loading

Hiteligénylés kockázati tőkebefektetés mellett

Kockázati tőkebefektetéssel rendelkező vállalkozások számára is nagyon vonzóak a bőven infláció alatti kamatozással elérhető kedvezményes hitelprogramok (Széchenyi Hitelek, Növekedési Hitelek). Az olcsó plusz forrásnak az intézményi befektetők is örülnek. A speciális tulajdonosi szerkezet miatt  a hitelfelvétel nem a legegyszerűbb, megoldások azonban léteznek erre a problémára is.

Minden hitel elengedhetetlen része a biztosíték

Függetlenül attól, hogy saját forrású hitel kihelyezéséről, vagy támogatott hitelekről van szó, a hitelek mögötti biztosítéki rendszer alapvetően három fő elemen alapul:

  • Ingaltan, az ingatlanon alapított zálogjog.
  • Állami kezességvállalás, mint például a Garantiqa Hitelbiztosító kezességvállalása.
  • Az állami kezességvállalás mögé a tulajdonosnak is adnia kell valamit, legtöbb esetben ez a tulajdonosi készfizetőkezesség.

A még standard kiszolgálásban részesülő vállalkozások számára a bankok jellemzően ezekkel a feltételekkel alakítanak ki hitelcsomagokat. Egyedi kiszolgálás esetén a biztosítéki elemek szélesebb használata, illetve kombinációja is szóba jöhet. Az, hogy mikor tartozunk még standard hitelezési kategóriába, illetve mikortól gondolkodhatunk egyedi hitelkonstrukcióban, bankonként eltérő. Függ az árbevételtől és az igényelt hitel nagyságától is.

A támogatott hitelek speciális biztosítéki elvárásai

A támogatott hitelkonstrukciók között a Széchenyi Hitelek kötelező biztosítéki elemként előírják a Garantiqa Hitelbiztosító kezességét, illetve a tulajdonosi kezességvállalást. A Növekedési Hitelprogram nem ad meg kötelező biztosítékot, a standard termékcsomagokban azonban több bank előírja a tulajdonosi kezességvállalást.

Kockázati tőkebefektetéssel rendelkező vállalkozások sajátosságai biztosítéki szempontból

Készfizető kezességvállalás nem jöhet szóba

Az intézményi befektetők tevékenységük jellegéből adódóan nem vállalnak, nem vállalhatnak kezességet. Igaz ugyan, hogy a kockázati tőkebefektetések során a magánszemély tulajdonosok jellemzően többségi tulajdonosok a cégben, azonban az ő kezességvállalásukkal – azzal, hogy a cég kereteiből kilépve magánvagyonukkal vállalnak felelősséget – a vállalt kockázat mértéke és a cégérték növekedéséből történő részesedés egyenlőtlenséghez vezet.

Magánszemély tulajdonosok között jóval könnyebben egyeztethető, hogy az adott kockázatot ki, hogyan és milyen mértékben vállalja ilyenkor.

Legtöbb esetben nincs ingaltanvagyon

A kockázati tőkebefektetéssel rendelkező társaságok jellemzően nem rendelkeznek ingaltanvagyonnal (eltekintve természetesen a speciális helyzetektől). Hiszen egy vállalkozás korai fázisában az ingaltan bérlet jóval kisebb kockázatvállalást jelent, illetve nem igényel akkora tőkelekötést sem.

Mi lehet a megoldás a kockázati tőkével rendelkező vállalkozások számára?

Mint minden vállalkozás esetében, itt is elengedhetetlen a legalább egy teljes lezárt üzleti év ahhoz, hogy banki szempontból hitelezhetővé váljon egy cég.

A kockázati tőkével rendelkező társaságok estében azonban nem elég pusztán a múlt. El kell érniük azt az árbevételt, illetve eredményességi szint alapján meghatározott hitelnagyságot, ami már az egyedi hitelezhetőség kategóriájába engedi őket. Ez jellemzően 300 millió forintos árbevételt és legalább 100 millió forintos hiteligényt jelet, a határok azonban bankonként igen eltérőek.

Ha már elértük az egyedi hitelezhetőség szintjét, azaz a bankok a cég adottságainak és lehetőségeinek tükrében ránk tudják szabni a hitel feltételeit, a kapuk kitárulnak. Persze a Széchenyi Program kötelező kézfizető kezesség előírását itt sem tudják felülírni, a Növekedési Hitelprogram azonban nyitott.

Bankunkkal közösen elkezdhetünk gondolkozni az alternatív biztosítéki elemek kombinációján. A teljesség igénye nélkül pár lehetséges elem:

  • Vevőkövetelésen, készleten alapított zálogjog.
  • Általános vagyont terhelő zálogjog.
  • Üzletrészen alapított zálogjog.

Ezek azok a biztosítéki elemek, melyeket a Garantiqa kezességvállalás mögé nagy valószínűséggel elfogad mind a bank, mind pedig a biztosító. Az elfogadható elemek köre természetesen nagyban függ a vállalkozás jellegétől és tevékenységétől, eredményességétől és tőkeellátottságától is.

