Nagy szükség van a tuti biztos befektetésre!

2017. 07. 07. szerző: bankmonitor.hu

Annak ellenére, hogy jelenleg nem érhetsz el inflációt meghaladó hozamot a kockázatmentes megtakarításokkal nagyon is meg van a helyük a befektetéseid között. Különösen jól jön például a lakossági állampapír, ha könnyen hozzáférhető megtakarítást szeretnél összegyűjteni, amihez még egy váratlan helyzetben is hozzányúlhatsz. De akkor is érdemes alacsony kockázatú befektetést tartani, ha egyébként magasabb hozam elérését tűzted ki célul: nemcsak hogy tompítják a veszteségeket, hanem biztos pontot is jelentenek.

Miért tartsunk alacsony kockázatú befektetést?

Amikor azt mondjuk egy befektetésre, hogy kockázatos az azt jelenti, hogy ha ebbe tesszük a pénzünk, benne van a pakliba a nagy nyereség, de a nagy bukás is. Ennek megfelelően egy kockázatmentes befektetésnél nagy meglepetés nem érhet minket, de cserébe nem is fog nagymértékben gyarapodni a pénzünk.

Ugyanakkor a kockázatmentes befektetésnek minden időben meg van a helye a befektetéseink között, még olyan helyzetben is, mint most, amikor a hozamok rendkívül alacsonyokat. Hazánkban a lakosság egyébként is a kiszámítható befektetéseket szereti, mint amilyen a bankbetét, vagy az elmúlt időszakban a lakossági állampapír.

Ugyanakkor a megtakarítási céljainknak megfelelően is érdemes alacsony kockázatú befektetéseket tartani. Alapszabály, hogy amennyiben biztonságban szeretnénk magunkat tudni, érdemes vésztartalékot képezni, ami jellemzően 3 vagy 6, adott esetben 12 havi kiadásunknak megfelelő összeget jelent. Ezt az összeget praktikusan olyan befektetésben szükséges tartani, amihez könnyen hozzáférhetünk, ám ez nem jelenti azt, hogy a készpénzt, vagy a bankszámlán parkoltatás a legjobb megoldás. A jelenlegi környezetben érdemes inkább egy féléves vagy kamatozó kincstárjegyet választani, mert így 1,5 illetve 2%-os hozam is üti a markunkat.

Az alacsony hozamok miatt sokaknál előfordul az is, hogy a pénzük nagy részét kockázatos eszközökbe teszik, ami akkor okoz nagy elkeseredést, ha a befektetés rosszul teljesít. Éppen ezért érdemes megosztani a vagyont és adott részét kockázatmentes befektetésben elhelyezni. Ez ugyan mérsékli az elérhető hozamot, másfelől pedig a kockázatunkat is mérsékli.

Milyen arányban tartsunk kockázatmentes befektetést?

Olyan időket élünk most, amikor a kockázatmentes befektetéssel infláció fölötti hozamot, vagyis reálhozamot nem érhetünk el. A legjobb rövid állampapír is 2%-ot hoz ezzel szemben a becslések szerint az infláció idén már 2,4%-os is lehet. Azonban nem volt ez mindig így, hiszen voltak olyan időszakok, amikor érdemes lehetett a megtakarítás nagyobb részét betétben tartani, mert így is az infláció fölötti hozamot értünk el.

Természetesen a kockázatos befektetések sem az ördögtől valók, sőt számos esetben nagyon is megvan a helyük a portfólióban. Gondoljunk egy hosszú távú célunkra, mint a nyugdíj, itt nehezen szemmel látható nyugdíj-kiegészítés elérése, ha nem lenne olyan befektetés, amitől nagyobb hozamot lehet elvárni.

De általánosságban el lehet mondani, hogy a vésztartalékon felüli megtakarításainkat érdemes már annak megfelelően befektetni, hogy mennyi kockázatot vagyunk képesek elviselni, és ehhez mekkora hozamelvárás társul. Ahhoz, hogy kiderítsd, hogy számodra mi a legmegfelelőbb befektetési arány, készítettünk egy alkalmazást!

Ennek segítségével grafikusan is láthatod, hogy mire számíthatsz egy kockázatos, és egy kockázatmentes befektetésnél rizikó és hozam szempontjából. Ráadásul valós, múltbeli hozamok alapján lehet eldönteni, hogy milyen arányú megosztást részesítesz előnyben. Természetesen két befektetésből álló portfólió egy bizonyos összeg felett nem túl szofisztikált. Ezért eredményként a beállított értékhez illő 4 darab mintaportfóliót küldünk, ami befektetési alapok arányait is tartalmazni fogja!

