„A feleségemmel együtt havonta 290 ezer Ft-ot keresünk. Fizetésünkből bőven tudnánk törleszteni akár 10 millió Ft-os hitel havi részleteit is. Kiszemeltük az első leendő lakásunkat. 7 millió Ft-ba kerül. Szeretnénk felújítani is. Mivel törleszteni tudnánk, 9 milliós hitelben gondolkozunk… túl sok megtakarításunk ugyanis nincs. Megoldható?” – a napokban érkezett ez a kérdés a Bankmonitor.hu egyik felhasználójától.
Rövid válasz: NEM. Hosszabb válasz: bizonyos feltételekkel IGEN.
A kiindulópont
Az érvényben lévő szabályozás értelmében ma a fedezetként felajánlott ingatlan piaci értékének 80%-ig nyújthat hitelt a bank. Ez a jelenlegi példában annyit jelent, hogy 7 millió Ft értékű ingatlanra a bankok maximum 5,6 millió Ft lakáshitelt folyósíthatnak. És ez is csak az elméleti legmagasabb érték. A gyakorlati maximum jellemzően 3-5%-kal lejjebb van, mert a bank értékbecslője általában kicsit alacsonyabbra teszi az ingatlan piaci értékét, mint amennyiért mi megvásároljuk az eladótól.
Alapesetben tehát egy 7 millió Ft-os ingatlanhoz nem lehetséges 9 milliós hitelt felvenni.
Mi jelenthet mégis megoldást?
Amennyiben a családon belül valaki (jellemzően szülők) segítséget nyújtanak azzal, hogy saját lakásukat is felajánlják a hitelhez fedezetként, akkor egy második ingatlan bevonásával már elérhető lehet a 9 millió Ft-os hitelösszeg.
Ebben az esetben fontos ugyanakkor még alaposabban mérlegelni a hitel kockázatát, ugyanis amennyiben a hitelfelvevők bármilyen oknál fogva nem tudják fizetni a törlesztő részletüket, a szülők lakását is elviheti a bank…
Folyamatos hiteltörlesztés esetén, amikor a tartozásunk lecsökken (jelen példában) 5,6 millió Ft-ra, akkor kezdeményezhetjük, hogy a bank engedje ki a szülők ingatlanját a fedezetből, azaz a szülői lakás újra tehermentessé válhat.
Amennyiben szeretnéd áttekinteni a számodra elérhető lakáshitel lehetőségeket, használd az alábbi kalkulátorunkat:
