loading

Céges hitelfelvétel? Mennyivel könnyebb ma a helyzet?

Jelentős változások történtek az elmúlt másfél évben a vállalati hitelezésében, amelyek eredményeként ma könnyebben juthatnak a cégek külső finanszírozáshoz. A kedvező változások ellenére viszont a magasabb kockázatú vállalkozások, amelyek az NHP-ból kiszorulnak, még mindig magas kamatokkal szembesülnek, ha hitelt vennének fel. Mik a lehetőségeik az átlagos cégeknek, ha az NHP keretében nem jutnak finanszírozáshoz? Így fest jelenleg a kép a bankok piaci ajánlatait illetően!

Az elmúlt másfél évben, főként az utolsó 6 hónapban jelentős változások zajlottak le a vállalati hitelezésében, amelyek eredményeként napjainkra kétségkívül könnyebben jutnak a cégek hitelhez. A teljesség igénye nélkül

  • visszakerült több a válság kitörését követően feketelistára került hitelcél a finanszírozható tevékenységek közé,
  • enyhülés tapasztalható a bankok által elvárt fedezeti követelményekben, valamint
  • több bank is visszatért az aktívan hitelező pénzintézetek közé.

Vállalati berkekben a sláger érhető módon továbbra is a 2,5%-os kamatozású Növekedési hitel. Ez azonban köztudottan elsősorban a teljes mértékben első osztályú, de legalább jó adósoknak számító vállalkozásoknak érhető el. A magasabb kockázatú cégek, a Magyar Nemzeti Bank törekvései ellenére, kénytelenek egyelőre más alternatívákkal beérni. Ilyenkor kerülhetnek képbe a bankok kínálatában elérhető sztenderd piaci hitelek.

Amennyiben a vállalkozás pénzügyi stabilitásának a megőrzése az elsődleges cél, kézenfekvő megoldást jelenthet a forgóeszközhitel. Kifejezetten alkalmas a késve teljesítő vevőknek köszönhető fizetési nehézségek áthidalására, de akár a készletek bővítésére is.

Az egyik legkomolyabb hiba egy vállalkozás életében, ha beruházását rövidtávú forgóeszközhitelből finanszírozza. Lehetőség szerint ne essünk abba a csapdába, hogy rövidebb határidőn belül kell a felvett hitelt visszafizetni, mint ahogy azt a vállalkozás ki tudná termelni. Ezért például eszközök, gépek vásárlásához, telephely létesítéséhez, vagy a meglévő fejlesztéséhez, bővítéséhez inkább beruházási hitelben gondolkodjunk.

A felmerülő díjak köre persze a fentieknél jóval szélesebb, de a legfontosabb természetesen a hitel után fizetett kamat, valamint a kezelési költség mértéke. A táblázatok összeállítása során a szigorú értelemben vett standard banki termékek közül szemezgettünk (a bankkal kötött egyedi megállapodás keretében a táblázatban szereplő feltételektől eltérő kondíciókkal is hitelhez juthatunk). Azok a bankok, ahol kizárólag az államilag támogatott finanszírozási formák érhetőek el, a konstrukciók eltérő jellegére való tekintettel a fenti összehasonlításokban nem szerepelnek. Több bank esetében is előfordul, hogy a hitelkamat és az egyéb jutalékok mértéke csak a hitelbírálat során, annak eredményétől függően kerülnek megállapításra, így ezeket sajnos nem áll módunkban bemutatni.

Sose kövessük el azt a hibát, hogy nem tájékozódunk körültekintően a cégünk számára elérhető hitelekről. És még csak véletlenül se támaszkodjunk kizárólag a számlavezető bankunknál elérhető lehetőségekre! Versenyeztessük a pénzintézeteket, hiszen így jóval kedvezőbb alkupozícióba kerülhetünk mind a kondíciók, mind pedig az egyéb feltételeket illetően.

