Betöltés

Itt a több milliós kérdés: hol fialhat legtöbbet a pénzünk?

szerző: Bankmonitor
2017-02-24

Bármekkora összegről is legyen szó, nagy dilemmát okoz a jelenlegi helyzetben, hogy mibe fektessük félretett pénzünk, hiszen egyfelől alacsony hozamokkal, míg másfelől növekvő inflációval kell szembesülnünk. Nehéz ilyen helyzetben optimálisan dönteni, de minden esetben az elérhető hozamot és az azzal járó kockázatot kell mérlegelnünk. Ugyan a lakossági állampapírok biztos pontot jelentenek, viszont ha az infláció felett keresnénk, akkor a hosszabb lejáratok felé kell elmozdulnunk. Ha többre vágyunk, akkor egy abszolút hozamú alap adhat még reményt, de ezért cserébe a megtakarításunk értéke is jobban ingadozhat.

Sokaknak nagy fejtörést okoz, hogy a nehezen összekuporgatott pénzünket, vagy lejáró megtakarításunkat hova helyezzék, ahol még némi hozamban is reménykedhetnek. Az tiszta sor, hogy bankbetétbe egyáltalán nem éri meg pénzt helyezni, hiszen az átlagos kamat már mindösszesen 0,5 százalékos. Ugyan a választási lehetőségek köre sokat szűkült az utóbbi időszakban, mégsem maradunk megoldás nélkül, viszont a döntés nagy átgondolást igényel.

Azoknak, akik a kockázatmentességet helyezik előtérbe a lakossági állampapíroknál, míg a kockázatosabb vizeken evezőknek a különböző befektetési alapoknál teremhet még babér. Csodára azért ne számítsunk, a mai viszonyok közt a biztonságos állampapír befektetés esetén 2-4 százalékos, míg egy átlagos befektetési alapnál 3-5 százalékos hozam ütheti a markunk.

A kockázatkerülőknek már csak a lakossági állampapír maradt

Ha kockázatmentesen gyarapítanánk a pénzünk, szinte már mást nem is tehetünk, mint hogy a lakossági állampapír felé mozduljunk el. A rövid futamidejű állampapírok között az 1,5 százalékos kamatot kínáló Féléves Kincstárjegy és a 2 százalékkal kecsegtető egy éves futamidejű Kamatozó Kincstárjegy tűnik fel.

Sokan a rövid állampapírokat részesítik előnyben, de azt is látni kell, hogy az infláció gyakorlatilag a teljes hozamunk eltüntetheti. Éppen ezért lehet célszerű valamilyen hosszú futamidejű állampapír felé elmozdulni, mert infláció felett hoznak, de a hozamok emelkedésével is jól járhatunk.

A Prémium Államkötvény kamatozása a napokban változott, így jelenleg 3 évre 3,55 százalékot, míg 5 évre 4,05 százalékot kínál. A Bónusz Államkötvény 4, 6 és 10 éves időtávon is elérhető és 2,61-3,11 százalékos hozam érhető el általa.

A lakossági állampapírok esetében szerencsés helyzetben vagyunk, hiszen míg egy lekötött betétnél a kamatot a legtöbbször elveszítjük, itt az eladásnál a Magyar Államkincstár csak 1 százalékot von le. Tehát a hosszú futamidejű papírt akkor is megéri tartani, ha lejárat előtt eladnánk, hiszen 5-6 hónap után már nyereséggel szállhatunk ki.

A számodra megfelelő állampapír keresed? A következő kalkulátor segít a választásban!

Állampapír kalkulátor

step-1
Mennyi időre szeretnél befektetni?
Állampapírt a magyar államkincstártól:
  • Ingyenes számlanyitás és vezetés
  • Korlátlan garancia a pénzedre
  • Sorban állás nélkül

Éves hozam

Futamidő

Adataid megadása után az Államkincstár szakértője felhív

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Az abszolút hozamú alapok még okozhatnak meglepetést

Ha nagyobb hozamra vágyunk, elmozdulhatunk a befektetési alapok irányába is, bár itt az 5 százalékos hozamért is nagyobb kockázatot kell bevállalni. Azt mindig tartsuk észben, hogy a befektetési alapok esetén a múltban elért hozamokat tüntetik fel. Márpedig ezek semmilyen garanciát nem jelentenek a jövőre, itt mindig az aktuális lehetőségek határozzák meg a várható hozamot.

