Betöltés

Hogyan befolyásolja a cég tőkéje a felvehető hitel nagyságát?

szerző: Csányi Franciska
2017-02-15

Hitelfelvételnél vállalkozásunk profittermelő képessége mellett a második legmeghatározóbb tényező a társaság tőkéje. A bankoknál fontos szempont, hogy a hiteligénylő cég mekkora saját tőkével rendelkezik, hogyan alakul a saját- és idegentőke (hitel) aránya. Az elvárt arány ágazatonként más és más. Mit vár tőlünk a bank? Hogyan tudunk megfelelni a követelménynek?

Tőkére szükség van – stabil működés, biztos hitelezhetőség

A saját tőkének meghatározó szerepe van a vállalkozás stabil működésének biztosításában. Saját tőkének tekinthető a tulajdonos által rendelkezésre bocsátott pénz és egyéb eszköz (apport), illetve a cég adózott eredményéből a vállalkozásban hagyott profit.

Tevékenység jellegétől függően a hitel/saját tőke arány más és más. Az eszközigényes termelési tevékenységet folytató ágazatoknál a hitelarány jóval kisebb mértékben egészséges, mint egy kereskedő, vagy szolgáltató cégnél. Egzakt számok nehezen állapíthatok meg az egészséges, bankok által is elfogadott hitelarányra, az alábbi táblázat a Bankmonitor tapasztalati értékeit mutatja beruházási, több évre felvett hitelek esetében:

Egy 20m Ft saját tőkével rendelkező termelési ágazatban tevékenykedő vállalkozás számára biztosítható hitelösszeg nem haladhatja meg a 40m Ft-ot, míg ha ugyanez a társaság kereskedelemmel foglalkozik, akkor kaphat akár a 120m Ft-os hosszú távú hitelt is.

Legcélszerűbb módja a saját tőke biztosításának a vállalkozásban kimutatott és benne hagyott megtermelt profit:

  • egyrészt minél nagyobb egy cég ténylegesen kimutatott profitja, annál magasabb összegű hitel visszafizetésére alkalmas  (a megtermelt profitból magasabb éves kamat és tőkefizetés teljesíthető)
  • másrészt a beruházáshoz, hitelfelvételhez szükséges önerő így innen biztosítható, nem pedig újabb (egyszer már leadózott és kivett) tulajdonosi befizetésekből.

Átértékelés – becsapós megoldás?

Sok vállalkozás „javítja fel” saját tőkéjének nagyságát – könyvelője tanácsára – már tulajdonban lévő ingatlan könyv szerinti értékének átértékelésével.

Vigyázat, a bankok szemében az átértékelés csak illúzió. Hitelbírálatnál az átértékelésből adódó pozitív irányú „torzítást” a bankok kiszűrik, s az általuk megállapított aránynál azt nem veszik számításba.

Ha szeretnéd megnézni, hogy vállalkozásod mekkora összegű hitel felvételére alkalmas, használd vállalati hitel-kalkulátorunkat:

Kedvezményes vállalati hitel kereső Széchenyi hitelek

Mely kedvezményes hitelek felvételére alkalmas cégem?
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
Alkalmazottaid száma kevesebb mint 250 fő?
Céged árbevétele kevesebb mint 15 mrd Ft?
Mérlegfőösszeged kevesebb mint 13 mrd Ft?
Alábbi hitelekre alkalmas a céged:
Hogyan, mennyi idő alatt, melyik banktól, milyen feltételekkel?
Milyen céllal szeretnél hitelt felvenni?
Hitelcélod pontos meghatározásával megtudhatod, hogy a céged által elérhető kedvezményes hitel az üzleti terveidhez megkapható-e.
A megadott információk alapján az alábbi kedvezményes hitelek felvételére alkalmas céged:
  • Hogyan és mennyi idő alatt?
  • Melyik banktól és milyen feltételekkel?
Céged egyik kedvezményes hitel feltétel rendszerének sem felel meg az alábbi okok miatt:
Tájékoztatást kérek, hogy:
  • Milyen piaci alapú hiteleket kaphat a cégem.
  • Milyen esetben lenne alkalmas a cégem kedvezményes hitelekre.

Kérd szakértőnk segítségét!

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

 

Ismerjük és értjük a magyar bankok vállalati hitelezését (a legkisebbektől a legnagyobbakig). Velünk gyorsan megtudhatod, hogy melyik bankban, milyen feltételekkel, mennyi hitelhez juthatsz hozzá. Válaszd a céges hitel leggyorsabb útját, a Bankmonitort.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Vállalati hitel vonatkozásában:

millió Ft
millió Ft
millió Ft
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Akár százezreket is megspórolhatsz a meglévő hiteleden!

2018. 07. 17.

Mikor éri meg elgondolkozni a hitelkiváltáson, azaz a meglévőhitelünk helyett olcsóbbat keresni? Praktikus információk és a leggyakoribb hibák.  A számunkra elérhető hitel kamatszintjét és egyéb kondícióit alapvetően az igazolt jövedelem...

Gyermeket vállalnánk a CSOK-ért, számoljunk!

2018. 07. 02.

„Lakásvásárlás előtt állunk, és szeretnénk élni a családok otthonteremtési kedvezményével. A kérdésünk az, hogy akkor is kaphatunk-e ilyen támogatást, ha még nincs gyermekünk, de már tervezzük a gyermekvállalást?” Egy érdeklődő...

Blogajánló

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.