loading
Hírdetés

Kaphatok lakáshitelt, ha családtagtól vásárolnám meg az ingatlant?

Fülöp Norbert
szerző: Fülöp Norbert

Meglepően gyakori, hogy családon belül cserél gazdát egy ingatlan. Hogy mikor fordulhat ez elő? Például akkor, ha többen örökölnek meg egy ingatlant, amit szeretnének végül egy kézben tudni, de az sem ritka, hogy válás miatt kerül sor az adásvételre. Az alábbiakban azt vizsgáljuk meg, hogy ilyenkor a vevő kaphat-e lakáshitelt, és ha igen, milyen buktatókra számíthat.

A Bankmonitor.hu ingyenes szolgáltatásokat nyújtó weboldal: több, mint 30 bank és pénzügyi szolgáltató több ezer termékének objektív összehasonlítása, szakértői írások a jó és megalapozott pénzügyi döntésekért. Tájékoztatáson túl konkrét támogatást is nyújtunk a kiválasztott banki termék szerződésének megkötésében. Jelen írásunkhoz hasznos kiegészítést adhat számodra a lakáshitel kalkulátorunk.
Alapvetően a bankok nem szívesen hitelezik meg a családtagok közötti ingatlan adásvételt, felmerül ugyanis a gyanú, hogy valójában csak papíron cserél gazdát az ingatlan, mégpedig azért, hogy valaki lakáshitelhez juthasson. Persze van legális módja is annak, hogy valaki a meglévő ingatlanjára vegyen fel úgynevezett szabad felhasználású jelzáloghitelt. Ilyenkor az adott lakás vagy ház lesz a fedezet a kölcsön mögött, a felvehető hitelösszeg maximuma pedig a becsült forgalmi érték maximum 80%-a lesz. (Ez a plafon, a bankok általában az érték kisebb arányában hiteleznek.) Mindenképpen előny ugyanakkor, hogy az ily módon felvett összeg szabad felhasználású, rossz hír ugyanakkor, hogy a kamat itt valamivel magasabb, mint egy lakáscélú hitelnél.

lakáshitelek összehasonlítása

A 12 hazai bank hiteleit összehasonlító Bankmonitor lakáshitel kalkulátor szerint például egy 20 éves futamidejű, 10 millió forint összegű szabad felhasználású jelzáloghitel havi törlesztője – 10 éves kamatperiódussal és 300 ezer forint nettó havi jövedelemmel – 73-74 ezer forint körül kezdődik, míg ugyanez lakáscélú hitelnél 62-65 ezer forint. A 10 ezer forint különbség már önmagában is jelentősnek tűnhet, ám a különbség két évtized alatt már akár 2 millió forintra is hízhat. (Mivel a bankok árazása jelentősen különbözik egymástól, mindenképpen érdemes alapos piackutatást végezni a bank kiválasztását megelőzően. Erre a legjobb “célszerszám” egy lakáshitel kalkulátor, ami objektíven összehasonlítja a pénzintézetek ajánlatait.)

Térjünk vissza azonban az adásvételhez, illetve annak hitelezhetőségéhez. Bármelyik bankot is válasszuk, az adásvétel célját illetően mindenképpen tájékoztatást fognak tőlünk kérni, és természetesen fontos, hogy az ok valós és életszerű legyen. Több bank is hitelezi például a családon belüli tulajdon kivásárlását akkor, ha öröklés történt. Ilyenkor azonban elvárás, hogy maga a vevő is rendelkezzen tulajdonrésszel. és a tranzakcióval ezt egészüljön ki 100 százalékra.

Gyakori kitétel az is, hogy az ingatlanon ne legyen hitel vagy egyéb teher, de van bank, amelyik ahhoz ragaszkodik, hogy a kivásárolt tulajdonos az adásvételt követően ne lakjon az ingatlanban, amivel ugyancsak a fiktív adásvétel kiszűrése a cél.

Hírdetés

Hírdetés

Csak piaci árat határozhatunk meg? 

Érdekes kérdés az ingatlan értékének meghatározása, hiszen családon belül sok esetben a piacinál kedvezőbb áron cserél gazdát egy lakás, vagy annak meghatározott tulajdonrésze. Ez önmagában nem probléma, ám van bank, amelyik ebben az esetben előírja, hogy az adásvételi szerződés tartalmazza, az eladó utólag nem áll elő követeléssel.

Az alacsonyabb vételár egyébként a vagyonszerzési illeték szempontjából nem jelent előnyt, ugyanis az adóhatóság az általa meghatározott érték után határozza majd meg a fizetendő összeget.

Korábban írtunk arról, hogy egyen bankok a családon belül történő adásvételt akkor hitelezik csak meg, ha az adott ingatlan tehermentes, vagyis nincs rajta jelzálog. Ez azonban nem minden esetben akadály, hiszen hitelkiváltással egy meglévő kölcsön viszonylag egyszerűen lecserélhető ilyenkor is. Az ingatlanon lévő terheket természetesen figyelembe kell venni a vételár meghatározásakor.

Nem kaphatunk csok-ot és csok hitelt

Ahogy a fentiekből kiderült, több banknál kaphatunk hitelt egy családtagtól megvásárolt ingatlan megvásárlására, ám ha valaki családtámogatást szeretne igényelni, akkor számára rossz hírekkel szolgálhatunk. Ugyanis a vissza nem térítendő csok és falusi csok támogatás egyik fontos feltétele, hogy a megvásárolt ingatlan nem lehet közeli hozzátartozóé, ami egyébként gyerekszámtól függően 600 000 és 2 750 000 Ft közötti összeget jelenhet. Mivel a szuperolcsó, maximum 3% kamatú csok hitel feltétele a csok támogatásra való jogosultság, értelemszerűen ezt sem tudjuk igénybe venni családon belüli vásárlásra. (A csok hitel összege két gyerekkel 10 millió, három gyerekkel 15 millió forint.)

Nemcsak akkor fontos a számodra elérhető legolcsóbb  lakáshitel megtalálása, ha családtagtól vásárolnál lakást, hiszen a legolcsóbb és a legdrágább kölcsön között teljes visszafizetésben több millió forint is lehet a különbség. Ezért használd a Bankmonitor részletes lakáshitel kalkulátorát, vagy az alábbi egyszerűsített hitelkeresőt:

Lakáshitel kalkulátor
Spórolj akár Milliókat
Ft
Ft
év
Ft
Bankmonitor
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Kérd részletes eredményeidet email-ben és várd szakértőnk hívását, hogy segítsen a felmerülő kérdések tisztázásában!
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!

Az eredményeket elküldtük az email címedre.
Ha nem érkezik meg perceken belül, ellenőrizd leveleződ „spam/levélszemét” mappáját is!
Gyorsan van szükséged lakáshitelre?
24-48 órán belül:
előzetes hitelminősítés
személyes hitelajánlat
Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókba. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Hírdetés
Hírdetés
Hírdetés
Hírdetés
Hírdetés
Hírdetés