<< KIPRÓBÁLOM A BEFEKTETÉSI SZIMULÁTORT>>

Ilyen, és ehhez hasonló kérdésekre keressük a választ az AEGON Alapkezelő és a Bankmonitor következő szemináriumán 2017.07.12-én 17:30-kor a Kálvin téren. A rendezvény ingyenes, de a férőhelyek végessége miatt regisztrációhoz kötött.

Ismerd meg jobban a befektetések világát a 2018. április 26-i rendezvényen!

A rendezvény időpontja: 2018. áprlilis 26. (csütörtök) 17:30
A rendezvény helyszine: 1091 Budapest, Üllői út 1. AEGON Székház

Belépés díjtalan, de regisztrációhoz kötött!

Januári rendezvényünknél elértük a maximális létszámot, így további regisztrációra nincs lehetőség.

Ha lemaradtál és szeretnél értesülni következő rendezvényünkről kövesd Facebook oldalunkat, vagy regisztrálj hírlevelünkre az alábbi linken.

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Nézd meg kiemelt befektetési ajánlatainkat: Részletek »

Kiemelt befektetési ajánlatok
OTP abszolút hozam alapok éves átlagos hozamai,
2018.04.27.
OTP logo
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Prémium Származtatott Alap -0,52% 5,77% 5,14% 8,22% 1
    OTP Supra Alap 6,11% 8,30% 4,93% 16,19% 2
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 1. 2011.04.20.
    2. 2008.05.15.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Paletta Alap 1,80% 4,78% 5,16% 8,07% 3
    OTP Fundman Alap 5,51% 7,72% n.a. 5,69% 4
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 3. 1997.11.17.
    4. 2014.06.11.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Új Európa Alap 0,53% 3,16% 4,23% 5,50% 5
    OTP Föld Kincsei Alap 3,93% 14,92% 9,85% 7,07% 6
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 5. 2007.11.14.
    6. 2009.02.04.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Abszolút Hozam Alap -2,34% 0,25% 3,71% 4,10% 7
    OTP Trend Alap 10,41% 8,51% 15,12% 13,60% 8
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 7. 2006.07.11.
    8. 2011.12.23.

A Bankmonitor.hu több mint 25 éves szakmai tapasztalatának köszönhetően - amelyet különböző bankoknál és brókercégeknél szereztünk - nem csak segítünk eligazodni a közel 50 alapkezelő több ezer alapjai között, de a megfelelő szolgáltató vagy vagyonkezelő kiválasztásában is segítségedre lehetünk.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Befektetési alap vonatkozásában:

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Szakértői cikkek

Lakáshitel tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

Kapcsolódó tartalmak

Mégiscsak boldogít a pénz?

2018. 05. 21.

A mondás úgy tartja, hogy a pénz nem boldogít. Mindenki felhozhatja a saját érveit a téma mellett és ellen, ugyanakkor kétségtelenül van egy pont, ameddig a pénz jelentősen növeli a...

Felmondanád a megtakarításod? Figyelj, hogy rá ne fázz!

2018. 05. 14.

Bárkivel előfordulhat, hogy miután elhelyezte a megtakarításait valami okból kifolyólag mégis szüksége lesz a pénzre. Ugyanakkor a választott befektetéstől függően nagyon eltérő feltételek mellett lehetséges hozzáférni az összeghez. Éppen ezért...

Rém egyszerű trükkel növelheted a hozamod

2018. 05. 13.

Míg sok időt töltünk a megfelelő befektetés megtalálásával, sok esetben elfeledkezünk arról, hogy mennyibe kerül is nekünk az értékpapírszámla fenntartása. Az általunk készített összeállításból kiderül, hogy a nagyobb bankok és...

Ideje izgulni a következő válság miatt?

2018. 05. 12.

1980 óta 4 nagyobb gazdasági visszaesés is volt a világgazdaságban, a legutóbbi és egyben legtöbb országot érintő recesszió pedig 10 éve ütött be. Az eseményeket figyelve felmerül a kérdés, hogy...

Blogajánló

  • alapblog

    Észt tervek

    Csökkentsük az állami alkalmazottak számát 50%-kal, a köztársasági elnököt csak egy ciklusra lehessen megválasztani, legyen még függetlenebb a bíróság. 28 ismert észt üzletember összeállt és...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.