A Bankmonitor kalkulátorával itt ellenőrizheted, hogy vállalkozásod alkalmas-e a Növekedési Hitel felvételére:

NHP HAJRÁ Kalkulátor
Nhp Hajára, nézed meg, hogy céged megkaphatja-e!
Ft
Ft
Céged kevesebb gazdasági múlttal rendelkezik, mint 1 teljes lezárt pénzügyi év?
Utolsó lezárt pénzügyi év üzemi/adózott eredménye negatív?
Utolsó lezárt pénzügyi év saját tőkéje negatív?
Van lejárt NAV tartozása a cégednek?
Van a cégednek lejárt hiteltartozása?
Van a tulajdonosi körben felszámolás alatt álló cég?
Van a céged kapcsolt vállalkozásai között felszámolás alatt álló cég?
Tulajdonosok/ügyvezetők/magánszemély készfizető kezesek szerepelnek a KHR/BAR listán?
Tulajdonosi és ügyvezető körben van cégvezetéstől eltiltott személy?
Van 50%-nál nagyobb részben tulajdonos változás az elmúlt 6 hónapban?
Céged kevesebb gazdasági múlttal rendelkezik, mint 1 teljes lezárt pénzügyi év?
A vállalkozás adózás utáni jövedelme negatív?
Van lejárt NAV tartozása a cégednek?
Van a cégednek lejárt hiteltartozása?
Mint magánszemély, illetve a készfizető kezes szerepel a KHR/BAR listán?
result-ko
Nincs jó hírünk
Volt inkasszó a vállalkozás számláján az elmúlt 36 hónapban?
Az inkasszók gyakorisága a hiteldöntést negatívan befolyásolthatja, így szakértőnkkel további egyeztetés szükséges.
Van a cégednek átütemezett köztartozása? (pl. NAV részletfizetés)
A NAV átütemezett köztartozás megléte kizáró tényező lehet, szakértőnkkel további egyeztetés szükséges.
Jó hírünk van, a tervezett beruházási célra (az eddig megadott adatok alapján) növekedési hitel igényelhető!

Az elérhető hitel részleteit e-mailben küldjük meg a számodra:

  • Milyen összegű hitelt kaphat a céged?
  • Milyen futamidő mellett?
  • Mi a különbség a bankok között?
  • Hogyan kerüld el a buktatókat?
A Bankmonitor szakértője teljeskörű támogatást nyújt hiteligényedhez!
Az NHP keretében ezen hitelcélok nem finaszírozhatóak, de Neked is tudunk segíteni:
  1. Átalakítható-e a hiteligény úgy, hogy Növekedési Hitel kaphass hozzá?
  2. Milyen támogatott (akár 2,5% kamatozásnál kedvezőbb) egyéb hitellehetőségek érhetők el cégednek?

Részletes tájékoztatást küldünk
számodra e-mailben!

A megjelölt hitelcélra bizonyos feltételek teljesülése esetén érhető el a Növekedési Hitel.

A megjelölt hitelcélhoz tartozó feltételek részletes leírását megküldjük számodra e-mailben!

Add meg további adataidat és részletesen tájékoztatunk!
Ft
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor

 

Kapcsolódó tartalmak
Szabadítsd fel céged lekötött pénzügyi forrásait!

Vállalkozói hitelt felvenni olykor kifejezetten nehéz dolog, főként azoknak a cégeknek, amelyek történetük során első alkalommal próbálkoznak ezzel. A vállalkozóknak azzal is szembesülniük kell, hogy számos üzleti cél finanszírozását a...

Jól hajrázott az NHP Hajrá!

A jegybank március közepén közzétett statisztikái szerint 2020-ban összesen 21 ezer vállalkozás kötött hitelszerződést a Magyar Nemzeti Bank NHP Hajrá! növekedési hitelprogramjának keretében, összesen 1540 milliárd forint értékben, amelyből a...

Blogajánló
  • alapblog Nőuralom a kultúrában

    Terézvárosban irodalmi pályázatot hirdettek gyerekeknek. A 12 nyertesből 11 lány lett, és csak egyetlen fiú. Már a jelen is ilyen, de a jövő még ilyenebb...

  • KonyhaKontrolling Megélni minimálbérből?

     A mai bejegyzésben szeretném bemutatni a saját életszínvonalam összetételét. Ugyan valamivel magasabb életszínvonalon élek, mint a minimálbér, de a bejegyzésben arra is kitérek, hogy hol lehetne spórolni, hogy abba is beleférjek. Iratkozz fel a youtube csatornámra, ott hétről-hétre tudod követni a kiadásaimat. (Valamint ha kicsit több időm van, akkor a bejegyzések is felkerülnek.) Azt gondolom, Tovább olvasom "Megélni minimálbérből?" →...

  • Haszon.hu Visszanyalhat a drága fagyi a Balatonnál

    Mennyivel drágul a balatoni nyaralás? Egyesek már most azzal riogatnak, hogy a járvány miatti veszteségeket nagyobb áremeléssel akarják kompenzálni a szállásadók, vendéglátósok, de mi az igazság? A pontos számításokra még várni kell, de az előrejelzések szerint a járványvédelmi intézkedések, az alapanyagok árának emelkedése és a munkaerőhiány miatt lesz némi áremelkedés, ha nem is olyan mértékű, ami elriasztaná a nyaralókat, írja...