Betöltés

Egy kihagyhatatlan ajánlat!

szerző: Bankmonitor.hu
2012-11-12

Megérkezett az egyedi ajánlat. Így kezdődött az a levél, amellyel egy nagy biztosító örökjáradék-keresésünkre reagált. Arra kerestük a választ, hogy létezik, e Magyarországon olyan életjáradék, ami értelmezhető mértékű kamatot ajánl. A válasz: nem.

Egy korábbi cikkünkben már írtunk a keresés menetéről. Mostanra viszont kaptunk egy ajánlatot az egyik nagy biztosítótól, ami technikailag lefedi az örökjáradék fogalmát, viszont olyan alacsony kamat mellett, hogy egyenesen jobban tesszük, ha otthon tartjuk pénzünket és onnan adagoljuk magunknak a jövedelmet.


A teszthez a következő paramétereket adtuk meg, ezek szerint kérdeztük a biztosítókat, hogy milyen ajánlatuk van számunkra: 74 éves nő keres örökjáradékot, 10 millió forintot szeretne befektetni erre a célra és havi kifizetéseket szeretne kapni ameddig csak él.


A KSH adatai szerint a 70-74 éves egészséges nők Magyarországon átlagosan 13,3 évet élnek várhatóan, így ezzel számoltunk, illetve a biztosítótól kapott ajánlattal, ami 56 362 forint volt. Így egész pontosan -1,7%-os EBKM értéket kaptunk! Igen, tényleg negatív az érték, ami azt jelenti, hogy a visszakapott pénzösszeg, ha tényleg 13,3 évig él az illető, befizetett 10 millió forint alatt marad.
Számolásaink szerint a jegybanki alapkamat mínusz 1,25%pont fair érték lenne, vagyis ekkora EBKM értéket már örömmel elfogadnánk. Így tehát feltételezve, hogy a jegybanki alapkamat változatlan marad (akármennyire is hihetetlen) 5%-os EBKM-et kéne, hogy elérjen az életjáradék befektetés.


Ehhez vagy a havi összegnek kell, jóval magasabbnak lennie, vagy jócskán túl kell, éljük a várható életkort, ami a 74 éves egészséges nőkre vonatkozik. Számolásaink alapján a havi kifizetett összegnek kicsit több mint másfélszeresének (!) kellene lennie a kapott ajánlatnál, egész pontosan 85 963 forintnak vagy pedig 26,3 évig kéne élnünk. Ez utóbbi azt jelenti, hogy 100,3 éves korban halhatunk meg, hogy a biztosító teljesítse az 5%-os EBKM értéket.


Valljuk be őszintén, sem a másfélszeres kifizetés, sem a közel dupla akkora várható életévek nem állnak a biztosítótól kapott ajánlat közelében. Ennek fényében jobban tesszük, ha egyelőre más megtakarítási formákat választunk, és egyszerűen csak megpróbálunk ügyesen bánni a pénzzel.

nice_offer

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

A befektetések szent grálja nem is olyan tuti?

2018. 09. 22.

A tőkepiacokon az előző évtizedek legnagyobb találmánya az ETF-ek (Exchange Traded Fund), azaz a tőzsdén kereskedett befektetési alapok voltak. Ezek egy-egy indexet, például részvényindexet követve nagyon olcsón megadták a lehetőséget...

babakotveny

Okos segítség az unokáknak (x)

Két unokám van. Míg kisebbek voltak játékokat, édességet vettem nekik, de most hogy már nagyok, szeretném valami életre szólóval megajándékozni őket. Hihetetlen büszke vagyok a nagyunokámra, Fannira, hogy sikerült a...

Blogajánló

  • alapblog

    Brexit rémálmok

    „Ez a bürokratikus rémálom el fog múlni, itt élek évek, évtizedek óta, nem hiszem, hogy kitoloncolnak a Brexit után” – így gondolkodik sok, Dél-Spanyolországban élő...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.