Hírdetés

Ahogy emelkednek a kamatok, úgy ér mind többet a csok, a Babaváró és a zöld-hitel!

Fülöp Norbert
szerző: Fülöp Norbert

Ahogy emelkednek a kamatok, úgy drágulnak a piaci lakáshitelek, ezzel pedig mind nagyobb lesz az olyan támogatott konstrukciókkal elérhető pénzügyi előny, mint a zöld-hitel, a csok-hitel vagy éppen a Babaváró támogatás. Az alábbiakban bemutatjuk a támogatott termékeket, valamint kiszámoljuk, hogy mennyit is kell visszafizetni ugyanakkora hitelösszegre a különböző megoldásokkal. Jó hír, hogy a támogatások sok esetben kombinálhatók.

A Bankmonitor.hu ingyenes szolgáltatásokat nyújtó weboldal: több, mint 30 bank és pénzügyi szolgáltató több ezer termékének objektív összehasonlítása, szakértői írások a jó és megalapozott pénzügyi döntésekért. Tájékoztatáson túl konkrét támogatást is nyújtunk a kiválasztott banki termék szerződésének megkötésében. Jelen írásunkhoz hasznos kiegészítést adhat számodra a lakáshitel kalkulátorunk.
Az elmúlt időszakban folyamatosan emelkednek a hitelkamatok, amit azok, akik most vennének fel hitelt, bizony a saját pénztárcájukon is megéreznek majd. Például egy 20 millió forintos, használt lakás megvásárlására igényelt lakáshitel – 10 éves kamatperiódussal, 400 ezer Ft nettó jövedelemmel és 40 millió forint értékű ingatlanfedezettel – havi induló törlesztője most körülbelül 124 700 forinttól kezdődik, míg egy éve ugyanezért 10 ezer forinttal kevesebbet kellett fizetni. Ez pedig két évtized alatt bizony 2,5 millió forint különbséget jelent.

Nem csak a hitelfelvétel előtt állókat érinti azonban érzékenyen a kamatemelkedés, hanem azokat a hiteleseket is, akik kölcsönénél a kamatperiódus mostanában jár majd le. Ugyanis ezek a hitelek át fognak árazódni, így a havi törlesztők nagy valószínűséggel emelkedni fognak. Például egy 2016-ban felvett 20 millió forintos – 5 éves kamatperiódusú, 20 éves futamidejű – lakáshitel esetében egy 3%-os kamatemelkedés 20 ezer forint felett drágítaná meg most a havi törlesztőt.

A lakáshitel, a csok-hitel, a zöld-hitel és a Babaváró összehasonlítása

A piaci kamatok emelkedése azonban nem érinti az otthonteremtési támogatásokhoz kapcsolódó konstrukciókat, mint amilyen a csok mellé igényelhető támogatott hitel, a Babaváró hitel, vagy éppen az október elejétől elérhető zöld lakáshitel (hivatalos nevén az NHP Zöld Otthon Program). Ráadásul, ha egy család a csok-hitelt a Zöld Otthon Program keretében igényli, akkor kamatmentesen megkaphatja az így felvehető 10 vagy 15 millió forintot.

Hírdetés

Hírdetés

Babaváró hitel

A Babaváró hitel kifejezetten a gyerekvállalás előtt álló fiatal házaspárok (a feleség igényléskor nem töltheti be a 41. életévét) számára jelent előnyös finanszírozási lehetőséget, hiszen a hitel az első 5 évben mindenképpen kamatmentes, ha pedig 5 éven belül legalább egy gyerek születik, akkor a futamidő végéig az is marad. További fontos kedvezmény, hogy a második gyermeknél elengedik a fennálló tőketartozás 30%-át, míg a harmadik babánál a teljes, még meglévő adósság megszűnik.

Mivel a magzat a terhesség 12. hetétől már gyermeknek számít, ha a család ezt követően, ám még a szülés előtt igényli meg a hitelt, akkor a kamatmentesség már végleges lesz, valamint el sem kell kezdeni törleszteni a kölcsönt. Amennyiben a 3 éves türelmi időn belül jön az újabb baba, akkor ezzel ismét 3 évet nyer a család, miközben a tartozás úgy csökken 30 százalékkal, hogy abból egyetlen forintot sem törlesztettek. Ha a harmadik gyermek az újabb három éves moratórium alatt eléri a 12 hetes kort, akkor pedig a fennálló tartozás még azelőtt megszűnik, hogy egyáltalán elindult volna a törlesztés.  Amennyiben ikrek születnek, akkor egy lépés még ki is hagyható, a hármasikrek pedig azonnali nullázást jelentenek. 

