úton járunk-e a támogatás kimaxolása felé.
Havi bontásban ez nagyjából a következő összegeket jelenti:
- önkéntes nyugdíjpénztárnál 62 500 forint,
- nyugdíjbiztosításnál 54 167 forint,
- NYESZ-nél pedig 41 667 forint
Összességében ugyanannyit fizetünk be, mintha év végén egy összegben tennénk meg, mégis jóval könnyebben vállalható. Ráadásul nemcsak a pénz elosztása miatt előnyös ez a megoldás, hanem azért is, mert megtakarítási szokást alakít ki. Ez a szokás később más célokra is átültethető: legyen szó lakásvásárlásról, autóról, nyaralásról vagy bármilyen közép- vagy hosszú távú célról.
A megtakarítás másik fontos oldala az, hogy milyen eszközökbe helyezzük a pénzünket. A kockázatot mindig a cél időtávjához érdemes igazítani. Hosszú távon – például nyugdíjcélra – nyugodtan vállalhatunk részvénykitettséget, sőt, ez sok esetben kifejezetten ajánlott. Ilyen időtávon nem feltétlenül érdemes kizárólag állampapírokban gondolkodni.
Rövid távú céloknál azonban más a helyzet. Ha például egy éven belül várható egy nagyobb kiadás, akkor nem célszerű túl nagy kockázatot vállalni. Ilyenkor a legtöbb ajánlás szerint a pénz döntő része állampapírban vagy kötvényekben legyen. Ezek lehetnek állami, vállalati vagy akár külföldi kötvények is, a lényeg az, hogy a kifizetés nagyobb biztonsággal tervezhető legyen.
Hirdetés
Hirdetés
Miért fontos a nyugdíjmegtakarítás
Az állami nyugdíj már ma is sokaknál csak a szűkös megélhetést biztosítja, miközben a kedvezőtlen demográfiai folyamatok miatt egyre nagyobb teher nehezedik a rendszerre. Emiatt a jövőben nem az lesz a legfontosabb kérdés, hogy lesz-e állami nyugdíj, hanem az, hogy mennyire lesz elegendő. Éppen ezért kulcsfontosságú, hogy minél előbb elkezdjük a rendszeres nyugdíjmegtakarítást. A hosszú időtáv miatt a kamatos kamat jelentős előnyt ad, amit tovább növelhet az állami adójóváírás kihasználása.
Biztosítsd be a nyugdíj-megtakarítás után járó állami támogatást azzal, hogy nem év végén egy összegben, hanem minden hónapban rendszeresen fizetsz be. Így nemcsak egy stabil megtakarítási szokást alakítasz ki, hanem hosszú távon az időskori anyagi biztonságodat is megalapozod.
Használd a Bankmonitor kalkulátorát, és számold ki, mekkora nyugdíj-megtakarításod lehet 65 éves korodra!
