Betöltés

Átmeneti pénzzavarba került vállalkozásod? Itt a megolodás!

szerző: Bankmonitor.hu
2014-04-25

Cégednek váratlan kiadása van emiatt gyorsan pénzre van szükség? Az egyébként jó pénzügyi helyzetben lévő cégeknek jó megoldást jelenthet a vállalati folyószámlahitel! De vajon hogyan lehet ezt igényelni? Milyen költségei vannak? Mire lehet fordítani? Utánajártunk a legfontosabb kérdéseknek.

Vállalkozások számára
kevés egyszerűbb megoldás kínálkozik a rövid lejáratú forrásszerzésre, mint a bankkal kötött
folyószámlahitel megállapodás. A vállalkozás benyújtja a pénzügyi kimutatásait, és ezek alapján a bank pozitív bírálat esetén egy meghatározott összegű hitelkeretet biztosít. A bankszámlához beállított keretösszeg erejéig így lehetőség nyílik arra, hogy a vállalkozás akkor is tovább tudja teljesíteni a kifizetéseit, ha a bankszámlán lévő pénz már elfogyott.

Legyen szó átmeneti, vagy rendszeresen jelentkező fizetési nehézségekről, esetleg váratlanul jelentkező kiadás(ok)ról, ez a konstrukció
hatékony megoldást kínál a pénzügyi problémák áthidalására.

A legnagyobb előnyei, hogy

  • nincs kötött hitelcél meghatározva, azaz bármire felhasználható,
  • sem az igénybevétel, sem a törlesztés nem igényel külön adminisztrációt,
  • a számlára beérkező jóváírásokkal a keret automatikusan feltöltődik, a visszatörlesztett összeg pedig újra igénybe vehető,
  • gyorsan, bármikor elérhető, hiszen a bankszámlához tartozó bankkártyával is hozzá lehet férni,
  • az igényléshez nincs szükség üzleti tervre, és a legtöbb esetben nem szükséges hozzá tárgyi fedezet sem (magánszemély kezességvállalása mellett is igényelhető).

A konstrukció számos előnye mellett azonban arról sem szabad megfeledkezni, hogy
a hitelkeret fenntartásának és igénybevételének díja van. A ki nem használt keretrész összege után
rendelkezésre tartási díjat számít(hat) fel a bank (ez jellemzően a hitelkeret 1-3%-a évente), míg a hitelkeretből ténylegesen igénybevett rész után
kamatot, valamint kezelési költséget kell fizetni.

Az előbbieken túl előfordulhat, hogy fizetnünk kell a keret beállításáért (ennek díja bankonként igen változó). De olyan gyakorlattal is találkozhatunk, hogy ún. különdíjat számít fel a bank, ha az előzetes megállapodás alapján kötelezően előírt számlaforgalom nem teljesül az adott időszakban (ilyen esetekben kénytelenek vagyunk a vállalt és a teljesített számlaforgalom közötti különbségre meghatározott mértékű díjat fizetni).

Persze azt se felejtsük el, hogy a hitellel kapcsolatos költségek a vállalkozásban elszámolhatóak.Az alábbi táblázatban összegyűjtöttük a folyószámlahitellel kapcsolatban felmerülő legjellemzőbb költségeket. Fontos leszögeznünk, hogy a táblázat egy gyors összehasonlításra tökéletesen alkalmas, de közel sem teljes körű.

tabla_140425Az összeállítás során a szigorú értelemben vett banki termékekre koncentráltunk. Ezek közül is csak azokra a termékre, amelyeknél nincs szükség tárgyi (pl.: betét, értékpapír, stb.), vagy ingatlan fedezet bevonására. Azok a bankok, ahol kizárólag az államilag támogatott Széchenyi Kártya folyószámlahitel érhető el, a konstrukció eltérő jellegére való tekintettel a fenti összehasonlításban nem szerepelnek. Több bank esetében is előfordul, hogy a hitelkamat és az egyéb jutalékok mértéke csak a hitelbírálat során, annak eredményétől függően kerülnek megállapításra, így ezeket sajnos nem áll módunkban bemutatni.

