Hírdetés

Külföldi jövedelemmel lakáshitel? Mutatjuk, mire számíthatsz!

Fülöp Norbert
szerző: Fülöp Norbert

Sok honfitársunk dolgozik más országban, különösen Németország és Ausztria népszerű jelenleg, de Angliában is sokan maradtak a Brexitet követően. Az alábbiakban azt jártuk körbe, hogy mire számíthatnak a külföldön dolgozók akkor, ha Magyarországon vennének fel lakáshitelt.

A Bankmonitor.hu ingyenes szolgáltatásokat nyújtó weboldal: több, mint 30 bank és pénzügyi szolgáltató több ezer termékének objektív összehasonlítása, szakértői írások a jó és megalapozott pénzügyi döntésekért. Tájékoztatáson túl konkrét támogatást is nyújtunk a kiválasztott banki termék szerződésének megkötésében. Jelen írásunkhoz hasznos kiegészítést adhat számodra a lakáshitel kalkulátorunk.
Ahogy mondani szokás, van jó és rossz hírünk egyaránt a külföldi jövedelemmel kapcsolatban. A jó hír az, hogy szinte az összes általunk vizsgált bank elfogadja, közülük pedig egyetlen olyat találtunk csak, ahol kizárólag kiegészítő jövedelemként számolnak vele egy jelzáloghitelnél. A rossz hír az, hogy a bankok egy részénél bizony vannak olyan megkötések, amelyek miatt elutasíthatnak bennünket. Ezért külföldi jövedelem esetén még körültekintőbben kell megválasztani a hitelező bankot. És mielőtt elkezdenénk szapulni a „kekeckedő bankokat”, érdemes tisztában lenni azzal, hogy kötelességük a tőlük telhető leggondosabban ellenőrizni, hogy az adós képes lesz teljesíteni a szerződéses vállalásait, vagyis akár 2-3 évtizeden keresztül törleszteni.

Hírdetés

Hírdetés

1. Nem minden országot hiteleznek egyformán

A bankok általában elfogadják az Európai Unió országaiból származó jövedelmet, rajtuk kívül Svájc, Norvégia, Lichtenstein és Izland befutó még a pénzintézetek többségénél. A Brexitet követően az angliai jövedelem elfogadása azonban már egyáltalán nem evidens, mint ahogy az Egyesült Államokból származó kereset sem mindenhol nyerő.

Tovább bonyolítja a helyzetet, hogy bizonyos országok esetében a bankok egyedileg bírálják el az igényléseket, emiatt az, hogy ki és mekkora összegű hitelt kaphat végül, számos paramétertől függhet. Az egyik nagybank például kizárólag a németországi, az osztrák és a szlovák jövedelmeket fogadja el sztenderd módon, míg az összes többinél egyedileg dönt. Azonban arra is van példa, ahol Ausztrián kívül minden más ország esetében kell olyan adóstárs a hitelszerződésbe, aki rendelkezik magyar jövedelemmel, ez pedig bizony nem minden esetben megoldható.

Olyan bankot is találtunk azonban, ahol az országot illetően nincs megkötés, az egyetlen elvárás az, hogy az igénylő olyan devizában kapja a bérét, amit a Magyar Nemzeti Bank napi szinten jegyez.

2. A munkáltató is számít

Nem elég, hogy a hazai bankok az egyes országokból származó jövedelmeket eltérően kezelik, az is számít, hogy a munkaadó mely szektorban tevékenykedik. Van például olyan bank, ahol nem kaphatnak hitelt azok, akik a vendéglátásban, a turizmusban, a személyszállításban vagy a munkaerő-kölcsönzésben dolgoznak, mert a COVID járvány szerintük itt jelentős bizonytalansági tényező. Más bankok nem ennyire szigorúak, ám ha az igénylő kockázatosnak minősített ágazatban dolgozik, akkor szigorúbb feltételeket szabhatnak, például a jogszabályi maximumnál kisebb összegű hitelre számíthat náluk az adós.

Hogy milyen apróságokon múlhat az igénylés sikere, azt jól szemlélteti, hogy akad olyan bank, ahol nem hiteleznek olyan jövedelmet, ahol a munkáltatónak nincs weboldala.

3. Mi a helyzet a határozott idejű munkaszerződéssel?

A határozott idejű munkaszerződés a hitelező szempontjából nagyobb kockázatot jelent, ezért több bank nem fogadja el az ilyet, ám ahol próbálkozhatunk, ott is egészen nyakatekert feltételeket szabhatnak. Van bank, ahol például elvárás, hogy legalább 9 hónapja az adott munkahelyen dolgozzunk, miközben a szerződésből hátralévő idő nem lehet 1 évnél kevesebb, kivéve akkor, ha az EU valamelyik intézményétől kapjuk a jövedelmünket.