Mennyi
Babaváró
hitelt kaphatok?

Ha 2021. őszén igényled, akkor akár 120 ezer forint jóváírást
kaphatsz a hitel mellé.

Ft
Bankmonitor
Add meg, milyen havi jövedelmekkel rendelkezik a háztartásod!
Még nem nem adtál meg jövedelmet!
Ft
Ft
Érdekel a gyorsított, digitális Babaváró opciónk?
Erste Online Babaváró
  • folyósítás akár 3 nap alatt
  • nincs felesleges banki találkozó -
    Csak szerződéskötésre kell bemenned
  • ügyintézés otthonról -
    Töltsd fel a szükséges dokumentumokat és értesülj minden döntésről a Bankmonitor Pénzügyeim felületen
  • díjmentes
A számodra elérhető Babaváró hitel részleteit emailben küldjük el neked a következő fontos információkkal:
  • Mennyi a számodra elérhető hitel összege?
  • Mekkora lesz a havi törlesztés?
  • Miben térhetnek el egymástól az egyes bankok?
Add meg az elérhetőséged, és elküldjük a számodra elérhető Babaváró hitel részleteit e-mailben
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!

Az eredményeket elküldtük az email címedre.
Ha nem érkezik meg perceken belül, ellenőrizd leveleződ „spam/levélszemét” mappáját is!
Gyorsítsd fel igénylésed!
Töltsd ki az adatbekérőt!
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!

A Babaváró kalkulátor eredményét elküldtük a megadott email címedre.
Ha nem érkezik meg a kalkuláció néhány percen belül, ellenőrizd leveleződ „spam” vagy „levélszemét” mappáját is!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Mi azonban az összehasonlító táblázatunkban egy gyerek születésével kalkuláltunk, ami a végleges kamatmentesség feltétele. Ez 10 millió forintnál (20 éves futamidőre) 45 833 Ft havi törlesztőt jelent, így végül körülbelül 530 ezer forinttal kell többet visszafizetni a banknak a 10 millió forintnál. (Ez a többlet nem a kamat, hanem az állami kezességvállalási díjnak köszönhető.)

Zöld hitel (NHP Zöld Otthon Lakáshitel)

A zöld hitel 2021. október elejétől érhető el energiatakarékos új építésű lakások vásárlására, építésére. A konstrukció érdekessége a fix 2,5 százalékos kamat, valamint a meglehetősen magas, 70 millió forintos maximális hitelösszeg, amivel elméletileg akár egy 87,5 millió forintos ingatlan is megvásárolható lehet. A 2,5 százalékos végig fix kamat veri a hasonló piaci konstrukciók árát, hiszen az új építésű ingatlanra felvehető piaci lakáshitelek kamata 5,41 százaléknál kezdődik jelenleg, ez pedig egy 10 millió forintos kölcsönnél 16 ezer forint feletti különbséget jelent havonta, ami 20 év alatt 3 millió fölé hízik.

Fontos, hogy a zöld-hitel meglévő és vállalt gyermekek nélkül is igényelhető, sőt, még csak házasnak sem kell lenni az igényléshez. Az igazi pénzügyi Jolly Joker azonban az, ha valaki Zöld Otthon Program keretében igényel csak-hitelt, ebben az esetben ugyanis a csok-hitel kamatmentes lesz, ha pedig nem elég az így elérhető 10-15 millió forintos kölcsön, 70 millió forintig kiegészíthető a 2,5 százalékos zöld-hitellel.

Csok-hitel

Bár a Babaváró és a Zöld Otthon Programon belül elérhető csok-hitel kamatmentességével nehéz versenyezni, a „mezei” csok hitel 3 százalékos fix kamata is rendkívül kedvezőnek mondható a jelenlegi helyzetben. A csok-hitel feltétele, hogy az igénylő teljesítse a csok jogosultsági feltételeit, ha pedig ez teljesül, akkor két gyermekre 10, három gyermekre pedig 15 millió forint támogatott lakáshitel igényelhető, függetlenül attól, hogy használt vagy új építésű ingatlant venne valaki.

