Betöltés

Bérbeadásra szánt ingatlan vásárlása céges hitelből

szerző: Csányi Franciska
2019-08-29

Egy árbevételt termelő bérbe adott ingatlan vásárlása kiváló üzleti lehetőséget jelenthet. A hitelfelvétel ehhez azonban nem minden esetben könnyű. Összeszedtük, hogy milyen feltételeknek kell megfelelni ahhoz, hogy az üzlet összeálljon a hitelfelvétel oldalán is.

A bérlők

Az egész üzleti modell alapjait jelentik, az általuk fizetett bérleti díj a hiteltörlesztés alapja, ezért rendkívül fontos, hogy kik ők és persze, hogy mennyit tudnak fizetni, mégpedig hosszú távon.

  1. A bérbeadásból származó árbevétel legalább 130%-ban fedezze a hitel tőke- és kamatfizetési kötelezettségét (azaz az adósságszolgálatot).
  2. A bérlők stabil gazdálkodást mutassanak (legalább a többségük). Ideális helyzet, ha bérlőink között multinacionális cégek is vannak.

A bérleti szerződés

Sokan nincsenek tisztában azzal, hogy a bérleti szerződésnek milyen fontos szerepe van a hitelezhetőség szempontjából. Az egy dolog, hogy vannak stabil háttérrel rendelkező bérlőink, másik fontos pont, hogy ezek a bérlők mennyi ideig a bérlőink. Az, hogy milyen hosszan kötelezték el magukat szerződésileg, meghatározza az igénybe vehető hitel futamidejét. Egy bank sem fog ugyanis hosszabb futamidejű hitelt adni, mint a fix bérleti szerződések hossza. Ingatlan vásárlásra akár 10 éves futamidőre is kaphatunk hitelt, az is ismert azonban, hogy ritka az olyan bérlő, aki ilyen hosszú időtávra hajlandó magát elkötelezni.

Nem elvárás természetesen, hogy minden bérlőnek ilyen hosszú távra szóljon a szerződése. A lényeg az, hogy legalább a hiteltörlesztés összegét kitermelő bérlői volumen rendelkezzen a kellő futamidővel, azaz ideálisan 10 éves bérleti szerződéssel. Ilyen hosszú távra nem mindig egyszerű bérlőt találni. Két ugyanolyan futamidejű bérleti szerződés között azonban óriási különbségek lehetnek:

  • Nem mindegy például, hogy az aláírt bérleti idő teljese hosszára előre fixáljuk az árat, vagy éves szintű újraárazás mellett kötjük meg a hosszú távú bérleti szerződést. (Természetesen a bérlő számára is értelmezhető változó paraméterekhez kötötten). Ilyen formában a tulajdonos számára biztosított a piaci árazás követése a teljes futamidő alatt. Találkoztunk olyan ügyféllel, aki ezt a típusú szerződést tévesen rövid távú szerződésként értelmezte, holott ez nem az.
  • Gyakori az 5+5 éves bérleti konstrukció, ahol az első 5 év fixált, a második pedig opcionális adott feltételek között a bérlők számára. Ez a konstrukció a bérlői oldalon biztosít nagyobb rugalmasságot.

A gazdasági múlt

Örökzöld téma. Induló vállalkozások – amelyeknek nincs legalább 2 teljes lezárt üzleti évük – beruházási hitelben sajnos nem gondolkodhatnak. Más a helyzet akkor, ha az ingatlant egy kifejezetten erre a célra alapított cégbe szeretnénk megvásárolni, viszont van olyan stabil gazdasági múlttal rendelkező vállalkozásunk, amely kezességet tud vállalni a projektcég hitele mögé.

A Bankmonitor vállalati-kalkulátorával itt megnézheted, hogy céged a megfelel-e minden hitelezhetőségi követelménynek:

Hitelképes-e cégem

Nézd meg, hogy kaphat-e hitelt a céged!
BM logo white
Utolsó lezárt üzleti év eredménye pozitív?
Saját tőkéje pozitív a társaságnak?
Amennyiben negatív tudod-e rendelezni még a hiteligénylés előtt?
Van lejárt NAV tartozása cégednek?
Tudod rendezni még a hiteligénylés előtt?
Volt NAV inkasszó a céged számláján az elmúlt 3 évben?
db
Van lejárt hitel tartozása cégednek?
Van céged kapcsolt vállalkozásai között felszámolás alatt álló cég?
Van a tulajdonosi körben felszámolás alatt álló cég?
Tulajdonosok/ügyvezetők között magánszemélyként szerepel olyan, aki aktív KHR/BAR listás?
Tulajdonosok/ügyvezetők között magánszemélyként szerepel olyan, aki vezetéstől eltiltott?
Volt 50%-nál nagyobb részben tulajdonos váltás az elmúlt fél évben?
Van lejárt NAV tartozása cégednek?
Tudod rendezni még a hiteligénylés előtt?
Volt NAV inkasszó a céged számláján az elmúlt 3 évben?
db
Van lejárt hitel tartozása cégednek?
Tulajdonosok/ügyvezetők között magánszemélyként szerepel olyan, aki aktív KHR/BAR listás?
result-ko
Nincs jó hírünk
Jó hírünk van,
céged hitelfelvételre alkalmas.
  • Milyen összegű hitelt kaphat a céged?
  • Mennyi idő alatt?
  • Mi szükséges a hiteligényléshez?
  • Hogyan kerüld el a buktatókat?
A Bankmonitor szakértője teljeskörű támogatást nyújt hiteligényedhez!
Kérjük adj meg adatokat a cégedről!
millió Ft
millió Ft
millió Ft
Add meg további adataidat és részletesen tájékoztatunk!
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor

Az önerő

Ahogy az minden beruházási hitelnél elmondható, ingatlan (jelen esetben iroda) vásárlás finanszírozásánál is elvárják a bankok, hogy a vételárba a tulajdonos is tegyen be saját pénzt, azaz „kockáztasson”. Ez elvárt önerő minimum 20 – 30%. Minél jobb eredményt mutat a vevő cég meglévő tevékenysége, az önerő elvárás mértéke úgy csökkenhet a megadott keretek között.