Van, amikor 12 hónapnál rövidebb lejárattal is próbálkozhatunk, ám ebben az esetben több feltételt együttesen kell teljesíteni: legalább egyszer meg lett már hosszabbítva a szerződés, a legutolsó hosszabbítás óta eltelt legalább 3 hónap, a szerződés végéig még legalább 3 hónap van hátra, miközben szerződés eredeti keltezésétől számítva eltelt minimum 12 hónap. Más bank akkor hitelez csak, ha az igénylő nem a versenyszférában dolgozik, ám a munkáltatónak a munkaviszony igazoláson arról is nyilatkoznia kell, hogy szándékában áll a szerződést meghosszabbítani.

Ha a fentiek túlontúl komplikáltnak tűnnek, akkor az nem a te hibád, ugyanis a határozott idejű munkaviszony elfogadása egyáltalán nem egyértelmű jelenleg, így ilyennel célszerű olyan hitelközvetítőt keresni, aki tisztában van az egyes bankok aktuális hitelezési gyakorlatával.

4. Hitelezhető a készpénzes jövedelem?

Kevés banknál kaphatunk készpénzes jövedelemmel lakáshitelt, ám ahol igen, ott is komoly megkötések vannak. Mivel itt nagyon szűk a szóba jöhető hitelintézetek köre, mindenképpen gondos utánajárásra lesz majd szükség az igénylés benyújtását megelőzően.

5. Mennyi ideje kell az adott munkahelyen dolgoznunk?

A magyarországi jövedelmet illetően általános elvárás a legalább 3 teljes havi munkaviszony megléte egy határozatlan idejű munkaszerződés esetén. Vagyis, ha valaki például 2021. szeptember 2-án kezdett a jelenlegi munkahelyén, akkor ő legkorábban 2022. január elején adhatja be a hiteligénylését, hiszen a szeptember még nem volt teljes.

A külföldi jövedelemnél más a helyzet, itt bankok nagyon különbözőképpen járnak el: van, ahol ebben az esetben is a 3 teljes hónap megléte az elvárás, ám másoknál akár 9 hónap is lehet a minimum. És akkor még csak a határozatlan idejű munkaszerződésekről beszélünk, mert, ha határozott időre szó a megállapodás, akkor – ahogy az fentebb már bővebben kifejtettük -, még kacifántosabb lehet a helyzet.

6. Külföldi vállalkozói jövedelem

Sajnos a bankok szinte mindegyike túl kockázatosnak találja a külföldi vállalkozásból származó jövedelmet jelenleg, ezért mindössze egyetlen vizsgált bank esetében lehet reménykedni, ám az egyedi bírálat itt is rendkívül szigorú.

7. Mi a helyzet a külföldi nyugdíjjal?

A külföldi nyugdíjjal rendelkező magyar állampolgárok számára jó hír, hogy ezt a jövedelmet szinte minden bank elfogadja, és megkötések is csak néhány helyen vannak. Az öregségi nyugdíj azért számít jól hitelezhető jövedelemnek, mert kiszámítható, ám arra figyelni kell, hogy a bankok minden esetben meghatároznak egy kort (jellemzően 70-75 év között), amit az igénylő nem tölthet be a hitel szerződés szerinti lejáratakor. Például, ha az adott bank 70 éves korhatárt határozott meg, akkor egy 20 éves futamidejű lakáshitel legfeljebb 49 éves korig igényelhető. Ugyanakkor idősebb igénylő esetében megoldást jelenthet egy fiatalabb adós bevonása a szerződésbe.

Lakáshitel kalkulátor
Spórolj akár Milliókat
Ft
Ft
év
Ft
Bankmonitor
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Kérd részletes eredményeidet email-ben és várd szakértőnk hívását, hogy segítsen a felmerülő kérdések tisztázásában!
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!

Az eredményeket elküldtük az email címedre.
Ha nem érkezik meg perceken belül, ellenőrizd leveleződ „spam/levélszemét” mappáját is!
Gyorsan van szükséged lakáshitelre?
24-48 órán belül:
előzetes hitelminősítés
személyes hitelajánlat

 

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókba. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Hírdetés
Hírdetés
Hírdetés
Hírdetés
Hírdetés
Hírdetés