Betöltés

Felemészti a megtakarításainkat az infláció! Hogyan tovább?

szerző: Bankmonitor.hu
2017-02-08

Itthon megindult az általános áremelkedés, az év végére a jegybank várakozásai szerint a 3%-ot is megüthetjük. Ez azért okoz fejfájást sokunknak, mert egy lekötött betéttel 0,5%-ot, míg egy rövidebb lakossági állampapírral 2,25%-ot érhetünk el. Két dolgot tehetünk: vagy beletörődünk és kivárjuk a hozamok emelkedését, vagy a magasabb hozamért hosszabb távra köteleződünk el. Utóbbinál megoldást jelenthet az állampapír, de befektetési alappal is elérhetjük a céljainkat.

Egyre nőnek a problémák

Azzal nem árulunk el újdonságot, hogy a lekötött betétek, hacsak nem valami egyedi akcióról van szó, akkor nem kínálnak igazán jó megoldást számodra. Az átlagos frissen elhelyezett betétek kamatozása alig több, mint 0,5%, amiből még le kell vonnod a 15%-os kamatadót, amivel a pénzed hetedét azonnal bukod is.

A menekülőút sokatok számára a lakossági állampapír volt, ami érthető, hiszen nagyon is vonzó kamatozással lehetett (és lehet is) megvenni őket. Az év végén, ha megvásároltál egy kamatozó kincstárjegyet, akkor egy év múlva az államtól adózás előtt 2,25% üti a markodat.

Csak az összehasonlítás kedvéért, a hasonló kockázatmentes befektetések közül a lekötött betétnél ez több mint négyszer, míg a hagyományos – mindenki által megvehető – állampapírokhoz képest több mint tízszer (!) többet hoz. Igen, most egy speciális időszakot élünk, amikor ilyen helyzet is előfordulhat.

Üröm az örömben, hogy időközben az infláció is kapaszkodik felfelé, ebben az évben már 2,4% lehet az átlagos áremelkedés, viszont 2017 végén decemberben a 3%-ot is elérhetjük. Mindez azt jelenti, hogy ha nemrégiben vettünk egy lakossági állampapírt, akkor a teljesítményét a decemberi hónap éves inflációjához mérjük majd.

Az ábrán is jól látható, hogy az áremelkedés még ezt a meglehetősen magas lakossági állampapír hozamot is el tudja vinni. Persze minden viszonyítás kérdése, mert ha nem ehhez képest mérjük, hanem a többi hasonló termékhez, akkor az előnye megkérdőjelezhetetlen. Nincs mit tenni, most el kell fogadnunk azt, amit külföldön már sokan megszokhattak, hogy a biztonságos befektetések átmenetileg még az infláció mértékét sem tudják elérni.

Mit tudunk ilyen esetben tenni?

Külföldön évek óta ugyanazzal a problémával küzdenek, mint mi most. Nyilvánvaló, hogy ha a biztonságot tartod az elsődlegesnek és nem engednél a maximum egy éves befektetési időtávból, akkor meg kell elégedned ezekkel a kondíciókkal. Egy idő után a hozamok is elindulnak felfelé, de ki tudja, hogy erre hány évet kell még várni.

A legfontosabb tulajdonság, amit érdemes elsajátítanunk, az a rugalmasság. Egyrészt, pont most jött el a legjobb ideje annak, hogy ne csak az éven belüli, hanem a többéves állampapírokat is kipróbáld. A közelmúltban tudtuk meg, hogy hamarosan egy teljesen új, kétéves termékkel jelenik meg az államkincstár palettáján. De most is megvehetőek a 3,3-3,4%-ot hozó prémium és bónusz államkötvények, amelyek fő erénye, hogy a hozamemelkedést le tudják követni.

Másrészt, a megtakarásod egy részét átmozgathatod olyan befektetésekbe, melyek magasabb kockázat mellett nagyobb hozammal kecsegtetnek. Tipikusan ide tartoznak a befektetési alapok, azon belül is az abszolút hozamú és a vegyes alapok. Nem véletlenül olyan népszerűek külföldön ezek az alapok, az emberek ott is megpróbáltak mindent és belátták, hogy csak így van esélyük szemmel látható hozamot elérni.

A befektetés alapok között vannak olyan kategóriák is, melyeket érdemes elkerülni, vagy a profitot realizálni. Ide tartoznak a hazai kötvényalapok, ahol a várható hozamemelkedés komoly gondokat fog okozni. Természetes jelenség, hogy ha az utóbbi években olyan nagyot kaszálhattunk a kötvényalapokkal, akkor következnie kell egy olyan időszaknak, amikor ezek a befektetések alulteljesítők lesznek (akár veszteséget is hozhatnak).

Nézd meg, melyik állampapír hozza a legtöbbet a te igényeid szerint!

Állampapír kalkulátor

step-1
Mennyi időre szeretnél befektetni?
Állampapírt a magyar államkincstártól:
  • Ingyenes számlanyitás és vezetés
  • Korlátlan garancia a pénzedre
  • Sorban állás nélkül

Éves hozam

Futamidő
Adataid megadása után az Államkincstár szakértője felhív.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor
Nézd meg kiemelt befektetési ajánlatainkat: Részletek »


A Bankmonitor.hu több mint 25 éves szakmai tapasztalatának köszönhetően - amelyet különböző bankoknál és brókercégeknél szereztünk - nem csak segítünk eligazodni a közel 50 alapkezelő több ezer alapja között, de a megfelelő szolgáltató vagy vagyonkezelő kiválasztásában is segítségedre lehetünk.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Befektetési alap vonatkozásában:
Köszönjük, hogy megadtad adataidat!
Amennyiben további kérdésed lenne befektetési alapokkal kapcsolatban, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

2 Hozzászólás

  1. Juliusz48

    Így takarékoskodjunk a nyugdíjra, ha az infláció felemészti a megtakarításokat. A kisembernek nem igazán meggyőző az abszolút hozamú alap, amihez eleve tőkeszámla kell. Biztosan akarja tudni, hogy a pénzét visszakapja, ezért teszi állampapírba..

  2. IRAman

    Ezért kell devizát váltani. Usa dollár meg svájci frank. Ezek lassan de folyamatosan emelkednek. Egy a lényeg: a forintot el kell felejteni, ha megtakarításról van szó.

Nem lehet hozzászólást írni.

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

MINDEN
SZOMBATON
12:10


Eddigi adások

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

50 USD

Ide tedd a havonta megtakarított pénzedet!

2019. 01. 24.

Gondot okoz, hol helyezd el a hónap végén megmaradó pénzedet? Erre többféle megoldás létezik, erre mutatunk be most néhány példát. Olyan lehetőségek következnek, melyek kis összegű, rendszeres megtakarítást tesznek lehetővé....

Egytized százalékponton múlik 2,5 milliárd forint sorsa

2019. 01. 19.

A Központi Statisztikai Hivatal néhány napja tette közzé a 2018-ra vonatkozó inflációs adatokat. A havi adatok alapján 2,8 százalék átlagos inflációt állapítottak meg a 2018-as esztendőre. Vajon helyes-e az adat...

dollár

Csökkent a tranzakciós illeték mértéke!

2019. 01. 03.

Az országgyűlés 2019 elejétől csökkentette a tranzakciós illeték mértékét. Mostantól a 20 ezer forint alatti átutalásokra a lakossági számlák esetén nem kell megfizetnünk a 0,3%-os tranzakciós illetéket. Ennek ellenére mégis...

Blogajánló

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.