Betöltés

Figyelj a díjakra, mert a befektetésed is elbukhatod!

szerző: Bankmonitor.hu
2018-02-19

Nagyon megéri a költségekkel tisztában lenni a befektetéseknél is, mert nagyobb összeggel lehet kisebb a számlád, ha túl sokat fizetsz a szolgáltatódnak. A következőkben bemutatjuk, hogy hogyan viheti el a kezdeti befektetésed értékét az 1%-kal magasabb költség. A megoldás, olyan befektetést válassz, aminek nemcsak a kezelése, de a vele való kereskedés is relatíve olcsó.

Használd befektetési alap keresőnk, hogy megtaláld az elvárásaidnak leginkább megfelelő alapot!

Kezdjük egy elég erős mondással. Gondoltad volna, hogy akár az egész kezdő befektetésed értékét is elvesztheted, ha csak 1%-kal többet fizetsz ki például az alapkezelőnek vagy a banknak? Pedig könnyedén be lehet bizonyítani, hogy valóban ilyen drasztikus hatása lehet a költségeknek.

Tegyük fel, hogy 1 millió forintod van és beteszed egy olyan befektetésbe, ami a következő 30 évben évente 6%-ot hoz költségek nélkül. Mellékesen, még egy állampapír sem tud ekkora hozamot, vagyis egy vegyes-, egy részvény-, vagy esetleg egy kockázatosabb abszolút hozamú alap lehet képes ilyen teljesítményre.

De vissza a fő vonalhoz. Gondolj bele, hogy mi történik, ha a költségeid 1%-ot visznek el minden évben. Így éves alapon 5%-os hozam üti a markod, ami forintosítva azt jelenti, hogy az 1 millióból 30 év után 4,3 millió forintod lesz.

Igen ám, de a példa kedvéért nézzük meg, hogy mi történik, ha a költségek 1% helyett 2%-ra nőnek évesítve. Ez például úgy fordulhat elő, ha sokat ugrálsz a befektetések között (sok eladási és vételi jutalék), de akár úgy is, ha alapból egy drágább befektetést vásároltál.

Az éves 4%-os hozam 30 év alatt jelentősen visszaveti az egyenleged, hiszen az 1 millióból most már csak 3,2 millió forint lesz. Ergo 1,1 milliót veszítesz, mert éves szinten nem 5%-ot, hanem csak 4%-ot keresel. Ez az összeg körülbelül akkora, mint amit te magad az elején befektettél.

Ami a tanulság, hogy nagyon is megéri fukarnak lenni és a lehetőségekhez mérten a legolcsóbb befektetést megtalálni. Persze a jó teljesítményért fizetni kell, például egy befektetési alapnál is, de nem mindegy, hogy az alapot milyen költséggel adjuk és vesszük.

Az elérhető online szolgáltatók (ilyen a HOLD Alapforgalmazó is) például a saját alapokat gyakorlatilag ingyenesen elérhetővé teszik, vagyis elég komoly költségektől szabadulhatunk meg általuk. A MIFID II. szabályozás értelmében a jövőben a költségek egyébként is felértékelődnek, az alapkezelőknek ugyanis a költségeket nagyon részletes bontásban az ügyfeleknek elérhetővé kell tenniük.

 

Nézd meg kiemelt befektetési ajánlatainkat: Részletek »

Kiemelt befektetési ajánlatok
OTP abszolút hozam alapok éves átlagos hozamai,
2018.07.31.
OTP logo
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Prémium Származtatott Alap 0,42% 6,75% 4,59% 7,93% 1
    OTP Supra Alap 4,42% 7,67% 4,38% 15,71% 2
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 1. 2011.04.20.
    2. 2008.05.15.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Paletta Alap -1,45% 4,27% 4,73% 7,76% 3
    OTP Fundman Alap -0,74% 7,68% n.a. 3,78% 4
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 3. 1997.11.17.
    4. 2014.06.11.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Új Európa Alap -1,83% 2,57% 3,48% 5,11% 5
    OTP Föld Kincsei Alap -11,11% 18,02% 8,18% 6,56% 6
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 5. 2007.11.14.
    6. 2009.02.04.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Abszolút Hozam Alap 0,74% 0,30% 3,35% 4,18% 7
    OTP Trend Alap 18,61% 7,11% 14,91% 13,88% 8
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 7. 2006.07.11.
    8. 2011.12.23.

A Bankmonitor.hu több mint 25 éves szakmai tapasztalatának köszönhetően - amelyet különböző bankoknál és brókercégeknél szereztünk - nem csak segítünk eligazodni a közel 50 alapkezelő több ezer alapjai között, de a megfelelő szolgáltató vagy vagyonkezelő kiválasztásában is segítségedre lehetünk.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Befektetési alap vonatkozásában:

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Címkék:

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Blogajánló

  • alapblog

    Allah meghallotta Erdogant    

    Azután, hogy az elmúlt napokban növekedett a politikai feszültség, és elmérgesedett a kereskedelmi háború az Amerikai Egyesült Államok és NATO szövetségese Törökország között, rohamos gyengülésbe...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.