Ha tanácsra és információra van szükséged arról, hogy hogyan működik a gyakorlatban egy hitel megszerzése, akkor ne habozz, fordulj hozzánk segítségért! A legfontosabb kérdésre az alábbi űrlap kitöltésével máris megkaphatod a választ!

NHP HAJRÁ Kalkulátor
Nhp Hajára, nézed meg, hogy céged megkaphatja-e!
Ft
Ft
Céged kevesebb gazdasági múlttal rendelkezik, mint 1 teljes lezárt pénzügyi év?
Utolsó lezárt pénzügyi év üzemi/adózott eredménye negatív?
Utolsó lezárt pénzügyi év saját tőkéje negatív?
Van lejárt NAV tartozása a cégednek?
Van a cégednek lejárt hiteltartozása?
Van a tulajdonosi körben felszámolás alatt álló cég?
Van a céged kapcsolt vállalkozásai között felszámolás alatt álló cég?
Tulajdonosok/ügyvezetők/magánszemély készfizető kezesek szerepelnek a KHR/BAR listán?
Tulajdonosi és ügyvezető körben van cégvezetéstől eltiltott személy?
Van 50%-nál nagyobb részben tulajdonos változás az elmúlt 6 hónapban?
Céged kevesebb gazdasági múlttal rendelkezik, mint 1 teljes lezárt pénzügyi év?
A vállalkozás adózás utáni jövedelme negatív?
Van lejárt NAV tartozása a cégednek?
Van a cégednek lejárt hiteltartozása?
Mint magánszemély, illetve a készfizető kezes szerepel a KHR/BAR listán?
result-ko
Nincs jó hírünk
Volt inkasszó a vállalkozás számláján az elmúlt 36 hónapban?
Az inkasszók gyakorisága a hiteldöntést negatívan befolyásolthatja, így szakértőnkkel további egyeztetés szükséges.
Van a cégednek átütemezett köztartozása? (pl. NAV részletfizetés)
A NAV átütemezett köztartozás megléte kizáró tényező lehet, szakértőnkkel további egyeztetés szükséges.
Jó hírünk van, a tervezett beruházási célra (az eddig megadott adatok alapján) növekedési hitel igényelhető!

Az elérhető hitel részleteit e-mailben küldjük meg a számodra:

  • Milyen összegű hitelt kaphat a céged?
  • Milyen futamidő mellett?
  • Mi a különbség a bankok között?
  • Hogyan kerüld el a buktatókat?
A Bankmonitor szakértője teljeskörű támogatást nyújt hiteligényedhez!
Az NHP keretében ezen hitelcélok nem finaszírozhatóak, de Neked is tudunk segíteni:
  1. Átalakítható-e a hiteligény úgy, hogy Növekedési Hitel kaphass hozzá?
  2. Milyen támogatott (akár 2,5% kamatozásnál kedvezőbb) egyéb hitellehetőségek érhetők el cégednek?

Részletes tájékoztatást küldünk
számodra e-mailben!

A megjelölt hitelcélra bizonyos feltételek teljesülése esetén érhető el a Növekedési Hitel.

A megjelölt hitelcélhoz tartozó feltételek részletes leírását megküldjük számodra e-mailben!

Add meg további adataidat és részletesen tájékoztatunk!
Ft
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb! Mindenkinek válaszolunk.

Kapcsolódó tartalmak
Nagyot nyerhetnek a cégek az infláció alatti hitelkamatokon

Ma 5,1%-os infláció mellett átlagosan fix 2% kamatszinten juthatunk céges hitelhez. Ha pedig a kamat kisebb, mint az infláció, akkor pénzügyi értelemben "ingyen hitelről" beszélhetünk, sőt: összességében egy 100 millió...

Szabadítsd fel céged lekötött pénzügyi forrásait!

Vállalkozói hitelt felvenni olykor kifejezetten nehéz dolog, főként azoknak a cégeknek, amelyek történetük során első alkalommal próbálkoznak ezzel. A vállalkozóknak azzal is szembesülniük kell, hogy számos üzleti cél finanszírozását a...