Betöltés

Nagy szükség van a tuti biztos befektetésre!

szerző: Bankmonitor
2017-07-07

Annak ellenére, hogy jelenleg nem érhetsz el inflációt meghaladó hozamot a kockázatmentes megtakarításokkal nagyon is meg van a helyük a befektetéseid között. Különösen jól jön például a lakossági állampapír, ha könnyen hozzáférhető megtakarítást szeretnél összegyűjteni, amihez még egy váratlan helyzetben is hozzányúlhatsz. De akkor is érdemes alacsony kockázatú befektetést tartani, ha egyébként magasabb hozam elérését tűzted ki célul: nemcsak hogy tompítják a veszteségeket, hanem biztos pontot is jelentenek.

Miért tartsunk alacsony kockázatú befektetést?

Amikor azt mondjuk egy befektetésre, hogy kockázatos az azt jelenti, hogy ha ebbe tesszük a pénzünk, benne van a pakliba a nagy nyereség, de a nagy bukás is. Ennek megfelelően egy kockázatmentes befektetésnél nagy meglepetés nem érhet minket, de cserébe nem is fog nagymértékben gyarapodni a pénzünk.

Ugyanakkor a kockázatmentes befektetésnek minden időben meg van a helye a befektetéseink között, még olyan helyzetben is, mint most, amikor a hozamok rendkívül alacsonyokat. Hazánkban a lakosság egyébként is a kiszámítható befektetéseket szereti, mint amilyen a bankbetét, vagy az elmúlt időszakban a lakossági állampapír.

Ugyanakkor a megtakarítási céljainknak megfelelően is érdemes alacsony kockázatú befektetéseket tartani. Alapszabály, hogy amennyiben biztonságban szeretnénk magunkat tudni, érdemes vésztartalékot képezni, ami jellemzően 3 vagy 6, adott esetben 12 havi kiadásunknak megfelelő összeget jelent. Ezt az összeget praktikusan olyan befektetésben szükséges tartani, amihez könnyen hozzáférhetünk, ám ez nem jelenti azt, hogy a készpénzt, vagy a bankszámlán parkoltatás a legjobb megoldás. A jelenlegi környezetben érdemes inkább egy féléves vagy kamatozó kincstárjegyet választani, mert így 1,5 illetve 2%-os hozam is üti a markunkat.

Az alacsony hozamok miatt sokaknál előfordul az is, hogy a pénzük nagy részét kockázatos eszközökbe teszik, ami akkor okoz nagy elkeseredést, ha a befektetés rosszul teljesít. Éppen ezért érdemes megosztani a vagyont és adott részét kockázatmentes befektetésben elhelyezni. Ez ugyan mérsékli az elérhető hozamot, másfelől pedig a kockázatunkat is mérsékli.

Milyen arányban tartsunk kockázatmentes befektetést?

Olyan időket élünk most, amikor a kockázatmentes befektetéssel infláció fölötti hozamot, vagyis reálhozamot nem érhetünk el. A legjobb rövid állampapír is 2%-ot hoz ezzel szemben a becslések szerint az infláció idén már 2,4%-os is lehet. Azonban nem volt ez mindig így, hiszen voltak olyan időszakok, amikor érdemes lehetett a megtakarítás nagyobb részét betétben tartani, mert így is az infláció fölötti hozamot értünk el.

Természetesen a kockázatos befektetések sem az ördögtől valók, sőt számos esetben nagyon is megvan a helyük a portfólióban. Gondoljunk egy hosszú távú célunkra, mint a nyugdíj, itt nehezen szemmel látható nyugdíj-kiegészítés elérése, ha nem lenne olyan befektetés, amitől nagyobb hozamot lehet elvárni.

De általánosságban el lehet mondani, hogy a vésztartalékon felüli megtakarításainkat érdemes már annak megfelelően befektetni, hogy mennyi kockázatot vagyunk képesek elviselni, és ehhez mekkora hozamelvárás társul. Ahhoz, hogy kiderítsd, hogy számodra mi a legmegfelelőbb befektetési arány, készítettünk egy alkalmazást!

Ennek segítségével grafikusan is láthatod, hogy mire számíthatsz egy kockázatos, és egy kockázatmentes befektetésnél rizikó és hozam szempontjából. Ráadásul valós, múltbeli hozamok alapján lehet eldönteni, hogy milyen arányú megosztást részesítesz előnyben. Természetesen két befektetésből álló portfólió egy bizonyos összeg felett nem túl szofisztikált. Ezért eredményként a beállított értékhez illő 4 darab mintaportfóliót küldünk, ami befektetési alapok arányait is tartalmazni fogja!

