Betöltés

CSOK a gyakorlatban: buktatók és megoldások

szerző: Bankmonitor.hu
2015-09-01

Egy megtörtént eseten keresztül mutatjuk be, hogy az évek óta várt, vissza nem térítendő lakásvásárlási támogatás, a CSOK igénylése a gyakorlatban milyen nehézségekbe ütközhet és azok hogyan orvosolhatók. Egy budapesti háromgyerekes család 1,3 millió Ft-os története a Bankmonitor.hu-tól, happy enddel.

Élethelyzet több, CSOK-hoz kapcsolódó nehézséggel

A 30-as éveiben járó házaspár három gyermeket nevel. Közülük egyre már korábban igénybe vették a félcszocpolt, a jelenlegi CSOK egy korábbi változatát. Most a két kisebbik gyermekre szeretnék kihasználni a támogatást. A lakás megvásárlását lakáshitellel is ki kellett egészíteniük. A budapesti ingatlan vételára 30 millió Ft, a CSOK 1,3 millió Ft, a lakáshitel 10 millió Ft, míg az önerő 18,7 millió Ft volt.

A feleség jelenleg otthon van a gyermekekkel, a férj több éves munkaviszonyból igazolt jövedelmet. Az önerő jelentős része egy két évvel ezelőtti ingatlan eladásból származott. A most vásárolt családi ház saroktelekre épült osztatlan közös tulajdon, a konkrét esetben egy ikerház, amelynek felét vásárolták meg.

Ennek a családnak a példája még csak nem is a legbonyolultabb eset volt, a sok kis „apró” részletnek köszönhetően, azonban a CSOK és lakáshitel tüzetes átvizsgálása és elbírálása során az utolsó pillanatban teljesítette a bank fizetési határidőre a vételár utalását. Bemutatjuk, mely pontok okozhatnak fennakadást az ügyintézésben.

1. Korábban kihasznált szocpol

A személyi feltételeket tekintve a legbonyolultabb tényező a korábbi félszocpol volt, amelyről – bár a bank semmilyen igazolást nem írt elő – a biztonság kedvéért benyújtották a régi szocpol szerződést, másra nem volt szükség. Más a helyzet, ha megelőlegező CSOK-ot kérnek az ügyfelek, ilyenkor ugyanis a Kincstár illetékes szerve által kiadott igazolást kell beszerezni arról, hogy megelőlegező kölcsönszerződéssel nem rendelkeznek az igénylők.

2. Korábban értékesített ingatlan

Az 5 éven belül eladott ingatlan vételárát be kell forgatni a CSOK támogatással vásárolt ingatlanba (pár tétellel csökkenthető csupán az eladásból befolyó vételár összege). Ez számszerűen annyit jelent, hogy: korábban eladott ingatlan vételára + egyéb önerő + CSOK + lakáshitel = új lakás vételára. A CSOK támogatás maximális összegét a korábban eladott lakás vételára is befolyásolja. Ha például a régi ingatlanért 20 millió Ft-ot kaptunk, az új pedig 20,2 millió Ft, akkor hiába járna két gyermekre 1,3 millió Ft szocpol, csak 200 000 Ft-ot használhatunk ki belőle.

Hogy mennyi folyt be a korábbi adásvételből, nem elég bemondani a banknak, igazolni kell azt a régi adásvételi szerződéssel, plusz adott esetben a régi ingatlan aktuális tulajdoni lapjával.

3. Osztatlan közös tulajdon

A család egy osztatlan közös tulajdonból – egy helyrajzi szám alatt több elkülönített lakórész – vásárolt meg 2/4 tulajdoni hányadot. A gyakorlatban ez egy ikerház fél részét jelentette. Ilyen esetben (és nem csak CSOK, hanem lakáshitel esetén is) rendelkezni kell az ingatlannak ügyvéd/közjegyző által ellenjegyzett használati megállapodással, valamint egy vázrajzzal. A konkrét esetben ezek rendelkezésre álltak, azonban a használati megállapodást a másik házrész egy korábbi tulajdonosa írta alá. Ezzel sincs probléma, amennyiben a későbbi tulajdonosok esetén is érvényben marad a megállapodás és az adásvételi szerződésben erre a megállapodásra hivatkoznak.

A CSOK támogatásról többet is megtudhat az alábbi tájékoztató kalkulátor segítségével!

Mennyi CSOK-ot kaphatsz?

Házasként igényled a támogatást?
Van adótartozásod?
Ft
Saját ingatlanodat bővíted a CSOK-kal?
Közeli hozzátartozódtól, élettársadtól vásárolsz ingatlant?
Az adás-vételi szerződést több, mint 180 napja kötötted?
A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult a támogatásra, mert:
Ha szeretnél tájékoztatást kapni a CSOK változásairól iratkozz fel heti hírlevelünkre, ahol rendszeresen foglalkozunk a témával.
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Jó hírünk van!A megadott adatok alapján jogosult vagy a támogatásra.
Az általad felvehető állami támogatás összege:
A fenti támogatást kiegészítheted kedvezményes lakáshitellel is.
Kérjük válassz, melyik megoldás érdekel!

