Ha hitelt szeretnénk igényelni felmerülhet a kérdés, hogy bízzunk meg független hitelszakértőt, vagy egy bankfiókban dolgozó tanácsadó segítségével adjuk be kérelmünk? Több szempontot is átgondoltunk a választás során, mindkét megoldásnak lehetnek előnyei és hátrányai is. Bármelyiket is választjuk extra költségünk nem lehet, a döntésünket mégis megérezheti a pénztárcánk.
Ha hiteligénylés előtt állunk, akkor alapvetően két lehetőségünk van. Bemegyünk közvetlenül egy általunk választott bank fiókjába – ez eltérhet a jelenlegi számlavezető bankunkétól – és beadjuk hiteligénylésünk, vagy egy független szakértőhöz fordulunk, aki segít kiválasztani a számunkra megfelelő bankot. Összeszedtük, hogy mi az egyik, illetve másik lehetőség előnye, hátránya.
A hitelközvetítő szolgáltatásai teljesen ingyenesek
Azt elöljáróban le kell szögezzük, hogy egyik megoldás se jelenthet számunkra extra költséget, ugyanis egy hitelközvetítő szakértő segítsége teljesen díjmentes , neki a bank fizet jutalékot.
Hogy miért kap pénzt a banktól? Azért, mert rengeteg időt és erőforrást spórol meg számukra. Átbeszéli velünk az alapvető feltételeket, tájékoztat minket a szükséges dokumentumokról, ezeket már a bankfiókban nem kell megtennie a banki tanácsadónak.
Hirdetés
Hirdetés
Nem biztos, hogy a számlavezetőnk kínálja a legkedvezőbb hitelajánlatot
Sokan bemennek a számlavezető pénzintézethez és ott adják be hiteligénylésüket. Azonban korántsem biztos, hogy az a bank rendelkezik a legkedvezőbb ajánlattal.
A Bankmonitor Lakáshitel Kalkulátora alapján – 10 millió forint hitelösszeg, 20 éves futamidő, 10 éves kamatperiódus és 300 ezer forint havi jövedelem beállítása mellett – a legkedvezőbb és legdrágább lakáshitel ajánlatra visszafizetendő teljes összeg között 5-6 millió forint a különbség.
Egy 1,9 millió forint összegű személyi kölcsön esetében pedig 600-700 ezer forintot spórolhatunk 5 év alatt egy jó választással.
Ekkora a különbség a bankok legkedvezőbb ajánlatai között, vagyis a számlavezető bank tanácsadója számunkra a náluk elérhető legjobb hitelt javasolta, ő nem fogja ajánlani – nem is kell ismernie – egy másik pénzintézet hiteltermékét.
Ugyanakkor mi magunk is megtalálhatjuk a legjobb ajánlatot, ehhez használhatjuk valamelyik szolgáltató – például a Bankmonitor – hitelösszehasonlító kalkulátorát. Ezek után mi is megkereshetjük közvetlenül a számunkra megfelelő bankot.
A banki tanácsadó ismeri legjobban a saját pénzintézete hiteleit
Egy banki tanácsadó ismeri általában a legjobban saját pénzintézete termékeit. Pontosan, minden részletre kiterjedően be tudja mutatni a hitel igénylésének menetét, a szükséges folyamatokat, a következő lépést.
Természetesen egy hitelközvetítő is kapcsolatban áll banki tanácsadókkal, ha egy kérdésre nem tudja pontosan a választ bármikor megkérdezheti a bank munkatársát. Ugyanakkor fiókban közvetlenül is megtudhatjuk problémánkra a megoldást.
Egy független hitelszakértő ismeri az egyes banki hitelajánlatok közötti különbségeket
Ha közvetlenül egy bank fiókját keressük fel, akkor megkaphatjuk az adott hitelintézet válaszát a kérelmünkkel kapcsolatban.
Elképzelhető azonban, hogy nem vagyunk jogosultak a kért hitelösszegre a kérdéses banknál, sőt az is előfordulhat, hogy elutasítják a kérelmünket. De egy másik pénzintézet minden további nélkül jóváhagyná a kért lakáshitelt, vagy személyi kölcsönt.
Egy banki tanácsadó a saját konstrukciója feltételeit ismeri. Amennyiben ott nem kapunk kölcsönt, akkor csak ezt tudhatjuk meg tőle. Ha viszont független közvetítőhöz fordulunk, akkor azt is megtudhatjuk, hogy melyik – az eredetileg kinézett banktól eltérő – pénzintézetnél kaphatjuk meg a legnagyobb eséllyel a kért hitelösszeget.
Egy független tanácsadó rengeteg időt és energiát spórolhat nekünk
Ha hitelközvetítőhöz fordulunk, akkor a kezdeti tárgyalásokat vele folytatjuk, ezzel rengeteg időt spórolhatunk magunknak. Nem kell a bankfiókba bemennünk, a szakértő akár saját lakásunkra is eljöhet. Ez különösen jól jöhet, ha lakóhelyünk közelében nincs a kiválasztott banknak fiókja. Segít a szükséges dokumentumok beszerzésében és az igénylőlapok kitöltésében.
Ha kérdésünk van, akkor szinte bármikor felhívhatjuk megkereshetjük független tanácsadónk. Legyen hétvége, késő délután – a munkaidő nem jelenthet akadályt -, a kérdésünkre megkapjuk a választ. A bankfiókba pedig már csak akkor kell bemennünk, ha igénylésünkkel minden rendben van, a szerződést kell aláírnunk.
Melyik termék esetén éri meg hitelközvetítőhöz fordulni?
A lakáshitel ajánlatok között jelentős az eltérés, ráadásul az egyes bankok eléggé kevés speciális, kizárólag a saját ügyfeleiknek szóló kedvezményt kínálnak. A konstrukció eléggé bonyolult, az igényléshez sok dokumentumra – jövedelmet igazoló, ingatlanhoz kapcsolódó… – lenne szükség. Emiatt mindenképpen érdemes lehet az adott konstrukciónál független szakértőhöz fordulni.
A személyi hiteleknél az egyes banki ajánlatok között viszonylag jelentős a különbség, ráadásul az sem biztos, hogy saját bankunknál megkapjuk-e a kért összeget, emiatt érdemes lehet hitelközvetítőhöz fordulni. Ugyanakkor a pénzintézetek jellemzően jóval gyorsabban, pár óra alatt elbírálhatják saját ügyfeleik igénylését. Ha a gyorsaság lényeges számunkra, akkor jó megoldás lehet számlavezetőnkhöz fordulni.
Alapvetően bármilyen más hitelkonstrukciónál érdemes független szakértőhöz fordulni, egy tárgyalás nem kerül semmibe, és megtudhatjuk hol milyen megoldásokkal, ajánlatokkal találkozhatunk.