<< KIPRÓBÁLOM A BEFEKTETÉSI SZIMULÁTORT>>

Ilyen, és ehhez hasonló kérdésekre keressük a választ az AEGON Alapkezelő és a Bankmonitor következő szemináriumán 2017.07.12-én 17:30-kor a Kálvin téren. A rendezvény ingyenes, de a férőhelyek végessége miatt regisztrációhoz kötött.

Ismerd meg jobban a befektetések világát a 2018. április 26-i rendezvényen!

A rendezvény időpontja: 2018. áprlilis 26. (csütörtök) 17:30
A rendezvény helyszine: 1091 Budapest, Üllői út 1. AEGON Székház

Belépés díjtalan, de regisztrációhoz kötött!
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy megadtad adataidat!
Amennyiben további kérdésed lenne befektetési alapokkal kapcsolatban, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Nézd meg kiemelt befektetési ajánlatainkat: Részletek »

Kiemelt befektetési ajánlatok
OTP abszolút hozam alapok éves átlagos hozamai,
2018.07.31.
OTP logo
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Prémium Származtatott Alap 0,42% 6,75% 4,59% 7,93% 1
    OTP Supra Alap 4,42% 7,67% 4,38% 15,71% 2
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 1. 2011.04.20.
    2. 2008.05.15.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Paletta Alap -1,45% 4,27% 4,73% 7,76% 3
    OTP Fundman Alap -0,74% 7,68% n.a. 3,78% 4
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 3. 1997.11.17.
    4. 2014.06.11.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Új Európa Alap -1,83% 2,57% 3,48% 5,11% 5
    OTP Föld Kincsei Alap -11,11% 18,02% 8,18% 6,56% 6
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 5. 2007.11.14.
    6. 2009.02.04.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Abszolút Hozam Alap 0,74% 0,30% 3,35% 4,18% 7
    OTP Trend Alap 18,61% 7,11% 14,91% 13,88% 8
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 7. 2006.07.11.
    8. 2011.12.23.

A Bankmonitor.hu több mint 25 éves szakmai tapasztalatának köszönhetően - amelyet különböző bankoknál és brókercégeknél szereztünk - nem csak segítünk eligazodni a közel 50 alapkezelő több ezer alapjai között, de a megfelelő szolgáltató vagy vagyonkezelő kiválasztásában is segítségedre lehetünk.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Befektetési alap vonatkozásában:

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy megadtad adataidat!
Amennyiben további kérdésed lenne befektetési alapokkal kapcsolatban, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Az utóbbi 10 évben legtöbbet hozó befektetési alapok

2018. 08. 17.

Ami a befektetéseket illeti, fordulatos 10 év áll mögöttünk. 2008-ban kezdődött a válság, majd egy hatalmas emelkedés következett. Épp ideje megvizsgálnunk, hogy a magyar befektetési alapok hogyan teljesítettek ebben a...

Hogyan teljesítettek az ingatlanalapok a száguldó piacon?

2018. 08. 03.

A lakáspiacon hatalmas árnövekedés volt az elmúlt években. Az emberek kevés információval a birtokukban, elkezdték venni az ingatlanbefektetési jegyeket, mit sem sejtve arról, hogy ezek többségében nem lakóingatlanok, hanem kereskedelmi...

Befektetés: minél hosszabb, annál jobb

2018. 07. 25.

Részben kényszerűségből, de a magyarok egyre inkább hajlandók hosszú távon gondolkozni, ha a befektetéseikről van szó. A befektetési időtáv növelése azért is örömteli, mert így magas hozam lehet az osztályrészük....

Befektetések a forint árnyékában

2018. 07. 16.

Az elmúlt időszakban a forint árfolyama több százalékos elmozdulást mutatott. Megvizsgáltuk, hogy ezek a változások milyen hatással vannak a különböző befektetéseink hozamára. Nem egyszerű a kép: az elérhető hozamunkat számos...

Blogajánló

  • alapblog

    Önvezető forradalom

    Senki sem tud majd elugrani előle? Amikor gimnazisták voltunk és valakit nem akartunk, hogy velünk jöjjön az estébe, elég volt azt mondani neki, hogy a...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.