Az NHP Zöld Otthon Program keretében igényelhető kedvezményes lakáshitel felvételének van egy eddig kevésbé ismert feltétele, ami azonban számos érdeklődő számára jelenthet komoly akadályt. A probléma nem leküzdhetetlen, azonban az idő nem az vevők számára dolgozik, hiszen a 200 milliárd forintos keret elfogyhat.
A zöld hitel kombinálható csok mellé kérhető támogatott lakáshitellel is, ebben az esetben az MNB kedvezményes kölcsönéből legfeljebb 10/15 millió forint akár kamatmentes is lehet. (Az „ingyenhitel” két gyermek esetén 10, míg legalább három gyerek esetén 15 millió forint lehet.)
Hirdetés
Hirdetés
Milyen feltételeket kell teljesíteni a zöld hitel igényléséhez?
A kedvezményes kölcsön felvételéhez néhány elvárást is teljesíteni kell:
- Kizárólag energiatakarékos új lakás finanszírozható a kölcsönből: a lakás energetikai besorolása el kell érje legalább a „BB” kategóriát, emellett az épület primer energiaigénye nem haladhatja meg a 90 kWh/m2/év értéket.
- Egy magánszemély alapesetben csak egy zöld hitelben szerepelhet adósként.
- Egy hitelnek legfeljebb 4 adósa lehet és alapesetben kizárólag az adósok szerezhetnek tulajdonjogot az ingatlanban.
- Minden tulajdonszerző adósnak legalább 10 évig életvitelszerűen az adott ingatlanban szükséges élnie.
- Teljesíteni kell a bank egyedi hielbírálati elvárásait is.
Ez utóbbi pontban azonban egy, a konstrukcióra nagyon is komoly hatást gyakorló elvárás is beletartozik: a legtöbb pénzintézetnél ugyanis a hitelszerződés megkötésének a feltétele a végleges adásvételi szerződés aláírása.
Ez a csok támogatás mellé igényelhető támogatott hitelnél kifejezetten jogszabályi előírás, vagyis a kamatmentes zöld hitelt csak végleges adásvételi megkötése után kaphatja meg az igénylő. Ugyanakkor a bankok jellemzően a piaci hiteleknél, így a sima zöld hitelnél is elvárják legkésőbb a kölcsönszerződés aláírásához – sok esetben pedig ennél már hamarabb is – az adásvételi szerződés meglétét. Vagyis előszerződés, szándéknyilatkozat nem elégséges a bankok számára.
Miért jelenthet akadályt a végleges adásvételi szerződés?
A legtöbb lakásvásárlási célú jelzáloghitel esetében a pénzintézetek alapesetben is elvárják a végleges adásvételi szerződés benyújtását. Joggal merülhet fel a kérdés, hogy akkor jelen kedvezményes hitelnél ez miért is jelenthet komoly akadályt.
Először is a zöld hitel kizárólag új lakás vásárlására és építésre fordítható. Márpedig sok esetben az új építésű lakásokat a vevők már az építkezés elején – sőt gyakran a tervezőasztalról – lefoglalózzák. Ebben a stádiumban azonban még gyakran nem köt végleges adásvételi szerződést a vevő és a beruházó vagy kivitelező, csupán előszerződést írnak alá.
Egy sima piaci hitelnél még mindig nincs probléma ebben a szituációban, hiszen a végleges adásvételi szerződés megkötésekor – sok esetben erre 0,5-1 évvel az előszerződés aláírását követően kerül sor – még mindig fel lehet venni a kölcsönt. A zöld hitelnél azonban nem szabad megfeledkezni a konstrukció 200 milliárd forintos keretéről, amely az érdeklődők száma miatt akár 2022. nyarára kimerülhet.
Vagyis az előszerződést kötők könnyen lehet, hogy lemaradnak a kedvezményes 2,5 százalékos kölcsönről. Ezt is át kell gondolni a lakáskeresés során és a kiszemelt új lakás eladójával minél előbb érdemes végleges adásvételi szerződést kötni.
