MNB alapkamat 0.90 % EKB alapkamat 0.00 % REGISZTRÁCIÓ

Mekkora hitelt vehet fel az átlagember?

  • 2017.10.03.
  • szerző: bankmonitor.hu

„Szeretnénk a párommal házat vásárolni, márciusban kisbabánk is lesz, így informálódni szeretnék, hogy milyen lehetőségek állnak fent házvásárlással kapcsolatban? 180 ezer forintos jövedelmem van, és havi 28 ezer forintos személyi kölcsön törlesztéssel is rendelkezem.” A kérdés a Bankmonitor egyik érdeklőjétől érkezett, most pedig a szakértőnk meg is adja rá a választ.

Mielőtt belecsapnánk a lakásnézésbe, nagyon fontos tudni, hogy az anyagiak terén mire számíthatunk, főleg a mai ingatlanárak mellett. A kérdezőnk esetében a gyermek születése miatt lehetőség van a CSOK-ot is kihasználni a lakáshitelen felül.

Ugyan még nem született meg a gyermek, de a megelőlegező CSOK-ot lehetőségük van felvenni a várt gyermekükre, amennyiben házasok. A szabályok alapján a várandósság 12. hetétől, már igényelni lehet a támogatást, ami egy gyermek esetében 600 ezer forintot jelent. A CSOK-nak több egyedi feltétele is van, ezzel kapcsolatban érdemes egy kalkulátorral megnézni, hogy megkaphatod-e a támogatást. Amennyiben a CSOK mellé hitelre is szükség van, azt célszerű ugyanannál a pénzintézetnél lebonyolítani.

A lakáshitelnél természetesen a megvásárolni kívánt ingatlan értéke, és az igazolható jövedelem nagymértékben meghatározza a mozgásteredet. Ráadásul számíts arra, hogy a bankok legjobb esetben is az ingatlan piaci értéknek 80 százalékáig adnak hitelt, vagyis legalább 20 százalék önerővel rendelkezned kell a vásárláshoz. Arra is érdemes felkészülni, hogy a megelőlegező CSOK esetében a támogatás összeg nem lehet önerő, az csak a hiteligényt csökkenti.

Mivel az ingatlan értékéről nem kaptunk információt a kérdésben, ezért a jövedelem felől közelítjük meg a kérdést. Ez azért is lényeges, mert ebből már nagyjából lehet tudni, hogy mekkora összeget kaphatsz a banktól, és ennek függvényében lehet szemezgetni az ingatlanhirdetések között. Persze minden hitelügylet valamennyire egyedi eset, így a konkrét élethelyzet fogja meghatározni a lehetőségeket.

Csatlakozz te is a több, mint 140 000 feliratkozott olvasónkhoz és értesülj elsőként a legjobb pénzügyi ajánlatokról és akciókról.

Ugyanakkor mértékadó az ún. jövedelem arányos törlesztő mutató (JTM), ami megmutatja, hogy a havi hitelteher a jövedelmed mekkora arányát teheti ki. A szabályok szerint ez 400 forint alatt 50 százalék (400 ezer forint fölött 60%), viszont a bankok óvatossági okokból 35-40 százalékig terhelik a jövedelmet. Számolni kell azonban az egyéb hiteltörlesztésekkel, folyószámla-, vagy hitelkártya keretekkel is (ezek 5%-ban számítanak be, akkor is, ha nem használod őket!), amelyek növelik a bank jövedelemelvárását, vagyis kevesebb hitelösszeget kaphatsz miattuk.

A kérdezőnk által említett 180 ezres keresetnél 63 ezer forint körüli törlesztővel lehet számolni (35%-os JTM), vagyis ha 20 éves futamidőt veszünk alapul legfeljebb 11,7 milliós hitelösszeget kaphatna. Ugyanakkor, ha figyelembe vesszük a meglévő 28 ezer forintos személyi kölcsön törlesztést, némileg módosul a kép. Ebben az esetben legfeljebb 35 ezer forint lehet a havi törlesztő, amiből visszaszámítva 5-6,5 millió forint lehet a reális hitelösszeg (a kamatperiódus választástól függ). Vagyis, ha a bank 80%-ig hitelez meg, legalább egy 8,13 millió forint értékű ingatlant szükséges kinézni.

Arról nem szabad megfeledkezni, hogy a házastárs kötelezően bevonandó adóstársat jelent a hitelben, így az ő jövedelme is számít a hitelképesség szempontjából. Ez alapján pedig nagyobb hitelösszegre is lehet számítani.

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókban. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Mobilfizetés

Szakértői cikkek

Vállalatfinanszírozási hírek

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Blogajánló

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.