Betöltés

Millióktól eshetünk el, ha későn kapcsolunk

szerző: Bankmonitor
2016-12-11

Ha takarékoskodásban gondolkodunk, érdemes minél hamarabb nekifognunk, hiszen igen nagy összegtől esünk el, ha későn eszmélünk. A kamatos kamat ereje igen nagy, ha hosszú idő áll rendelkezésre, amit az önkéntes nyugdíjpénztárak esetében tudunk leginkább kiaknázni. 35 év után havi 10 ezer forintunkból 11 millió is összegyűlhet, úgy hogy mi csak közel 4 milliót fizetünk be. Ez az összeg a nyugdíjunkat is érezhetően megtoldja, havi szinten 57 ezer forinttal is több lehet a járandóságunk.

A világ nyolcadik csodája: a kamatos kamat

Egy előző cikkünkben már írtunk arról, hogy a fiatalok aránya viszonylag alacsonynak mondható az önkéntes nyugdíjpénztárakban, pedig annyi biztos, hogy annál jobban járhatunk, minél fiatalabb korunkban kezdjük el a takarékoskodást. Ha elég hosszú időnk van hátra a nyugdíjig, még csak óriási összegeket sem kell havonta félrerakni, a lehetőségekhez mérten akár pár ezer forintból is szép summa gyűjthető össze.

Ez azért van így, mert a kamatos kamat hatása lép életbe, vagyis minden egyes félretett forintunk után járó kamat is kamatozik. Elsőre talán bonyolultnak hangzik, de annyit érdemes róla tudnunk, hogy hosszú időtávon működik igazán a varázslat, ugyanis ilyenkor még jobban tudjuk gyarapítani a félretett pénzünket. A kamatos kamatnak valóban hatalmas ereje van, nem hiába nevezte Albert Einstein a világ nyolcadik csodájának.

Egy példán keresztül mi is szemléltetjük, hogy mekkora havi járadékra számíthatnánk, ha 2 millió forintot nyugdíjba vonulásunkig kamatoztatnánk, és nem is nyúlnánk hozzá addig. A számítás során 4,5 százalékos hozammal számoltunk és az egyszerűség kedvéért a felmerülő költségektől eltekintettünk. A nyugdíjas kori havi járadékkal pedig 20 évre kalkuláltunk, ami azt jelenti, hogy a nyugdíjba vonulásunk után még 20 évig szeretnénk nyugdíj kiegészítést igénybe venni.

Ha 30 éves korunkban félreteszünk 2 millió forintot, csak a kamatok révén 65 éves korunkra 9,3 millió forintot érhetünk el, amiből havi 47 ezer forint időskori járandóság jön ki. Jól látszik, hogy mennyit jelent az eltelt évek száma, például ha 25 évig tartjuk bent a pénzt, már csak 6 millió forintra és 30 ezres nyugdíj kiegészítésre számíthatunk. Ha 55 éves korunkban rakunk félre 2 milliót, a pénzünk már csak 3,1 millióra hízik, amiből 15 ezer forinttal tudnánk kiegészíteni a nyugdíjunk.

Kíváncsi vagy mennyit kell félretenned, hogy megfelelő módon egészítsd ki a nyugdíjadat? Az alábbi kalkulátorunkkal könnyen kiszámolhatod!

Nyugdíj-megtakarítás kalkulátor

Mennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész?
  • 20%-os (max. 150 ezer Ft-os) adóvisszatérítés
  • 10 éves átlaghozam a múltban 6,5%,
    (reálhozam 2,7%)!
  • Alacsony (átlagban 1% alatti) költség mellett
A pontosabb kalkuláció érdekében kérjük válaszolj a következő kérdésre:
Rendelkezel vésztartalékkal?
Bejelentett alkalmazottként (is) dolgozol?
Ennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész
A nyugdíjig hátralévő évek
Teljes felvehető összeg
állami támogatás és hozama
összes befizetés
befizetés hozama
teljes költség
Havi nyugdíjkiegészítés
Mennyivel nő a nyugdíjad?
  • Nyugdíjgondjaid megoldhatók, kérd tanácsadónk ingyenes tájékoztatását!
  • Nagyon sokat fog számítani a havi közel ezer forintos összeg a nyugdíjban.

Tudj meg mindent az elérhető nyugdíjmegoldásokról!