Bankmonitor
Ft
A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult a támogatásra, mert:
Ha CSOK helyett hitelből valósítanád meg célod lakáshitel kalkulátorunkkal megtalálhatod a számodra megfelelőt.
Sikeresen feliratkoztál hírlevelünkre!
Köszönjük hogy feliratkoztál hírlevelünkre!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Jó hírünk van!
A megadott adatok alapján jogosult vagy a támogatásra.
Az általad felvehető állami támogatás összege:
Kérjük válassz, melyik megoldás érdekel!
A megadott ingatlan értéke:
A törlesztő kiszámításához kérjük add meg az alábbi adatokat!
Ft
Add meg, milyen havi jövedelmekkel rendelkezik a háztartásod!
Még nem nem adtál meg jövedelmet!
Add meg az elérhetőséged és megmutatjuk:
  • Hogyan igényelheted a támogatást?
  • Mennyi idő alatt juthatsz hozzá?
  • Milyen apróságokra kell odafigyelned?
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot!
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre.
A megadott adatok alapján jelenleg nincs számodra elérhető lakáshitel, mert:
Az igényelhető CSOK összege:
Ha szeretnéd megtudni hogyan igényelheted, add meg az adataidat és elküldjük a részletes CSOK tájékoztatónkat.
Kérd részletes eredményeidet email-ben és várd szakértőnk hívását, hogy segítsen a felmerülő kérdések tisztázásában!
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban

Hogy miért választaná valaki a normál, 3 százalék kamatú csok-hitelt a kamatmentes zöld csok-hitel helyett? Például azért, mert nem új, hanem használt ingatlant vásárolna (hiszen ezek lényegesen olcsóbbak), vagy új építésű lakást venne, ám az nem felel meg a Zöld Otthon Programban megfogalmazott szigorú energetikai feltételeknek. (Az MNB szerint a most épülő új építésű ingatlanok nagyjából fele teljesíti az elvárt BB+-os energetikai minősítést.)

Kombinálhatók is a támogatások

A zöld-hitel remek lehetőség akkor, ha valaki energiatakarékos, új építésű lakást vásárolna, hiszen a 2,5 százalékos kamat kifejezetten kedvező. Ha azonban nem elég az így felvehető 70 millió forint, akkor mellé normál lakáshitelt is igényelhet, természetesen akkor, ha ezt az igazolt nettó jövedelem és az ingatlan becsült forgalmi értéke megfelelő. Ehhez se meglévő, se vállalt gyermek nem feltétel, sőt házasnak sem kell lenni.

Amennyiben van két vagy három gyermek, esetleg a fiatal házaspár (legalább az egyik fél még nem töltötte be a 40. életévét) két vagy három gyermeket vállal, akkor a Zöld Otthon Programon belül kamatmentesen igényelhetnek 10-15 millió forint csok-hitelt, ami 70 millió forintig kiegészíthető a 2,5 százalékos zöld-hitellel. A gyermekvállalást tervezők ezen kívül felvehetik akár a Babaváró hitelt is, de ha esetleg a zöld-hitel és a Babaváró is kevés, akkor akár normál lakáshitelt is igényelhetnek. Persze a többség aligha fog 100 millió forint körüli hitelösszeget igényelni, ám a támogatások megfelelő kombinálásával komoly pénzügyi előny érhető el.

Egy három gyermeket tervező fiatal párnak például célszerű először a vissza nem térítendő csok támogatással kalkulálnia, majd jöhet a Babaváró – hiszen itt akár a teljes hitelt elengedhetik a harmadik gyermek megszületésekor -, ami kiegészíthető csok-hitellel, ami új építésű ingatlan esetében ráadásul még kamatmentes is lesz. Ha szeretnéd ellenőrizni, hogy milyen otthonteremtési támogatásokra lehetsz jogosult, akkor ezzel a kalkulátorral pillanatok alatt megnézheted a lehetőségeidet: OTTHONTEREMTÉSI ÉS OTTHONFELÚJÍTÁSI TÁMOGATÁSOK 2021 kalkulátor. 

Lakáshitel kalkulátor
Spórolj akár Milliókat
Ft
Ft
év
Ft
Bankmonitor
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Kérd részletes eredményeidet email-ben és várd szakértőnk hívását, hogy segítsen a felmerülő kérdések tisztázásában!
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!

Az eredményeket elküldtük az email címedre.
Ha nem érkezik meg perceken belül, ellenőrizd leveleződ „spam/levélszemét” mappáját is!
Gyorsan van szükséged lakáshitelre?
24-48 órán belül:
előzetes hitelminősítés
személyes hitelajánlat
Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókba. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Hírdetés
Hírdetés
Hírdetés
Hírdetés
Hírdetés
Hírdetés