A folyószámlahitel általában
minden olyan vállalkozás számára elérhető, amelyik jó pénzügyi helyzetben van. A finanszírozás mértéke természetesen számos tényezőtől függ. Leggyakrabban mégis a vállalkozás adósminő¬sítése, árbevétele és eladósodottsága a meghatározó abban, hogy mekkora hitelkeret kerül beállításra. Persze a keret nagysága az egyedi igények és lehetőségek fényében rugalmasan alakítható. Továbbá kedvezőbb díjazású konstrukciók is elérhetőek, ha biztosítékként tárgyi, vagy ingatlan fedezet kerül bevonásra. 

A folyószámlahitel igénylése ugyan gyors és egyszerű, de
néhány alapfeltételnek meg kell felelni:

  • legalább egy éve pénzforgalmi számlával kell rendelkezni valamelyik banknál,
  • legalább egy teljes lezárt üzleti év szükséges,
  • nem állhat a vállalkozás csőd-, felszámolási eljárás, végelszámolás alatt és nem lehet ellene folyamatban végrehajtási eljárás,
  • a hiteligénylőnek nem lehet köztartozása vagy késedelmesen teljesített, lejárt hiteltartozása.

Természetesen a fentieken túl akár színesebb és szélesebb feltételekkel is találkozhatunk egy-egy termék esetén. 

Ugyan a folyószámlahitel révén tartós kapcsolat jön létre a bankkal, de a nyújtott hitel kifejezetten a vállalkozások váratlan vagy szezonális finanszírozási szükségletének kielégítését szolgálja. Ha tartós finanszírozási célokra keresünk megoldást, akkor más irányba érdemes gondolkodni!

Kaphat-e cégem 2,5%-os (NHP) hitelt?*

millió Ft
A vállalkozásod bevétele kevesebb, mint 15 milliárd Ft?
A vállalkozásod alkalmazottainak létszáma kevesebb, mint 250 fő?
A vállalkozásodban az állami, önkormányzati tulajdon aránya kevesebb, mint 25%?
*A 2004. évi XXXIV. törvény alapján a vállalkozás megfelel a KKV kritériumoknak.
Köztartozásmentes a vállalkozásod?
Legutolsó lezárt éve alapján nyereségesen működött-e a vállalkozásod?
Rendelkezel lejárt, késedelmesen fizetett hitel tartozással?
Add meg vállalkozásod 2017. évi adatait
millió Ft
millió Ft
millió Ft

Kérj ingyenes segítséget szakértőnktől!

Csányi Franciska vállalatfinanszírozási szakértő
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található “Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Legyél észnél! Váltsd ki a hiteleid!

2018. 08. 15.

Nem marad elég pénzed a hónap végére a hiteleid törlesztése után? Úgy érzed, gúzsba köt a tartozásod? Szeretnél levegőhöz jutni? Hiteleid mellett több pénzt szeretnél beosztani havonta? Ez a cikk...

Még mindig nem szeretjük eléggé a hiteleket

2018. 08. 06.

Azt hinnénk, hogy Magyarországon kelendőek a hitelek. Azonban ha jobban utánanézünk, kiderül, hogy erről egyáltalán nincs szó. Mind a régiós és az európai statisztikákat megvizsgálva arra derül fény, hogy a...

Mit várhatok el egy profi céges hiteltanácsadótól?

2018. 08. 01.

Egyből szögezzük le: a professzionális vállalati hiteltanácsadás nem abból áll, hogy bevisszük az ügyfél helyett a papírokat a bankfiókba. Egy igazi vállalati hiteltanácsadó otthon van a pénzügyekben, érti a tulajdonosi...

Megmutatjuk, hogyan szabotálja a hitel a nyugdíjunkat

2018. 07. 27.

Nagyobb kiadásaink finanszírozásához rendszerint hitelre van szükségünk, azonban előfordul, hogy meggondolatlanul eladósodunk. Ez azért is kulcskérdés, mert a nyugdíjban szűkölködhetünk a túlzott eladósodottság miatt. A Marketwatchon találtunk egy cikket arról,...

Blogajánló

  • alapblog

    Önvezető forradalom

    Senki sem tud majd elugrani előle? Amikor gimnazisták voltunk és valakit nem akartunk, hogy velünk jöjjön az estébe, elég volt azt mondani neki, hogy a...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.