Hogyan befolyásolja a cég tőkéje a felvehető hitel nagyságát?

  • 2017.02.15.
  • szerző: bankmonitor.hu

Hitelfelvételnél vállalkozásunk profittermelő képessége mellett a második legmeghatározóbb tényező a társaság tőkéje. A bankoknál fontos szempont, hogy a hiteligénylő cég mekkora saját tőkével rendelkezik, hogyan alakul a saját- és idegentőke (hitel) aránya. Az elvárt arány ágazatonként más és más. Mit vár tőlünk a bank? Hogyan tudunk megfelelni a követelménynek?

Tőkére szükség van – stabil működés, biztos hitelezhetőség

A saját tőkének meghatározó szerepe van a vállalkozás stabil működésének biztosításában. Saját tőkének tekinthető a tulajdonos által rendelkezésre bocsátott pénz és egyéb eszköz (apport), illetve a cég adózott eredményéből a vállalkozásban hagyott profit.

Tevékenység jellegétől függően a hitel/saját tőke arány más és más. Az eszközigényes termelési tevékenységet folytató ágazatoknál a hitelarány jóval kisebb mértékben egészséges, mint egy kereskedő, vagy szolgáltató cégnél. Egzakt számok nehezen állapíthatok meg az egészséges, bankok által is elfogadott hitelarányra, az alábbi táblázat a Bankmonitor tapasztalati értékeit mutatja beruházási, több évre felvett hitelek esetében:

Egy 20m Ft saját tőkével rendelkező termelési ágazatban tevékenykedő vállalkozás számára biztosítható hitelösszeg nem haladhatja meg a 40m Ft-ot, míg ha ugyanez a társaság kereskedelemmel foglalkozik, akkor kaphat akár a 120m Ft-os hosszú távú hitelt is.

Legcélszerűbb módja a saját tőke biztosításának a vállalkozásban kimutatott és benne hagyott megtermelt profit:

  • egyrészt minél nagyobb egy cég ténylegesen kimutatott profitja, annál magasabb összegű hitel visszafizetésére alkalmas  (a megtermelt profitból magasabb éves kamat és tőkefizetés teljesíthető)
  • másrészt a beruházáshoz, hitelfelvételhez szükséges önerő így innen biztosítható, nem pedig újabb (egyszer már leadózott és kivett) tulajdonosi befizetésekből.

Átértékelés – becsapós megoldás?

Sok vállalkozás „javítja fel” saját tőkéjének nagyságát – könyvelője tanácsára – már tulajdonban lévő ingatlan könyv szerinti értékének átértékelésével.

Vigyázat, a bankok szemében az átértékelés csak illúzió. Hitelbírálatnál az átértékelésből adódó pozitív irányú „torzítást” a bankok kiszűrik, s az általuk megállapított aránynál azt nem veszik számításba.

Ha szeretnéd megnézni, hogy vállalkozásod mekkora összegű hitel felvételére alkalmas, használd vállalati hitel-kalkulátorunkat:

Kedvezményes vállalati hitel kereső
Széchenyi hitelek

1 / 9

Mely kedvezményes hitelek felvételére alkalmas cégem?

millió Ft
2 / 9
Alkalmazottaid száma kevesebb mint 250 fő?
Céged árbevétele kevesebb mint 15 mrd Ft?
Mérlegfőösszeged kevesebb mint 13 mrd Ft?
3 / 9

Alábbi hitelekre alkalmas a céged:


Hogyan, mennyi idő alatt, melyik banktól, milyen feltételekkel?

4 / 9

Milyen céllal szeretnél hitelt felvenni?


Hitelcélod pontos meghatározásával megtudhatod, hogy a céged által elérhető kedvezményes hitel az üzleti terveidhez megkapható-e.
5 / 9
5 / 9
6 / 9
6 / 9
6 / 9
6 / 9
7 / 9
7 / 9
7 / 9
8 / 9

A megadott információk alapján az alábbi kedvezményes hitelek felvételére alkalmas céged:

  • Hogyan és mennyi idő alatt?
  • Melyik banktól és milyen feltételekkel?
8 / 9

Céged egyik kedvezményes hitel feltétel rendszerének sem felel meg az alábbi okok miatt:


Tájékoztatást kérek, hogy:

  • Milyen piaci alapú hiteleket kaphat a cégem.
  • Milyen esetben lenne alkalmas a cégem kedvezményes hitelekre.

Azonnali tájékoztatás a hitel(ek) feltételeiről, a bankok eltérő követelményeiről, átfutási időről.

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!

A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

 

Ismerjük és értjük a magyar bankok vállalati hitelezését (a legkisebbektől a legnagyobbakig). Velünk gyorsan megtudhatod, hogy melyik bankban, milyen feltételekkel, mennyi hitelhez juthatsz hozzá. Válaszd a céges hitel leggyorsabb útját, a Bankmonitort.

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Mobilfizetés

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Blogajánló

  • alapblog

    Ingatlanvállalkozó lettem

    Három éve kezdődött minden. Már nagyon untam, hogy a bankárom mindenáron arra akart rávenni, hogy tartsak sok részvényt meg vállalati kötvényt a portfóliómban. Persze ma...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.