loading
Hírdetés

Két legyet üthetsz egy csapásra, ha okosan veszel fel hitelt!

Süle-Szigeti Bulcsú
szerző: Süle-Szigeti Bulcsú

A pénzügyi tudatosság egyik legfőbb ismérve az, ha döntés előtt mindig körültekintően tájékozódunk az elérhető alternatívákról. A tapasztalat azonban azt mutatja, hogy ez Magyarországon sajnos nem mindig teljesül. Ennek következtében pedig nagyon sokan akár milliós nagyságrendű összegeket is elveszítenek egyetlen rossz döntéssel. Ebben a cikkben megmutatjuk, pontosan mennyibe kerülhet a hibázás, és milyen lehetőségek nyílnak azok előtt, akik okosan intézik a pénzügyeiket!

A Bankmonitor.hu ingyenes szolgáltatásokat nyújtó weboldal: több, mint 30 bank és pénzügyi szolgáltató több ezer termékének objektív összehasonlítása, szakértői írások a jó és megalapozott pénzügyi döntésekért. Tájékoztatáson túl konkrét támogatást is nyújtunk a kiválasztott banki termék szerződésének megkötésében. Jelen írásunkhoz hasznos kiegészítést adhat számodra a lakáshitel kalkulátorunk.

2021-ben szinte minden hónapban új csúcsot döntött meg a lakossági hitelek állománya, különösen a lakáshitelek és a Babaváró terén. Az átlagos hitelfelvevő ugyanakkor jóval drágábban jut forráshoz, mint optimális esetben tehetné: ennek a legfőbb oka a nem kellően körültekintő döntéshozatal! Egy hitelfelvétel akár az egész életünk legkomolyabb pénzügyi döntése is lehet, ezért mindenképpen érdemes lenne tisztában lennünk a lényegesebb információkkal. Egy rossz döntés miatt könnyedén elveszíthetünk több millió forintot, amelyet helyesebben felhasználva a többi pénzügyi jellegű célunkat is megvalósíthatnánk!

Hírdetés

Hírdetés

Ne csak egy banktól kérj ajánlatot!

Nagyon gyakori hiba a hitelfelvevők részéről, hogy kizárólag ahhoz a bankhoz sétálnak be, ahol a saját bankszámlájuk is van. Ez azért veszélyes, mert az egyes bankok ajánlatai között komoly különbségek vannak. Ilyen körülmények között kicsi a valószínűsége annak, hogy éppen a mi bankunk adja a legjobb feltételeket az egész piacon. Egy teljesen reális mostani példával élve: valahol 4,5% a lakáshitel kamata, máshol pedig 8,4%! Ez a különbség a teljes futamidő során több millió forintba kerül, az átlagos magyar ügyfél pedig ezt úgy bukja el, hogy közben nincs is erről tudomása!

Mennyit számít, hogy milyen feltételekre szerződünk?

A példa kedvéért tekintsünk egy 45 éves korban felvett, 20 éves futamidejű, végig fix kamatozású, 25 millió forint összegű jelzáloghitelt. A Bankmonitor lakáshitel-kalkulátora alapján a jelenlegi legjobb három ajánlat átlagosan 4,84%-os THM (teljes hiteldíj-mutató) mellett nyújtja a kölcsönt. Ilyen feltételekkel a havi törlesztőrészlet kb. 163 000 forint lenne, azaz 20 év alatt 39,1 millió forintot kellene visszafizetni a bank felé. Ezzel szemben a három legdrágább hitel átlagosan 7,06%-os THM-et kínál: így havi 195 000 forint lenne a törlesztő, a teljes visszafizetés pedig 46,7 millió forint. Összességében tehát 7,6 millió forintot is elveszíthetnek a futamidő során azok, akik nem tájékozódnak kellőképpen a piacon elérhető ajánlatokról!

Még több pénzről van szó, ha be is fektetnénk!

A két hitel törlesztőrészlete közötti különbség havi 32 000 forint, amelyet a bölcs hitelfelvevők 20 éven keresztül megtakaríthatnak. Aktív éveink közepén, azaz 45 éves kor környékén a leggyakoribb pénzügyi cél a nyugdíjcélú előtakarékosság: az átlagos magyar megtakarítók éppen 20 évig tesznek félre pénzt a saját idős korukra. Havi 30 000 forint befektetésével pedig akár 21,4 millió forintra is szert tehetnek, amennyiben évi 6%-os hozamot tudnak elérni a megtakarítással! A hitelek teljes visszafizetése közötti különbség tehát háromszorosára nő akkor, ha az elérhető hozamokat és a kapható állami támogatást is figyelembe vesszük!

Hogyan alakul a hitelek és a megtakarítás egyenlege a 20 éves futamidő során? (Bankmonitor)

Látható, hogy a drága hitellel lassabban fogy a tőketartozás: például a 10. év végén csaknem 1,3 millió forint a különbség a fennálló adósságok mértéke között. A kamatfizetésre fölöslegesen kifizetett összeg ehelyett a megtakarítást is gyarapíthatná! Aki a kedvezőbb hitelt veszi fel, ő a havonta megspórolt 30 000 forinttal a saját vagyonát növelheti. A hozamok és az elérhető 20%-os (legfeljebb 280 000 forintos) állami támogatás további előnyt jelentenek számára: ezeknek köszönhetően már 14 év után a pozitív tartományba érhet az összesített egyenlege. Hiszen több pénz lesz már a megtakarítási számláján, mint amennyivel a banknak tartozik! A 20 éves futamidő végére, azaz 65 éves korára pedig nem csak kifizette minden adósságát, de közben 21,4 millió forintot gyűjtött össze idős éveire! (Évi 3%-os inflációval korrigálva ez mai értéken 11,8 millió forintnak felel meg.)

Ma már létfontosságú a szakértői segítség!

Egyértelmű, hogy hitelfelvétel esetén több millió forintot érhet a független szakértők segítsége. Nagyon sokat számít, hogy milyen kamattal sikerül felvenni a hitelt, ráadásul az igénylési folyamat során is számos nehézség merülhet fel. Ugyanez a helyzet a megtakarítások piacán: laikusként szinte lehetetlen átlátni a különböző lehetőségeket, így könnyen előfordulhat, hogy mellélövünk. A nem megfelelő megtakarítási konstrukció pedig nagyon sok fejfájást, és akár pénzbeli veszteséget is okozhat számunkra. Éppen ezért kell minden komolyabb pénzügyi döntéshozatal előtt szakértőhöz fordulni, akik segítenek abban, hogy akár két legyet üthessünk egy csapásra!

Tanácsadóink díjmentesen és személyre szabott módon segítenek abban, hogy meghozd a legjobb pénzügyi döntéseket. Vedd fel velünk a kapcsolatot a kalkulátor segítségével, és indulj el a pénzügyi tudatosság felé vezető úton!

Mennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész?
Ft
Bankmonitor
A pontosabb kalkuláció érdekében kérjük válaszolj a következő kérdésre:

0 Ft

ennyi pénzed lesz
mire nyugdíjba mésZ
A részletes eredményeidet
email-ben küldjük el
  • Megtudhatod számodra melyik a legmegfelelőbb: nyugdíjpénztár, nyugdíjbiztosítás vagy NYESZ.
  • Megtudhatod mennyi állami támogatást kaphatsz és tájékoztatunk a felmerülő költségekről.
Kérd részletes
eredményeidet email-ben!
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Hamarosan elküldjük neked a kalkulációd eredményeit
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre.
Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókba. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Hírdetés
Hírdetés
Hírdetés
Hírdetés
Hírdetés
Hírdetés