A szolgáltatásfinanszírozó egészségbiztosítások viszonylag új terméknek számítanak a piacon, de minden vezető biztosító termékpalettáján megtalálhatóak. Szerződéskötéskor egy olyan szolgáltatáscsomagot fogsz kapni, amit az adott év során igénybe tudsz venni a szolgáltatási keretösszeg erejéig. Ha például a csomagban van diagnosztikai vizsgálat, akkor annak van egy felső határa, például 500.000 forint évente. Ez azt jelenti, ha orvosilag indokolt számodra egy ilyen vizsgálat elvégzése, akkor annak költségét egy magán egészségügyi intézményben nem neked kell megfizetned, hanem a biztosító kifizeti helyetted. A vizsgálat tényleges költségével csökkentik az éves keretedet, amíg az el nem fogy. A szolgáltatáscsomagod többi részével (járóbeteg ellátás, kisműtét, szakorvosi konzultáció, szűrővizsgálat stb.) is ugyanez a helyzet, vagyis az egyes szolgáltatástípusoknak van saját keretösszegük. A szerződéskötéskor neked kell választanod a szolgáltatáscsomagok közül. Minél nagyobb az összeghatár és minél több szolgáltatást tartalmaz a csomag, annál drágább lesz az egészségbiztosításod.

Az alapellátások, amelyek a legegyszerűbb és egyben a legolcsóbb csomagokban is benne vannak a következők:

• Járóbeteg-ellátás: Ez nagyjából minden olyan szakterületet lefed, amivel orvoshoz szoktál fordulni (belgyógyászat, fül-, orr-, gégészet, szemészet, bőrgyógyászat stb.).
• Laborvizsgálatok: alapvető vérvizsgálatok, vizeletvizsgálat, székletvizsgálat stb.
• Diagnosztikai vizsgálatok: EKG-k, ultrahangok (UH), röntgenek, mammográfia, érvizsgálat, hallásvizsgálat, csontsűrűség-vizsgálat, szem- és látásvizsgálat stb.

A bővített ellátási csomagokban már komolyabb vizsgálatok is megtalálhatók a fent felsoroltakon kívül, ennek következtében a csomagok ára is magasabb:

• Járóbeteg-ellátás: allergológia, kardiológia, ortopédia, reumatológia, elektroterápia, tüdőgyógyászat, neurológia, gasztroenterológia, onkológia, dietetika, stb.
• Laborvizsgálatok: immunológiai vizsgálatok, hormonvizsgálatok, daganatos betegségek szűrése, genetikai vizsgálatok stb.
• Diagnosztikai vizsgálatok:MRI, CT, PET CT, az agy és izmok, illetve idegek elektromos aktivitásának vizsgálata (EEG, EMG, ENG), érrendszeri vizsgálatok radioizotópos vizsgálatok, légzésfunkció vizsgálata stb.

A nagyobb értékű egészségbiztosítási csomagok olyan további szolgáltatásokat is tartalmaznak, mint például a második orvosi szakvélemény, amely segíthet egy komolyabb betegség esetén a pontosabb diagnózis felállításában. De az egynapos sebészet a kisebb műtétek elvégzését is finanszírozza, illetve lehet még védőoltás, betegszállítás, gyógytorna és házi vizit is a szolgáltatások között.

A daganatos megbetegedések kezelésére sok biztosítónál külön kiegészítő csomag áll rendelkezésre, de a drágább csomagokban onkológiai diagnosztika, kivizsgálás és szakvélemény is van. Ezek a csomagok összegbiztosításokat tartalmaznak arra az esetre, ha daganatos betegség diagnosztizálása történik. Az összegbiztosítás azt jelenti, hogy nem a gyógyítás finanszírozása történik, hanem a biztosított egy nagyobb összeget kap, amelyet tetszés szerint használhat fel akár a gyógyításra, akár bármilyen célra. Az összeg 500 ezer és 2 millió forint között mozog biztosítótól függően.

Az alábbi ábra a piacon található egészségbiztosítási szolgáltatások megoszlását mutatja. Az alapcsomagok általában egy szűk szolgáltatási csomagot jelentenek, míg a díjak emelkedésével egyre több szolgáltatás válik elérhetővé. A piacon található egészségbiztosítási termékek tehát különböző szolgáltatási csomagokat tartalmaznak. A táblázat általánosságban mutatja azokat a szolgáltatásokat, amelyek az alapcsomagokban, illetve az emelt szintű csomagokban találhatók. A biztosítás díja csomagonként különböző.

Az egészségbiztosítással foglalkozó biztosítóknak van egy úgynevezett ellátásszervezője. A szerződéskötés után kapsz egy telefonszámot vagy elérést az ellátásszervező online felületéhez. Ezen keresztül kell bejelentened, hogy egészségügyi problémád adódott és ők keresni fognak neked egy privát intézményt, ahol elvégzik az adott vizsgálatot. Az ellátásszervező megmondja, hol tudják elvégezni a vizsgálatot a leggyorsabban és időpontot is foglal neked. Fontos, hogy először az ellátásszervezővel beszélj, és ne utólag küldd el a számlát a biztosítónak. Még akkor sem, ha pontosan tudod, hogy hova szeretnél menni és mikor, mert van olyan biztosító, amely ezeket nem fogja kifizetni.

A legtöbb egészségbiztosításban nem csak te lehetsz a biztosított, hanem a családodat, párodat, gyermekeidet is bevonhatod, így a teljes díj kedvezőbb lesz, mintha külön-külön kötöttetek volna szerződést.

A biztosítás megkötése előtt kialakult betegségek, balesetek gyógyításának, kezelésének költségeit nem fogja fizetni a biztosító, ez így van általában a piacon található összes élet- és személybiztosítás esetében. Ez azt jelenti, hogy ha van egy olyan meglévő betegséged (például cukorbetegség), amellyel orvoshoz jársz, rendszeres kezelések, vagy orvosi kontroll szükséges, akkor ezt a szerződéskötéskor közölnöd kell a biztosítóval. A meglévő betegség kizárásra kerül, azaz a biztosító nem fogja fizetni ezen ellátásod költségeit. Ha a betegség vagy baleset a szerződéskötést követően alakul ki vagy következik be, akkor a biztosító téríti a költségeket. Van a piacon olyan biztosító, amelyik csak a szerződéskötést követő 3 évben kialakult, vagy kezelt előzmény-betegségeket veszi figyelembe.

A piacon elérhető egészségbiztosítások kizárólag a Magyarországon működő magánegészségügyi intézményekben történő gyógykezeléseket finanszírozzák, egy kivételével. Ez a termék lehetőséget ad arra, hogy külföldön működő klinikán, vagy bármilyen egészségügyi intézményben kezeltethesd magad, csomagtól függően Európában vagy akár az egész világon. Természetesen a termék ára is ehhez az extra lehetőséghez van igazítva.

Vannak a piacon céges egészségbiztosítások, amelyeket a dolgozóid részére köthetsz. Ezek a csoportos termékek segíthetnek munkavállalóid megtartásában. Felelős vezetőként így nemcsak munkalehetőséget tudsz biztosítani kollégáidnak, hanem gondoskodhatsz egészségükről is, hiszen vállalkozásod szempontjából is fontos, hogy munkatársaid minél egészségesebbek legyenek.