Te is gondolkodsz nyugdíjbiztosításon vagy ÖNYP-n? Vagy már van is szerződésed? Most néhány tanáccsal segítünk, hogy a lehető legtöbbet hozd ki a nyugdíjmegtakarításodból.
Mi az ÖNYP és a nyugdíjbiztosítás?
Az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) és a nyugdíjbiztosítás egyaránt nyugdíjcélú megtakarítási formák, azonban eltérő sajátosságokkal rendelkeznek. Éppen ezért érdemes alaposan átgondolni, hogy melyik illik jobban az egyéni igényekhez és pénzügyi terveinkhez.
Kövesd a Bankmonitor híreit a Google Hírekben!
Az önkéntes nyugdíjpénztár egyik előnye, hogy a befizetések hozamát 10 év elteltével adómentesen fel lehet venni, így egy hosszabb távú megtakarítás esetén idő előtt is hozzáférhetővé válhat a hozam. Ezzel szemben a nyugdíjbiztosítások nagyobb rugalmasságot kínálnak a befektetési lehetőségek terén: sok befektetési alap közül lehet választani, így könnyebben kialakítható egy olyan portfólió, amely jobban igazodik az egyéni kockázati preferenciákhoz.
Ezen kívül a nyugdíjbiztosítás egyik nagy előnye az ÖNYP-hez képest, hogy a pénzhez a szerződéskötéskor érvényben lévő nyugdíjkorhatár elérésekor (jelenleg 65 éves korodban) juthatsz hozzá és nem a lejáratkor érvényes nyugdíjkorhatárt veszik figyelembe.
Hirdetés
Hirdetés
Miért érdemes kockázatot vállalni?
Ha hosszú távon gondolkodsz a nyugdíjmegtakarításaidról, érdemes bátrabban vállalni a kockázatot. A részvényalapú befektetések ugyan ingadozóbbak lehetnek, de hosszú távon történelmileg magasabb hozamot értek el, mint a konzervatívabb eszközök. Ha még sok év van hátra a nyugdíjig, az idő neked dolgozik, egy esetleges piaci visszaesés után is van idejük visszanyerni az értéküket a befektetéseidnek, sőt, tovább növekedni. Ráadásul a kamatos kamat hatásának köszönhetően a hozamok évről évre halmozódnak, így a megtakarításod gyorsabban gyarapodhat. Természetesen, ahogy közeledsz a nyugdíjhoz, fokozatosan csökkenteni kell a kockázatot, hogy elkerüld a hirtelen veszteségeket. De ha túl óvatos vagy már fiatalon, azzal lemaradhatsz a nagyobb hozamokról, és kevesebb pénzed maradhat időskorodra. A lényeg tehát, hogy használd ki a hosszú időhorizont előnyeit, és ne félj a kockázattól.
Mikor érdemes óvatosnak lenni?
Bár a kockázatvállalás hosszú távon megtérülhet, fontos tudni, mikor érdemes óvatosabbnak lenni. A kockázatnak mindig van határa, nem érdemes felelőtlenül befektetni, különösen, ha közeledik a nyugdíj. Ilyenkor a tőkebiztonság elsődleges szemponttá válik, hiszen egy nagyobb piaci visszaesés jelentősen csökkentheti a megtakarításaid értékét. A megfelelő egyensúly kulcsfontosságú: ha túl kockázatos a portfóliód, sérülhet a nyugdíjas éveid biztonsága, ha viszont túl konzervatív vagy, elmaradhatsz a magasabb hozamoktól. Ezért érdemes az egyéni kockázattűrésedhez igazítani a befektetéseidet, és időben átalakítani a portfóliódat a pénzügyi céljaidnak megfelelően.
Nézz rá a szerződésedre!
A nyugdíjcélú megtakarítás nem egy „beállítom és elfelejtem” típusú dolog. Ha van önkéntes nyugdíjpénztári vagy nyugdíjbiztosítási szerződésed, érdemes időről időre ránézni, hogy biztosan a céljaidnak és kockázati profilodnak megfelelően működik-e. Lehet, hogy évekkel ezelőtt egy adott portfóliót választottál, de azóta már nem biztos, hogy az a legideálisabb számodra. Ha fiatal vagy és még messze a nyugdíj, könnyen előfordulhat, hogy túl konzervatív portfólióban van a pénzed, így feleslegesen maradsz le a magasabb hozamokról. Ha pedig már közeledsz a nyugdíjhoz, nem biztos, hogy egy kockázatosabb befektetés biztonságban tartja a megtakarításaidat.
Ne hagyd, hogy a pénzed számodra nem megfelelő portfoliókban feküdjön. Nézz rá most a megtakarításaidra, és győződj meg róla, hogy valóban a legjobbat hozod ki belőlük! Ha pedig még nincsen nyugdíjmegtakarításod akkor nyiss egyet, hogy ne csak az állami nyugdíjtól függj!