  • Megtudhatod számodra melyik a legmegfelelőbb: nyugdíjpénztár, nyugdíjbiztosítás vagy NYESZ
  • Megtudhatod mennyi állami támogatást kaphatsz és tájékoztatunk a felmerülő költségekről
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy megadtad adataidat!
Hamarosan elküldjük neked a kalkulációd eredményeit!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Mikor az adóelőny és az állami támogatás is közrejátszik

Ha nem csak szimplán félreteszünk egy nagyobb megtakarítást, hanem egy önkéntes nyugdíjpénztárba fizetünk be havi gyakorisággal egy adott összeget, még jobb eredményt érhetünk el. Az önkéntes pénztár esetében hatalmas előnyt jelent számunkra, hogy az állam 20 százalékkal toldja meg a befizetésünk (évi max. 150 ezer forint), ráadásul még adóelőnyt is elérhetünk ahhoz képest, mintha egy hagyományos értékpapírszámlán gyűjtenénk a pénzünk.

Az önkéntes pénztár esetében is megnéztük, hogy mire számíthatunk, ha különböző időtáv áll rendelkezésünkre a nyugdíjba vonulásunkig. Ez esetben havi 10 ezer forinttal számoltunk, és szintén 4,5 százalékos hozamot tételeztünk fel.

A számításaink alapján, ha 20 évig utalnánk a pénzünk egy önkéntes pénztárba, a havi 10 ezer forintunkból összesen 4,4 millió forint gyűlne össze. Ráadásul az általunk befizetett összeg csak 2,4 milliót tenne ki, míg az egyenleg többi része már a hozam és az állami támogatás eredménye. A befektetés hozama több, mint 1 millió forintra rúg ez esetben, míg az állami támogatás és annak hozama révén közel 750 ezer forint ütné a markunkat. A rendelkezésre álló 4,4 millió forintunkból nagyságrendileg havi 23 ezer forinttal tudnánk kiegészíteni a nyugdíjunk, ha 20 évig vennénk igénybe a járadék kifizetést.

Ha 35 év után néznék rá arra hogyan is áll a számlánk egyenlege, már azzal szembesülnénk, hogy több, mint 11 millió forintnál tartunk. Ebben az esetben a mi befizetésünk 4,2 millió forint, viszont a hozamunk még ennél is többet, 5,4 milliót tesz az egyenlegünkhöz, míg az állami támogatás és hozama további 1,9 milliót. Így a 11,3 millió forintból 20 éven át havi 55 ezer forinttal tudnánk a nyugdíjunk kiegészíteni.

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Tedd, amiket mondunk, és lesz nyugdíjad

2018. 08. 24.

Sokan nem is gondolnak arra, hogy az állami nyugdíj évtizedek alatt egyre kevesebb lehet. Vannak megoldások, melyekkel az állam szeretné ösztönözni a nyugdíjcélra történő megtakarítást. Az ilyen lehetőségek kiaknázásával visszakaphatjuk...

A szakértők nyugdíjmegoldása: nyugdíj-előtakarékossági számla

2018. 07. 20.

Egy értékpapírszámla, amihez 20%-os adójóváírás tartozik. Ráadásul bizonyos körülmények között az állam ingyenesé teszi a rajta történő befektetések vásárlását, de még a számlavezetési díját is maximalizálja. Ez a nyugdíj-előtakarékossági számla...

Nyugdíj: nemfizetéskor akár pórul is járhatsz

2018. 07. 15.

Vélhetően, aki nyugdíj-megtakarítást indít el, az úgy gondolja, hogy a pénzbeli vállalásainak eleget tud majd tenni. Adódhat viszont rövidebb-hosszabb időszak, amikor a havi befizetést nem tudjuk teljesíteni. Összegyűjtöttük, hogy mire...

Mindent az önkéntes nyugdíjpénztárról

2018. 07. 06.

A nyugdíj célú megtakarítások legnagyobb vonzerejét a befizetések utáni 20%-os adójóváírás adja. Három ilyen nyugdíj célú megtakarítás létezik: nyugdíj-előtakarékossági számla, nyugdíjbiztosítás és önkéntes nyugdíjpénztár. Többször összehasonlítottuk őket már, de most...

Blogajánló

  • alapblog

    Brexit rémálmok

    „Ez a bürokratikus rémálom el fog múlni, itt élek évek, évtizedek óta, nem hiszem, hogy kitoloncolnak a Brexit után” – így gondolkodik sok, Dél-Spanyolországban élő...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.