Betöltés

Egy kihagyhatatlan ajánlat!

szerző: Bankmonitor.hu
2012-11-12

Megérkezett az egyedi ajánlat. Így kezdődött az a levél, amellyel egy nagy biztosító örökjáradék-keresésünkre reagált. Arra kerestük a választ, hogy létezik, e Magyarországon olyan életjáradék, ami értelmezhető mértékű kamatot ajánl. A válasz: nem.

Egy korábbi cikkünkben már írtunk a keresés menetéről. Mostanra viszont kaptunk egy ajánlatot az egyik nagy biztosítótól, ami technikailag lefedi az örökjáradék fogalmát, viszont olyan alacsony kamat mellett, hogy egyenesen jobban tesszük, ha otthon tartjuk pénzünket és onnan adagoljuk magunknak a jövedelmet.


A teszthez a következő paramétereket adtuk meg, ezek szerint kérdeztük a biztosítókat, hogy milyen ajánlatuk van számunkra: 74 éves nő keres örökjáradékot, 10 millió forintot szeretne befektetni erre a célra és havi kifizetéseket szeretne kapni ameddig csak él.


A KSH adatai szerint a 70-74 éves egészséges nők Magyarországon átlagosan 13,3 évet élnek várhatóan, így ezzel számoltunk, illetve a biztosítótól kapott ajánlattal, ami 56 362 forint volt. Így egész pontosan -1,7%-os EBKM értéket kaptunk! Igen, tényleg negatív az érték, ami azt jelenti, hogy a visszakapott pénzösszeg, ha tényleg 13,3 évig él az illető, befizetett 10 millió forint alatt marad.
Számolásaink szerint a jegybanki alapkamat mínusz 1,25%pont fair érték lenne, vagyis ekkora EBKM értéket már örömmel elfogadnánk. Így tehát feltételezve, hogy a jegybanki alapkamat változatlan marad (akármennyire is hihetetlen) 5%-os EBKM-et kéne, hogy elérjen az életjáradék befektetés.


Ehhez vagy a havi összegnek kell, jóval magasabbnak lennie, vagy jócskán túl kell, éljük a várható életkort, ami a 74 éves egészséges nőkre vonatkozik. Számolásaink alapján a havi kifizetett összegnek kicsit több mint másfélszeresének (!) kellene lennie a kapott ajánlatnál, egész pontosan 85 963 forintnak vagy pedig 26,3 évig kéne élnünk. Ez utóbbi azt jelenti, hogy 100,3 éves korban halhatunk meg, hogy a biztosító teljesítse az 5%-os EBKM értéket.


Valljuk be őszintén, sem a másfélszeres kifizetés, sem a közel dupla akkora várható életévek nem állnak a biztosítótól kapott ajánlat közelében. Ennek fényében jobban tesszük, ha egyelőre más megtakarítási formákat választunk, és egyszerűen csak megpróbálunk ügyesen bánni a pénzzel.

nice_offer

MINDEN
SZOMBATON
12:10


Eddigi adások

Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Nagyítóval áttekinteni a dokumentum részleteit

Nem mindig “fair” hitelfelvétel előtt a tájékoztatás

2018. 12. 10.

Az MNB rendszeresen ellenőrzi a bankokat, a takarékszövetkezeteket és a pénzügyi vállalkozásokat, például azért, hogy azok mennyire felelnek meg az úgynevezett "fair banki" szabályoknak. Ezeket a hibákat találták legutóbb. A...

Blogajánló

  • alapblog

    Janus-arcú 2018

    Milyen más ennek az évnek az eleje, mint a vége! Januárban még ilyen hírek domináltak: Decemberben pedig elindultak a profit csökkenésre utaló figyelmeztetések: Mint a...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.