Betöltés

Mit kínálnak a bankok az MNB kedvenc lakáshiteléből?

szerző: Singer Zoltán
2018-10-03

Lakáshitelt szeretnél? És nem tudod, melyiket válaszd? Az MNB által preferált hosszú kamatperiódusú hitellel biztonságot vásárolhatsz magadnak. A CashMester legújabb számában megmutatjuk, hogy egy jól megválasztott, legalább 10 évig fix kamatozású hitellel a teljes futamidő alatt akár 500-900 ezer Ft-ot is megspórolhatsz egy átlagos 5 éves kamatperiódusúhoz képest. Azaz olcsóbb is lehet a nagyobb biztonság!

A Bankmonitor.hu ingyenes szolgáltatásokat nyújtó weboldal: több, mint 30 bank és pénzügyi szolgáltató több ezer termékének objektív összehasonlítása, szakértői írások a jó és megalapozott pénzügyi döntésekért. Tájékoztatáson túl konkrét támogatást is nyújtunk a kiválasztott banki termék szerződésének megkötésében. Jelen írásunkhoz hasznos kiegészítést adhat számodra a lakáshitel kalkulátorunk.

A példánk szerinti hiteligénylő 10 millió Ft lakáshitelhez szeretne jutni. Bizonyára elgondolkozik, hogy milyen futamidőre vegye fel a hitelt. Ez már önmagában sem egyszerű kérdés, és könnyen lehet, hogy ennek eldöntésében nagy segítségére lehet a várható törlesztőrészletek nagysága. Ha a rövidebb futamidővel járó magasabb törlesztőrészlet fizetése eleve gondot okozna számára, akkor a hosszabb futamidő mellett érdemes letennie a voksát. Előfordulhat az is, hogy a magasabb havi részlet sem jelent számára különösebb terhet. Ha ez a helyzet, akkor érdemes lehet elgondolkoznia a rövidebb futamidő választásán.

A törlesztőrészlet nagyságát a hitel futamidején kívül a kamatperiódus hossza is befolyásolja. Annál kiszámíthatóbb a hitelünk, minél hosszabb kamatperiódust választunk. Sajnos azonban ezért a későbbi biztonságért cserébe a legtöbb esetben átmenetileg nagyobb terhet kell vállalnunk (több kamatot). Ezért sem mindegy, hogy melyik banknál vesszük fel a lakáshitelünket. Előfordulhat ugyanis, hogy kedvezőbb vagy közel hasonló ajánlatot kapunk a hosszabb kamatperiódusra az egyik banknál, mint a rövidebbre a másiknál. Ennek egyik példáját mutatjuk most be.

Havi nettó 250 ezer Ft-os és nettó 450 ezer Ft-os családi jövedelmet vettünk alapul. 20 éves futamidőre 10 éves kamatperiódust, illetve a 10 éves futamidő melletti végig fix kamatozású lakáshitel ajánlatokat vettük szemügyre. Példánkban a nettó 250 ezres fizetés mellett fedezetbe vont ingatlan értéke 15 millió Ft, míg nettó 450 ezres munkabér mellett az ügyfél 20 millió Ft értékű ingatlant ajánl fel.

Az alábbi táblázatban összefoglaltuk a lényeget:

Ahogy a táblázatból is jól látható, magasabb jövedelem mellett kedvezőbb ajánlatokat kaphatunk. Ez azért sem mindegy, mivel a törlesztésünk alatt a teljes visszafizetendő összegben nagy az ajánlatok közti különbözet. Összességében ugyanazt a kamatperiódust és hitelösszeget választva, minél nagyobb a jövedelmünk és a fedezetként felajánlott ingatlan értéke, annál kedvezőbb kondíciókkal számolhatunk. Bizonyos esetekben a rövidebb futamidő is javít a kondíciókon.

Az is világosan látszik, hogy körülbelül 3-7 ezer forintot spórolhatunk meg havonta, ha az átlagos helyett a legjobbat választjuk. A most felvehető legolcsóbbak és átlagosak THM-je között pedig 0,94-1,83 százalékpontos különbözet figyelhető meg. A teljes visszafizetendő összegeket tekintve, 20 éves futamidő mellett több mint 1,1-1,3 millió Ft-ot, míg 10 éves futamidő esetén akár közel 900 ezer Ft-ot is megtakaríthatsz.

