Betöltés

A szülők megálmodták, a gyerek bevállalta

szerző: Bankmonitor.hu
2016-04-17

Az ingatlan vásárlás nem csak a fiatalok sportja, azonban 60 felett már nincsenek egyszerű helyzetben a lakásvásárlók, ha lakáshitelt is szeretnének. Ha a szülők a banknál nem hitelképesek, kézenfekvő megoldás lehet, hogy a gyerek adóstársként besegít. Az elképzelés sok esetben adott, csak éppen nehezen kivitelezhető. Nézzük, hogyan lehetséges adósként beugrani Anyuék helyett, és mik a következményei!

A gyakorlatban inkább az az életszerű, hogy fiatal, jövedelemmel még nem rendelkező gyermeknek segítenek a szülők lakást venni, ezt több bank hivatalosan is elnevezte szülői finanszírozásnak, és csak lakáscélú hitel esetén lehet róla szó. Ennek pont a fordítottja történik, amikor a szülők valamiért nem hitelképesek, vagy nem a kért összeget kaphatnák meg, és a gyermek segít be adóstársként.

Miért nehezebb hitelhez jutni 60 felett?

Egyrészt a futamidő, másrészt az igazolható jövedelem is korlátokat szab. A lakáshitelek futamideje jellemzően maximum 25-30 év. A bank számára az az optimális, ha a futamidő alatt az adósok nagy valószínűséggel még élnek, így a hitelt is képesek visszafizetni. Ebből kifolyólag megszabnak egy maximum életkort: az adósok a futamidő lejáratakor maximum általában 70 évesek lehetnek.

A nyugdíjas korú hitelfelvevőknél az előbbiből következik, hogy csak rövidebb futamidővel kalkulálhatnak, amiből egyenesen következik a magasabb törlesztőrészlet, így arra már nem biztos, hogy hitelképesek. Persze alternatív megoldásként van lehetőség kevesebb hitelt is felvenni, de az eredeti elképzelés megvalósításához fiatalabb adóstárs szükséges.

Az igazolható jövedelmen akkor bukik meg a történet, ha a nyugdíjas korú szülők csak nem végleges rokkant nyugdíjat, ápolási díjat, minimális összegű nyugdíjat tudnak igazolni. Ekkor egyáltalán nem jogosultak hitelre, és ezért fordulnak segítségért a gyermekhez.   

Milyen következményekkel jár, ha a gyermek is adóstárs?

1. Ha nemfizetés van, mindenki együtt felel érte

Teljesen mindegy, hogy a szerződésben valaki neve mellett az szerepel, hogy adós, vagy az, hogy adóstárs. Az adósok együtt teljes vagyonukkal felelnek a hitel visszafizetéséért! Ez azt jelenti, hogy ha bedől a hitel, nem csak a jövedelmük tiltható, hanem a nevükön lévő egyéb ingatlan vagyonukon is végrehajtás lehet.

2. Nem biztos, hogy a gyermek később kaphat hitelt

Ha valaki adóstársként szerepel egy hitelben, annak a törlesztőrészletét akkor is figyelembe veszik a bankok, ha nem ő fizeti. Az aktuális szabályok szerint a törlesztőrészlet felével kell számolni, ha két adós van, harmadával, ha három, és így tovább. Ez azt jelenti, hogy ha a gyermek később lakáshitelt szeretne felvenni, hitelképességét a szülők hitele is befolyásolja.

3. Nem egyszerű kiszállni

Ha később esetleg megromlik a viszony a családban, vagy egyszerűen csak ki akar lépni a hitelből a gyermek, nem lesz egyszerű elintézni. Adóstársat csak akkor enged ki a bank, ha a bent maradó adósok hitelképesek. Ekkor új jövedelem vizsgálat, azaz új hitelbírálat történik, és az a döntő. Teljesen mindegy, hogy milyen megállapodás van az adósok között, hogy a való életben ki fizeti a hitelt, ez a bank szempontjából lényegtelen.

Milyen megkötésekkel lehet fiatalabb adóst bevonni?

Amennyiben lakásvásárlási hitelt vennétek fel, és a gyermeket is be kell vonni, előfordulhat, hogy neki is tulajdont kell szereznie az ingatlanban. Ez a szabály bankonként eltérő.

Lakáshitel felvétel előtt az alábbi kalkulátor segíthet megtalálni a megfelelő ajánlatot!


Lakáshitel kalkulátor

Milyen lakáshitelre van szükséged?
Ft
év
Add meg az adataidat!
Ft
Ft
Szerepelsz-e a KHR-ben?
A megadott adatok alapján ? bank, ? ajánlata közül választhatsz.
A várhatóan legkedvezőbb hitelek:
Badge 1
havi törlesztő
THM
A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult egyetlen lakáshitelre sem, mert:
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken:
  • Csökkentsd a felvenni kívánt hitelösszeget
  • Növeld a futamidőt

X Ft hitel Y év futamidőre
havi Z Ft-tól, Q % THM-től.

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Amennyiben hitelkiváltáshoz kell bevonni a fiatalabb szereplőt, a bank előírhatja, hogy az kizárólag közeli hozzátartozó lehet. De létezik olyan banki gyakorlat is, hogy hitelkiváltásnál a régi hitel szereplői nem változhatnak meg, azaz be sem vonható senki más.

Szabadfelhasználású hitel esetén a legegyszerűbb a helyzet, ilyenkor nincs különösebb megkötés.

Ha a szülő KHR listán van, a fiatalabb adós sem segíthet

Fontos tisztázni, hogy a fentiek arra az esetre igazak, amikor a szülők életkoruk, jövedelmük miatt nem hitelképesek egyedül, vagy csak papíron nem azok (pl. van forrás a hiteltörlesztésére, de az nem igazolható). Ezekben a helyzetekben normális keretek között valóban léteznek a fenti megoldások.

Ha viszont valaki a KHR negatív adóslistáján szerepel („BAR lista”), egyáltalán nem kaphat hitelt, azaz adóstárssal sem. Attól pedig óvva intünk mindenkit, hogy valaki más helyett adósodjon el!

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókba. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Lakáshitel vonatkozásában:

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

MINDEN
SZOMBATON
12:10


Eddigi adások

Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Utolsó figyelmeztetést kaptak a lakáshitelesek

2019. 01. 17.

Hitelezési szempontból megszólalt a riasztócsengő a Magyar Nemzeti Bank (MNB) alelnökének egy konferencián elhangzó mondatai után. Az ezzel kapcsolatos hírek a laza monetáris politika végéről, monetáris szigorításról szólnak, de ha...

siker

Nincs most ennél olcsóbb lakáshitel a piacon

2019. 01. 16.

Akár 2,45%-os THM-mel is hozzá lehet jutni lakáshitelhez, persze változó kamatozás mellett. Ez azt jelenti, hogy nagyon olcsón adják a bankok a forrást, hiszen az átlagos infláció 2018-ban például 2,8%...

Mire elég lakáshitelnél a megemelt ápolási díj?

2019. 01. 15.

Nagy visszhangja volt a sajtóban az ápolási díj bruttó 100 ezer forintra emelésének, amit a tartósan beteg, önellátásra képtelen gyermeküket otthon ápolók kapnak meg februártól. A többi ápolási díj kategóriában...

Blogajánló

  • alapblog

    Élet a www.szallas.hu után

    A Szallas.hu oldal alapítói, Dorcsinecz József és Varga Zoltán új szolgáltatást indítottak, Pepita.hu néven. Beszélgetésünkben azt szerettem volna megtudni, hogy egy első üzletében nagyon sikeres vállalkozók képesek lehetnek-e megismételni a...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.