Add meg az elérhetőséged, és megmutatjuk:

  • Hogyan igényelheted a támogatást?
  • Mennyi idő alatt juthatsz hozzá?
  • Milyen apróságokra kell odafigyelned?
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
A megadott ingatlan értéke:
A törlesztő kiszámításához kérjük add meg az alábbi adatokat!
Ft
Dolgozol már 3 hónapja a jelenlegi munkahelyeden?
Szerepelsz-e a KHR-ben?
Add meg, milyen típusú havi jövedelmekkel rendelkezik a háztartásod!
Ft
Típus Összeg
A megadott adatok alapján jelenleg nincs számodra elérhető lakáshitel, mert:
Az igényelhető CSOK összege:
Ha szeretnéd megtudni hogyan igényelheted, add meg az adataidat és elküldjük a részletes CSOK tájékoztatónkat.

támogatás + Y Ft lakáshitel
Z év, havi Q Ft, Q % THM

  • Segítünk a hitelfelvétel során, elmagyarázzuk a részleteket
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

4. Saroktelekre épült ingatlan, bizonytalan cím

A konkrét esetet még tovább bonyolította a tény, hogy az ingatlannak két címe is volt, mivel saroktelekre épült a ház. Ilyenkor jó, ha előre készülünk egy önkormányzati igazolással, amely ezt tanúsítja. Az ingatlant a földhivatalnál nyilvántartott címről meg sem lehet közelíteni, a valóságban pont a másik utca felőli számozáshoz tartozó bejáraton keresztül juthatunk be. Ez a lakásbiztosításnál is okozott némi zavart a rendszerben.

Amennyiben lakáshitellel együtt intézzük a CSOK támogatást, úgy az összes papír szükséges és együtt bírálják a kérelmet. Sem a lakáshitelre, sem a CSOK kérelemre nem mondanak addig igent vagy nemet, amíg mindkét igényre be nem nyújtottuk az összes bank által kért dokumentumot és nem tisztázódtak a legapróbb részletek.

Érdemes ezekre a részletekre előre felkészülni, hogy ne időközben derüljön ki, mégis szükséges egy-két papír még. Ez ugyanis jelentősen meghosszabbíthatja az átfutási időt, legrosszabb esetben a vevő kicsúszhat a fizetési határidőből is.

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb! Mindenkinek válaszolunk.

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókba. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Lakáshitel vonatkozásában:

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

4 Hozzászólás

  1. chinosh

    Engem az erdekelne, hogy a csalad mikor kapta meg a folyositast? Sok lakasvasarlo kivancsi lenne arra a kerdesre, hogy mennyi ido a CSOK atfutasi ideje, de eddig cask homalyos informaciokat talaltunk errol, pedig a hataridok megfogalmazasa eleg fontos dolog az adasveteli szerzodeseknel. Tudnak mar olyanrol aki megkapta a tamogatast, illetve lehet-e mar kovetkezteteseket levonni az atfutasi ido hosszarol?,Nekem az lenne a kerdesem, hogy mar meg is kapta a csalad a tamogatast? Mennyi ido telik el a beadastol az utalasig? Ez igen fontos tenyezo azoknak akik erre epitik a lakasvasarlasukat es felnek, hogy kifutnak a hataridokbol. Van mar erre precedens, lehet mar kovetkezteteseket levonni az atfutasi idore vonatkozoan?

  2. bankmonitor.hu

    @chinosh: A konkrét példában az első dokumentumok benyújtásától számítva a második hónap végére folyósították ki a CSOK-ot a lakáshitellel együtt. Tehát igen, már megkapták a támogatást. Az átlagos átfutási idő annyi, mint egy lakáshitelnél (kb. másfél hónap), de ha hiánypótlás van, vagy a bank bekér plusz dokumentációt, ez hosszabb is lehet. Emellett egyelőre a CSOK újdonság tartalma miatt is okozhat kisebb fennakadást, így egy adásvételi szerződésben legalább két hónapos átfutási idővel érdemes kalkulálni a folyósításig.

  3. Vali

    Tisztelt Szakértők!
    Érdeklődnék, hogy kérheti-e a bank a CSOK szerződés ellenjegyeztetését? A szerződést már aláírtuk és pár nap múlva felhívtak, hogy ellenjegyeztetnünk kell… Kérhetik ezt?? A szerződésben nincs szó róla. Ha nem, akkor mi a teendőnk?
    Köszönöm!
    Vali

    1. Nagy Ildikó

      Kedves Vali,
      Amennyiben nem vesznek fel hitelt, kizárólag a CSOK támogatást, akkor nem szükséges a szerződés közjegyzői megerősítése. Javasoljuk, hogy kérjenek írásban tájékozatást a banktól, hogy miért kérik ezt!

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Mennyi lakáshitelt vehetek fel 2018 októberétől?

2018. 09. 19.

Az MNB megváltoztatta a lakáshitelekre vonatkozó szabályozást. Az alábbiakban bemutatjuk, hogy a jelenlegi kamatok mellett, különböző havi jövedelmeknél mekkora lakáshitelt lehet felvenni októbertől. Mi változik? Korábban lakáshitel felvétele esetén az...

Megvalósítjuk a lakáscélodat!

2018. 09. 14.

A lakáscél megvalósításához elengedhetetlen az önerő megléte. Ennek összegyűjtése sok esetben nem kis feladat. Két konkrét élethelyzetben, két teljesen különböző példán keresztül mutatjuk be, hogy a lakáshitelek felvételéhez hogyan gyűjtheted...

Blogajánló

  • alapblog

    Az emberek vagy a számok fontosabbak?

    Mi hajtja a növekedést? A világ gazdaságainak teljesítménymérésére közkedvelt mutatószám az egy főre jutó GDP. A számításoknál az összehasonlíthatóság és pontosság miatt több változatot is...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.