A lakástámogatások bővítése nagy lendületet adhatott a lakáspiacnak: ezt támasztja alá a Duna House lakásvásárlások számára vonatkozó becslése is. A használt lakások ára ugyanakkor az elmúlt egy évben nem változott jelentősen, vagyis az új támogatások tényleg érdemi segítséget jelenthettek a családoknak.
2021. februárjában a Duna House Barométere szerint az ingatlan adásvételek száma 14 569 volt. Ez rekordnak tekinthető, még az ingatlanpiac csúcs éveiben sem volt ennyi lakásvásárlás egy hónapban. Ez részben az új lakástámogatásoknak is köszönhető, melyek akár több millió forintot is jelenthetnek egyes családoknak. Mindig fontos azonban a kérdés, hogy a támogatások mennyire jelentenek valós, érdemi segítséget: ha beépülnek a lakásárakba, akkor a családok helyzete az új kedvezmények ellenére is változatlan marad.
Hirdetés
Hirdetés
A vételárakhoz alakulásának türkében is jelentősnek tekinthető a támogatások összege
A használt lakásokra vonatkozóan a Duna House Barométer tartalmaz átlagos négyzetméter árakat is. Érdemes ezen adatok alapján megnézni, hogy egy átlagos 60 négyzetméter alapterületű lakás megvásárlásánál mekkora segítséget jelentenének egy két gyermekes család számára az otthonteremtési támogatások.
Két gyermek után a család igénybe tudja venni a családi otthonteremtési kedvezményt (csok), ami egy a gyermekek után járó vissza nem térítendő támogatás, ennek összege használt lakás vásárlás esetén 1,43 millió forint. Az idei évtől a család mentesül az illetékfizetési kötelezettsége alól is – ez a vételár 4%-a alapesetben -, amennyiben csok támogatás felhasználásával vásárolja meg az otthonát. (Ezzel egy átlagos 60 négyzetméter alapterületű lakás vásárlásakor nagyságrendileg 0,8-1,8 millió forintot spórolható meg.)
Egyáltalán nem mindegy hol fekszik az ingatlan, ez természetesen jelentősen befolyásolja a vételárat. Átlagosan a fővárosban, nyugaton és keleten 20-45 millió forintot kell kifizetni egy 60 négyzetméter alapterületű használt tégla lakásért. (Természetesen Budapesten a legmagasabbak az átlagárak.) Ugyanakkor 2020. februárjához képest a Duna House szakértői nem tapasztaltak jelentős áremelkedést, sőt a fővárosban és keleten még csökkentek is valamelyest az árak 2020. februárja óta. Egyedül a nyugati régióban lehetett észlelni drágulást.
Ennek fényében még fontosabb, hogy az illetékmentesség bevezetésével az idei évtől több támogatást kaphat egy használt lakás vásárlását tervező család. Két gyermek után ugyanis tavaly 1,43 millió forint támogatást érhetett el az érdeklődő, ugyanez az összeg az idei évben már 2,25-3,25 millió forint lenne. Míg tavaly a vételár 3-8 százalékát tette ki az elérhető kedvezmények összege, addig ez az arány az idei évben 7-11%-ra emelkedett.
Mennyi saját megtakarításra lenne szükség a vásárláshoz?
Az önerő nagysága lényeges kérdés: az elmúlt évek dinamikus áremelkedése miatt ugyanis a vásárlás előtt álló családok számára sok esetében a minimálisan szükséges saját megtakarítás előteremtése bizonyult leküzdhetetlen feladatnak.
Ez elmúlt egy év változásai ebben a tekintetben pozitív előrelépést eredményeztek. A támogatások kibővítése csökkenti a minimálisan szükséges saját megtakarítás összegét.
A Bankmonitor szakértői abból indultak ki, hogy legalább 30 százalék önerőt vár el a bank egy lakásvásárlás során. (Ez nagyságrendileg megfelel a bankok jelenlegi hitelezési gyakorlatának: egy pénzintézet legfeljebb a vételár 70%-áig nyújt lakáshitelt.) A támogatások ugyanakkor a legtöbb esetben elfogadhatók önerőként. Fontos megjegyezni, hogy a csok támogatást a legtöbb bank csak meglévő gyermekek esetében fogadja el a vásárláshoz szükséges minimális saját megtakarítás helyettesítőjeként.
Így a vásárláshoz ténylegesen szükséges minimális saját megtakarítás összege 3,9-10,4 millió forint között mozog. Vagyis a fővárosban 2,2 millió forinttal csökkent a ténylegesen szükséges önerő nagysága 2020. februárjához képest. De még a dráguló nyugati régióban is kevesebb saját megtakarításra van szükség, mint egy évvel ezelőtt.
A hitelkondíciók is kedvezőbbek
Egyáltalán nem mindegy, hogy milyen feltételekkel kaphatja meg a család a vásárláshoz szükséges lakáshitelt. A 30% önerő mellé a vételár 70%-át szükséges lakáshitelből finanszírozni. A jó hír az, hogy a legnépszerűbb hitelek kamata még csökkent is az elmúlt egy évben: tavaly februárban a 10 éves kamatperiódusú lakáshitelek között 3,14% volt a legkedvezőbb, idén februárban azonban már akár 2,94%-os kamaton is lehetett hasonló paraméterekkel kölcsönt igényelni.
A lakásvásárláshoz szükséges hitelösszeg nagysága nem emelkedett meg a fővárosban és Kelet-Magyarországon egy év alatt, mivel a vételárak sem változtak jelentősen. Így a kölcsönök havi törlesztőrészlete még csökkent is 5-10 százalékkal 20 éves futamidőt feltételezve.
Egyedül Nyugat-Magyarországon növekedett meg a vásárláshoz szükséges hitelösszeg nagysága 2020. februárjához képest, emiatt a törlesztőrészlet nagysága – 20 éves futamidőt választva – 12 százalékkal megnövekedett.
Összefoglaló
A februári átlagos lakásárak alapján az új lakástámogatások nem épültek be az ingatlanok értékébe. Emiatt a támogatásra jogosult családok az elmúlt hónapban ténylegesen jobban jártak, mint ha egy évvel korábban vették volna meg a kiszemelt ingatlant. Arra azonban nincsen semmi garancia, hogy az elkövetkező időszakban sem fognak megemelkedni a lakásárak akár a támogatások, akár más az ingatlanpiacot befolyásolótényező miatt.