A bankbetétek helyettesítőjeként számon tartott pénzpiaci alapok közel 0%-ot hozhatnak,. A kötvényalapok ugyan néhány éve még kiemelkedő teljesítményre voltak képesek, azonban a lehetőségek már számukra is egyre korlátozottabbak, jellemzően 2-3 százalékot hoztak az elmúlt egy évben. Ráadásul a következő időszakban minden bizonnyal a hozamok emelkedni fognak, ami egy kötvényalap számára különösen hátrányos. Így a közeljövőben elérhető hozam várhatóan a 3 százalékot sem haladja majd meg, sőt akár komoly veszteségekbe is futhatunk a kötvényalapokkal.

A kötvényalapokkal ellentétben az abszolút hozamú alapok számára kedvező lehet a csillagállás. Itt az alapot kezelő szakemberek rugalmasan változtathatják a befektetéseiket, és mindig ott fektethetnek be, ahol a legnagyobb lehetőségeket látják. Az abszolút hozamú alapok hátrányaként azt hozhatjuk fel, hogy viszonylag nagy kockázatot kell felvállalni a magasabb hozamért cserébe.

Ennél nagyobb hozam már csak egy részvényalappal érhető el, de ott a felvállalt kockázat is lényegesen nagyobb. Ha álmatlan éjszakák nélkül is el tudjuk viselni, hogy a befektetésünk értéke 10-20 százalékot is ingadozik, akkor a megtakarítás egy részét részvényalapba lehet fektetni. Az elmúlt egy évben átlagosan 29 százalékot hoztak, ami kiugró eredmény, ne várjunk hasonló folytatást.

Nézd meg kiemelt befektetési ajánlatainkat: Részletek »

Kiemelt befektetési ajánlatok
OTP abszolút hozam alapok éves átlagos hozamai,
2018.06.30.
OTP logo
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Prémium Származtatott Alap 0,75% 5,76% 4,94% 8,19% 1
    OTP Supra Alap 5,20% 7,89% 4,70% 15,84% 2
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 1. 2011.04.20.
    2. 2008.05.15.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Paletta Alap 1,68% 4,65% 5,53% 7,94% 3
    OTP Fundman Alap 4,92% 7,76% n.a. 5,01% 4
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 3. 1997.11.17.
    4. 2014.06.11.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Új Európa Alap 0,52% 3,14% 4,23% 5,37% 5
    OTP Föld Kincsei Alap 1,26% 14,48% 8,25% 6,69% 6
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 5. 2007.11.14.
    6. 2009.02.04.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Abszolút Hozam Alap 0,68% 0,82% 3,89% 4,30% 7
    OTP Trend Alap 20,00% 9,14% 16,57% 14,52% 8
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 7. 2006.07.11.
    8. 2011.12.23.

A Bankmonitor.hu több mint 25 éves szakmai tapasztalatának köszönhetően - amelyet különböző bankoknál és brókercégeknél szereztünk - nem csak segítünk eligazodni a közel 50 alapkezelő több ezer alapjai között, de a megfelelő szolgáltató vagy vagyonkezelő kiválasztásában is segítségedre lehetünk.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Befektetési alap vonatkozásában:

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Megfejtettük, mikor lesz a bónusz állampapír nyerő

2018. 07. 20.

A fejünkben sokszor kérdésként vetődik fel, hogy a lakossági állampapírok közül hosszabb távra a bónusz vagy a prémium fantázianevűt érdemes választanunk. Utóbbi rendszerint jobb volt az utóbbi években, de a...

Ha nem akarsz bukni a pénzeden, akkor ezt tedd!

2018. 07. 19.

Az árszínvonal nagyobb megemelkedése ellenére továbbra is nagyon sokan tartják a pénzüket lekötetlenül, szimplán készpénzben vagy bankszámlán. Sokkal jobb helyet is lehetne találni a megtakarításunknak, ezt mutatja be friss videónk...

Befektetések a forint árnyékában

2018. 07. 16.

Az elmúlt időszakban a forint árfolyama több százalékos elmozdulást mutatott. Megvizsgáltuk, hogy ezek a változások milyen hatással vannak a különböző befektetéseink hozamára. Nem egyszerű a kép: az elérhető hozamunkat számos...

Mutatjuk, melyik állampapír kell a magyarnak

2018. 07. 10.

Töretlen a lelkesedés az állampapírok iránt, legalábbis erre utalnak az év első felének adatai. Az abszolút első helyen a prémium állampapírok állnak, 401 milliárd forinttal több pénzünk van benne, mint...

Blogajánló

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.