A statisztikák szerint hazánk a vállalkozók Mekkája, ráadásul rengetegen választják a KATA-s, EVA-s adózást is a kedvező feltételeknek köszönhetően. Ugyan vállalkozóként olykor sok minden nehezebben megy, viszont a vállalkozói jövedelem nem zárja ki azt, hogy szükség esetén például egy szabadon elkölthető hitelösszeghez hozzájuss. Persze a feltételekre nem árt figyelni, hiszen a bankok eltérő elvárásokat támasztanak, mint egy alkalmazotti kereset esetében.
Attól, hogy valaki még vállalkozóként (például KATA, EVA) tevékenykedik, előfordulhat, hogy egy kisebb összegű, szabadon elkölthető személyi kölcsönre van szüksége. Ma az már tévhitnek számít, hogy vállalkozóként ne állnának velünk szóba a bankok. Ugyanakkor azzal számolni kell, hogy a feltételek eltérőek lehetnek, mint egy alkalmazotti jövedelem esetében, de a nagyobb dokumentációs igény ellenére, vállalkozóként sincs lehetetlen.
Hirdetés
Hirdetés
Így juthatsz személyi kölcsönhöz vállalkozóként
A hiteligénylés során a bankok a hitelfelvevővel szemben megfogalmaznak olyan alapvető elvárásokat, aminek attól függetlenül meg kell felelni, hogy milyen formában tesz szert jövedelemre.
Ilyen tipikus feltétel a bank szemében, hogy ne szerepelj a KHR listán negatív előjellel, vagyis ne legyen törlesztési mulasztásod valamely hiteled tekintetében. A másik fontos szempont az életkorra vonatkozik, ugyanis a pénzintézetek akkor sem adnak hitelt, ha az ügyfél túl fiatal (jellemzően 20-23 éves kort be kell tölteni), és akkor sem, ha egy bizonyos életkoron túl van (70-75 év). A jövedelmet is a kulcstényezők között kell megemlíteni, hiszen ebben is meghatároznak egy minimum szintet, amit meg kell ugorni (bankonként eltérő, de jellemzően a minimálbér körüli összeg legalább elvárt).
Ezen felül a vállalkozók esetében még egyéb, speciális feltételeknek is meg kell felelni. Ezek közé tartozik, hogy legalább egy lezárt üzleti évvel szükséges rendelkezned (nem egységes a banki gyakorlat) továbbá a vállalkozásnak nem lehet köztartozása, sőt magánszemélyként sem tartozhatsz adóval. A jövedelmet pedig ez esetben NAV jövedelemigazolással tudod igazolni a bank felé, hiszen vállalkozóként ez ad pontos képet arról, hogy mekkora is volt az adózott jövedelmed.
Tehát a dokumentumok terén mindenképp készülni kell a NAV jövedelemigazolással, a NAV köztehermentes igazolással, adott esetben a cégkivonattal és a társasági szerződéssel. Gyakran nem teljesül a vállalkozók esetén, hogy a jövedelem folyószámlára érkezzen, ugyanakkor az is elvárás a bank részéről, hogy legyen bankszámla és a számlakivonat is rendelkezésre álljon. Bankonként a jövedelem számításában is lehetnek specifikumok, találkozni olyan pénzintézeti gyakorlattal, ahol a jövedelem egy részét (például 60%-át) veszik figyelembe, míg máshol teljes egészében.
Ugyanakkor arra mindenképp számítani kell, hogy bizonytalan hátterű vállalkozókat nem hiteleznek meg a bankok. Emellett az is lényeges, hogy mivel foglalkozik a vállalkozás, hiszen nem minden tevékenységet részesít előnyben a hitelező pénzintézet.
Bankmonitor készített egy olyan kalkulátor, amivel a saját hitelképességed meg tudod vizsgálni. Nem csak a személyi kölcsön ajánlatokat gyűjtjük össze, hanem arra is konkrétan választ adunk, hogy mekkora hitelösszeget kaphatsz!
Egy konkrét példa a személyi kölcsönre
A fent említett különbségeket leszámítva, ha elegendő nagyságú jövedelmet igazolsz, vállalkozóként sem kapsz más feltételeket, mint alkalmazotti jövedelem mellett. Vagyis ki tudod élvezni, hogy aktuálisan igen vonzó kamatok mellett tudsz személyi kölcsönt felvenni.
A személyi kölcsön összege néhány százezertől, legfeljebb 7 millió forintig terjedhet, és fedezetet nem igényel a hitel, továbbá a bank nem szól bele az elköltésébe. Így fordíthatod bármilyen saját célra, vagy adott esetben a vállalkozásra is költhető.
Hitelkalkulátorunk alapján 200 ezer forintos jövedelemmel 1,5 millió forintos összeget 5 éves futamidőre 10,64%-os THM-mel, és 31,3 ezer forintos törlesztővel kaphatsz meg a legjobb esetben. A megfelelő választásnak azonban nagy szerepe van, hiszen a legkedvezőbb és legrosszabb ajánlat közti különbség 650 ezer forintot is jelent a teljes visszafizetésben.