Azt is megnéztük, hogyan járna az ügyfél, ha a fenti táblázat legolcsóbb min. 10 évig fix kamatozású lakáshiteléhez képest egy átlagosnak számító 5 éves kamatperiódusú hitelt választaná. Utóbbiakat az alábbi táblázatban összegeztük:

A kamattámogatás után JTM szempontjából fixnek tekinthető a 10 éves futamidőre felvett, 5 éves kamatperiódusú hitel, mivel a támogatás utáni időszak hossza megegyezik az 5 éves kamatperiódussal. Ezért nettó 250 ezres jövedelemre 50%-os terhelhetőséget vesznek figyelembe. Ha 11 éves lenne a futamidő és 5 éves a kamatperiódus, akkor a havi nettó jövedelemnek mindössze 35%-a lehetne havonta a hiteltörlesztés.

Jól látható a 2 táblázat számai közti különbség. Ha egy átlagos 5 éves kamatperiódusú hitelt választanánk, akkor 4,89-6,31%-os teljes hiteldíj mutatók (THM) mellett jutnánk hitelhez. Ezzel szemben a nagyobb biztonságot jelentő, legalább 10 éves kamatperiódusú ajánlatok már 3,48-4,71% THM-től elérhetőek, de még az átlagosak is „csak” 5,31-5,65%-os THM-mel bírnak.

Tehát az átlagos 5 éves helyett egy jó, legalább 10 évre fix kamatozású hitelt választva:

  • 0,5-1,78% ponttal kisebb lesz a hiteled THM-je
  • havonta körülbelül 2-8 ezer forintot takarítasz meg
  • a teljes futamidő alatt a fenti példák alapján 524 880 – 896 880 Ft-tal kevesebbet kell kifizetned a hiteledre

A jó döntéshez, nézd meg a részletes Lakáshitel kalkulátorunkat, vagy az alábbi egyszerűsített kalkulátorunkat:

Lakáshitel kalkulátor

step-1
Milyen lakáshitelre van szükséged?
Ft
év
Add meg az adataidat!
Ft
Ft
Szerepelsz-e a KHR-ben?
X Ft hitel Y év futamidőre:
Kategóriánként a legolcsóbbak:

Havi törlesztő

THM
A megadott adatok alapján ? bank, ? ajánlata közül választhatsz. Az összes megtekintése
A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult egyetlen lakáshitelre sem, mert:
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken:
  • Csökkentsd a felvenni kívánt hitelösszeget
  • Növeld a futamidőt
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken!
hitel futamidőre
havi -tól, THM-től.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor

 

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókba. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Mire van szükséged?

BM logo white
Milyen témakörben érdeklődsz?

Látogass el a Családi Otthonteremtési Kedvezménnyel foglalkozó oldalunkra, ahol rengeteg hasznos információt találsz. Kiszámolhatod, hogy a 2019. július 1-től érvényes szabályok szerint mennyi CSOK-ot kaphatsz. Iratkozz fel hírlevelünkre, hogy ne maradj le a CSOK-kal kapcsolatos legfrissebb információkról!
Kérjük, vedd figyelembe, hogy a Bankmonitor elsősorban új pénzügyi termék igényléséhez nyújt teljes körű támogatást, és csak olyan meglévő szerződés kapcsán tud segítséget nyújtani, amelyet eredetileg is a Bankmonitor szakértői segítségével kötöttél meg!
Amennyiben nem akarsz új szerződést kötni, és tőlünk függetlenül megkötött szerződésedet, valamint egyéb pénzügyi helyzetedet érintő kérdésed merült fel, Jobb tudni rovatunkból tájékozódhatsz.
Bankmonitor TIPP: Iratkozz fel hírlevelünkre, hogy ne maradj le a legfrissebb cikkeinkről, elemzéseinkről.
A hitelbírálat során a banknál azonnali kizáró feltételt jelent, ha valaki a negatív adóslistán szerepel, így nem kaphat hitelt. Miután megtörtént a tartozás rendezése és egy év eltelik, utána válhat valaki ismét hitelképessé. A témával részletesen foglalkozó írásainkat itt találod: KHR (BAR lista) Bankmonitor TIPP: Iratkozz fel hírlevelünkre, hogy ne maradj le a legfrissebb cikkeinkről, elemzéseinkről.
Köszönjük, hogy regisztráltál hírlevelünkre
Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Lakáshitel vonatkozásában:
Ft
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre

Szakértői cikkek

Befektetésekről érthetően

A cikksorozat támogatója logo

Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Blogajánló

  • alapblog

    Kockázat nélkül lehetetlen nyerni

    Az első holdra szállás alkalmával néhány percben sűrűsödött össze 10 évnyi előkészület minden tapasztalata. Egy olyan összetett műveletsor volt, amire Neil Armstrong azt mondta, hogy...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.