Betöltés

Évente egy hónapnyi törlesztővel is kevesebbet fizethetünk akár az árfolyamgát és LTP kombinációval

szerző: Bankmonitor.hu
2013-06-25

Kiszámoltuk, mennyivel járunk jobban, ha belépünk az árfolyamgátba és az ezen keresztül megspórolható havi megtakarítást egy újonnan nyitott lakástakarék szerződésbe fizetjük be: a különbség hihetetlen, egy 10 millió forintos 20 éves svájci frank hitelnél akár 2,4 milliót nyerhetünk így!

Az árfolyamgát lehetőségét az állam a deviza alapú jelzáloghitelesek megsegítésére vezette be. E szerint, onnantól, hogy valaki belép az árfolyamgátba, 180-as árfolyamon fizetheti svájci frank és 250-es árfolyamon euró alapú hitelét 5 évig. Az aktuális és a rögzített árfolyam közti különbség egy részét az állam kifizeti. Részletesen az árfolyamgátról:
itt.

3 lehetőséget vizsgáltunk meg

Ez már önmagában is kedvező lehetőség, hiszen 5 évig fix a törlesztőrészlet, és e mellett az állam kifizeti az adós helyett az aktuális árfolyam és a fix törlesztő közti rész kamat oldalát. A tőkeoldalt az adós fizeti meg egy plusz hitel formájában.
Az árfolyamgát időszaka alatt jelentős kisebb míg utána valamivel magasabb lesz a törlesztő (2008-ban felvett 10 miillió forintos svájci frank hitel 20 évre)

Kis kombinálással két állami támogatást is fel tudunk használni, ha nyitunk egy lakástakarék megtakarítást, így akár évi egy törlesztőrészlettel is kevesebbet fizetünk majd.

Az árfolyamgát alatt kevesebb lesz a törlesztőrészletünk, a jelenlegi svájci frank árfolyamot nézve havonta több mint 20%-ot spórolhatunk ezzel a megoldással. Egy 10 millió forintos, 2008 közepén 20 évre felvett hitelnél, az állam által adott támogatás egy kicsivel még több is, mint 20 ezer forint, amit így lakástakarékra is fordíthatunk. Az öt éves lakástakarékhoz az ott kapott állami támogatással éppen az árfolyamgát végén jutunk hozzá. Bár a lakástakarék korlátozott felhasználású (csak ingatlancélra lehet fordítani), ingatlanhitel törlesztésére alkalmas!

Lakástakarékkal a teljes futamidőre csökkenhet a törlesztőrészlet (2008-ban felvett 10 millió forintos svájci frank hitel 20 évre)

Egy kis kitérő: a lakástakarék egy rendszeres megtakarítási lehetőség kivételesen magas hozammal. A kiemelkedő hozamot (a betéti kamatok közel háromszorosát) úgy biztosítja ez a fajta befektetés, hogy állami támogatást kapunk: minden évben megkapjuk az adott évi befizetések 30%-át de maximum 72 ezer forintot. Kis számolással megkapjuk, hogy 20 ezer forintot érdemes maximum havonta befizetnünk a maximális állami támogatáshoz. Részletesen az LTP-ről:
itt.

Lakástakarék kalkulátor

step-1
Kamatbónusz
29 000 Ft-tól 4 342 500 Ft-ig
A várhatóan legkedvezőbb ajánlatok

EBKM

Számlanyitási díj

Kamatbónusz
Most kamatbónusszal
gyűjthető össze lakás célra.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor

Összességében 2,4 millió forinttal is fizethetünk kevesebbet ebben az esetben, hiszen a lakástakarék nem csak felgyűlt tőkerészre lesz elég, de a fennálló svájci frank hitelből is előtörleszthetünk majd. Az előtörlesztéssel egy részről csökkenhet a hátralevő időre a törlesztőrészlet, vagy rövidülhet a futamidő. A példa hitelt nézve mindkét esetben közel 2 millió forinttal fogunk kevesebbet fizetni, mintha nem vettük volna igénybe az árfolyamgát-lakástakarék állami támogatást.

Amennyiben azt választjuk, hogy a hátralevő futamidőre kisebb törlesztőt szeretnénk fizetni (az ábrán: Árfolyamgát + LTP (alacsonyabb törlesztő), ez havi 9 ezer forintot fog jelenteni a példa hitel esetében. Éves szinten ez 108 ezer forint, vagyis közel egy törlesztőrészlettel kisebb lesz az éves teher.

A futamidő rövidítést választva (az ábrán: Árfolyamgát + LTP (rövidebb futamidő) az előtörlesztés 11 hónappal fogja közelebb hozni a hitel végét, vagyis ennyivel fizetünk majd összességében kevesebbet.

Az összes visszafizetés akár 2,4 millióval is kevesebb lehet (2008-ban felvett 10 millió forintos svájci frank hitel 20 évre)

Az összes visszafizetés a hitel végéig értendő. A 2008 közepén felvett svájci frank hitelből az árfolyamgátba való belépéskor (azaz most) 250-es svájci frank árfolyamon számítva még 11 és fél millió forint van hátra.

Az árfolyamgát, akár lakástakarék megtakarítás nélkül is jelentős segítséget nyújthat a devizahiteleseknek. Ennek ellenére mindössze a jogosultak 38%-a vett igénybe eddig árfolyamgát rögzítést. Az árfolyamgát időszakra nyitott lakástakarékkal azonban a rögzítés 5 éve alatt akár jelentős, akár 1,5 millió forintot is meghaladó hozamos összeget tudunk felhalmozni, amit teljes mértékben a hitel törlesztésére fordíthatunk. A lakástakarék ráadásul kockázatmentes: mind a kamatra, mind pedig az állami támogatásra betétbiztosítási garancia vonatkozik.

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található “Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.

Szakértői cikkek

Befektetésekről érthetően

A cikksorozat támogatója logo

Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Mit tehet az, akinek nem ad Babaváró hitelt a bank?

2019. 09. 19.

Sokakat ért hidegzuhanyként az elmúlt hónapokban, hogy várakozásaik ellenére mégsem jogosultak az állami „ingyen hitelre”, a Babaváró támogatásra. Közülük mind többen választják alternatívaként a személyi kölcsönöket, amelyeknél nincs szükség ingatlanfedezetre,...

Blogajánló

  • alapblog

    Tiszta Ikea

    A svéd IKEA 136 millió euróért 64 turbinából álló szélfarmot vett a dán tulajtól Romániában, és ezzel még közelebb került a céljához, amire 1,5 milliárd...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.