Az összeköltözés vagy az esküvő után előbb-utóbb minden pár életében eljön egy nagyon fontos beszélgetés: hogyan kezeljük innentől a pénzügyeinket? Bár a közös kassza gondolata érzelmileg vonzó, a közös bankszámla nyitása a gyakorlatban sokkal több buktatót rejt, mint gondolnád. De nem kell, hogy ez azonnal megmérgezze a romantikát. Megnézzük a leggyakoribb stratégiákat, és kiszámoljuk, hogy mennyibe kerülnek a lehetséges forgatókönyvek évente.
Hirdetés
Hirdetés
A klasszikus közös számla
Ebben a modellben a pár mindkét tagjának fizetése egyetlen, közös tulajdonú bankszámlára érkezik, és minden kiadást ebből fedeznek. (Fontos: a közös bankszámla nem egyenlő azzal, hogy az egyikőtök nevén van a számla, a másik pedig csak egy társkártyát kap. A közös számlának két teljes értékű tulajdonosa van.)
Az előnyök
Látszólag ez a legolcsóbb megoldás, hiszen csak egy számlavezetési díjat kell fizetni, és a magasabb, együttes jövedelem beérkezése miatt a bankok gyakran automatikusan megadják a legjobb, prémium számlacsomagokat is. Maximális az átláthatóság, nincsenek titkok.
A buktatók
A valóságban ma már nagyon kevés bank enged klasszikus két tulajdonosú számlát nyitni a jogi és öröklési bonyodalmak miatt. Ráadásul hiába van egy számla, jellemzően a két bankkártya éves díját és a tranzakciós költségeket így is ki kell fizetni. Arról nem is beszélve, hogy egy születésnapi meglepetés megvásárlása azonnal lebukik a mobilbanki értesítésben, és sokak számára frusztráló a teljes pénzügyi szabadság elvesztése.
A teljes külön kassza
A másik véglet az, amikor mindkét fél megtartja a saját, gyakran még a diákévekből megmaradt, mára jócskán megdrágult – számláját, a közös költségeket (rezsi, hitel, bevásárlás) pedig hónap végén egy Excel-táblázatban számolják el és utalgatják egymásnak.
Az előnyök:
Teljes szabadság és függetlenség. Nincs vita abból, hogy ki mennyit költött hobbira vagy ruhákra.
A buktatók:
Jellemzően ez a legdrágább megoldás. Ha a pár mindkét tagja egy átlagos (vagy rosszabbul megválasztott) számlacsomagban ül, ketten együtt akár évi 60-80 ezer forintot is kifizethetnek számlavezetési, kártya- és utalási díjakra. Emellett a havi elszámolások rengeteg felesleges utalási költséget (és időt) emésztenek fel, egy lakáshitel felvételekor pedig sokkal bonyolultabb összehangolni a törlesztéseket.
A hibrid bankszámla-modell
A pénzügyileg leghatékonyabb, a párkapcsolati békét leginkább támogató megoldás az egyre népszerűbb hibrid rendszer. Ennek lényege, hogy a párnak van két saját, különálló számlája és egy harmadik, közös „rezsiszámlája”.
Hogyan működik a gyakorlatban?
Mindkét fél megtartja a saját számláját, ahová a fizetése érkezik, de nyitnak egy harmadik, közösen használt (vagy egyikük nevén lévő, de két kártyával rendelkező) számlát a háztartási kiadásokra. Fizetésnap után mindketten átutalnak egy előre megbeszélt összeget (vagy a fizetésük arányos részét) a közös számlára. Ebből mennek a rezsiutalások, a közös hiteltörlesztés és a heti bevásárlások.
Ebben a rendszerben ami a saját számlán marad, azzal pedig mindenki szabadon, vita és bűntudat nélkül rendelkezhet.
Hol itt a spórolás?
Azt gondolhatnád, hogy három bankszámlát fenntartani luxus. Valójában, ha okosan választotok, ez még olcsóbb is lehet, mint egyetlen drága prémium számla, különösen akkor, ha a jelenlegi számláitok után most is rendszeresen fizettek havi díjat, kártyadíjat és utalási költséget. A megoldás egyrészt egy-egy mindkettőtök számára, már akár havi 200 ezer forintos jóváírás vállalásával elérhető 0 forintos bankszámla megnyitása.
Másrészt pedig ma már nem csak a klasszikus banki megoldásokban érdemes gondolkodni. A hibrid modell úgy is működhet, hogy mindkettőtöknek megmarad a saját számlája, a közös költésekre pedig nem feltétlenül külön hagyományos bankszámlát nyittok, hanem egy digitális, közösen használt számlát vagy „zsebet” használtok, ahová fizetésnap után mindketten befizettek egy előre megbeszélt összeget.
Ez azért lehet praktikus, mert a rezsi, a bevásárlás, az utazás vagy a közös előfizetések költségei így egy helyre kerülnek, miközben a saját pénzetek felett továbbra is önállóan dönthettek. Vagyis a közös pénzügyi működés átláthatóbb lesz, anélkül, hogy minden forintot teljesen össze kellene vonnotok.
A spórolás kulcsa tehát nem feltétlenül az, hogy egyetlen közös számlátok legyen, hanem az, hogy megszüntessétek a feleslegesen drága konstrukciókat. Több bank kínál kedvező vagy akár 0 forintos számlavezetési díjú csomagokat bizonyos feltételek teljesítése mellett, ezért érdemes megnézni, hogy a jelenlegi két számla helyett melyik olcsóbb kombinációval járnátok jobban.