Az ingatlan piaci értéke

Megvan az önerőnk, megvan a szükséges gazdasági múlt, a következő kérdés a fedezet. A kihelyezett hitel nagysága nem lehet magasabb, mint a megfinanszírozott ingatlan piaci értékének 60%-80%-a. Ez az elvárt mérték bankonként különböző, de nagyban függ az ingatlan elhelyezkedésétől is.  Az ingatlan lokációja ugyanis nagyban befolyásolja, hogy szükség esetén milyen gyorsan értékesíthető. (Ne gondoljunk semmi rosszra, erre csak a végső esetben kerülhet sor, ha a bajba került adós és a bank már semmilyen más közös megoldást nem talál a kialakult kellemetlen helyzet kezelésére).

Két dolgot tehetünk abban az esetben, ha az ingatlan értéke önmagában nem elegendő a megcélzott hitelnagysághoz:

  • Plusz ingatlanfedezetet is jelzálogba vonunk a hitelhez, illetve
  • magasabb önerővel járulunk hozzá a projekthez – azaz alacsonyabb hitelösszeget veszünk igénybe.

Növekedési Hitellel is?

Egy rossz hírünk azonban van a nap végén: a bérbeadási célú ingatlanvásárlás nem finanszírozható Növekedési Hitelből, pedig az államilag támogatott hitel fix 2,5-os kamatozást biztosít akár 10 éves futamidőre is. Kalkulátorunk segítségével megnézheted, hogy esetleg más hitelcélod finanszírozható-e a program keretein belül:

Növekedési Hitel Kalkulátor

NHP fix
Nézd meg, hogy kaphat-e céged növekedési hitelt!
Céged kevesebb gazdasági múlttal rendelkezik, mint 1 teljes lezárt pénzügyi év?
Utolsó lezárt pénzügyi év üzemi/adózott eredménye negatív?
Utolsó lezárt pénzügyi év saját tőkéje negatív?
Van lejárt NAV tartozása a cégednek?
Van a cégednek lejárt hiteltartozása?
Van a tulajdonosi körben felszámolás alatt álló cég?
Van a céged kapcsolt vállalkozásai között felszámolás alatt álló cég?
Tulajdonosok/ügyvezetők/magánszemély készfizető kezesek szerepelnek a KHR/BAR listán?
Tulajdonosi és ügyvezető körben van cégvezetéstől eltiltott személy?
Van 50%-nál nagyobb részben tulajdonos változás az elmúlt 6 hónapban?
Céged kevesebb gazdasági múlttal rendelkezik, mint 1 teljes lezárt pénzügyi év?
A vállalkozás adózás utáni jövedelme negatív?
Van lejárt NAV tartozása a cégednek?
Van a cégednek lejárt hiteltartozása?
Mint magánszemély, illetve a készfizető kezes szerepel a KHR/BAR listán?
result-ko
Nincs jó hírünk
Volt inkasszó a vállalkozás számláján az elmúlt 36 hónapban?
Az inkasszók gyakorisága a hiteldöntést negatívan befolyásolthatja, így szakértőnkkel további egyeztetés szükséges.
Van a cégednek átütemezett köztartozása? (pl. NAV részletfizetés)
A NAV átütemezett köztartozás megléte kizáró tényező lehet, szakértőnkkel további egyeztetés szükséges.
Válassz hitelcélt!
Jó hírünk van, a tervezett beruházási célra (az eddig megadott adatok alapján) növekedési hitel igényelhető!

Az elérhető hitel részleteit e-mailben küldjük meg a számodra:

  • Milyen összegű hitelt kaphat a céged?
  • Mennyi idő alatt?
  • Mi a különbség a bankok között?
  • Hogyan kerüld el a buktatókat?
A Bankmonitor szakértője teljeskörű támogatást nyújt hiteligényedhez!
Az NHP keretében ezen hitelcélok nem finaszírozhatóak, de Neked is tudunk segíteni:
  1. Átalakítható-e a hiteligény úgy, hogy Növekedési Hitel kaphass hozzá?
  2. Milyen támogatott (akár 2,5% kamatozásnál kedvezőbb) egyéb hitellehetőségek érhetők el cégednek?

Részletes tájékoztatást küldünk
számodra e-mailben!

A megjelölt hitelcélra bizonyos feltételek teljesülése esetén érhető el a Növekedési Hitel.

A megjelölt hitelcélhoz tartozó feltételek részletes leírását megküldjük számodra e-emailben!

Add meg további adataidat és részletesen tájékoztatunk!
Ft
Ft
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor

Ismerjük és értjük a magyar bankok vállalati hitelezését (a legkisebbektől a legnagyobbakig). Velünk gyorsan megtudhatod, hogy melyik bankban, milyen feltételekkel, mennyi hitelhez juthatsz hozzá. Válaszd a céges hitel leggyorsabb útját, a Bankmonitort.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Vállalati hitel vonatkozásában:
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre

Szakértői cikkek

Befektetésekről érthetően

A cikksorozat támogatója logo

Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Blogajánló

  • alapblog

    Holdkelte után

    A Hold ugyan közvetlenül nincs a képen, a fénye azonban ott van. Nem sokkal vagyunk holdkelte után, még sárgás színű égi kísérőnk, és ezért nem... The post Holdkelte után appeared first on alapblog.

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.