Betöltés

Olcsó, de mégis drága a magyar lakáshitel

szerző: Bankmonitor.hu
2019-02-07

Hiába látjuk a számokon, hogy nagyon alacsonyak a magyar lakáshitel kamatok, európai összehasonlításban mégis Magyarországon adják a bankok legdrágábban a hiteleket. Közben a hitellel terhelt ingatlanok aránya pedig nálunk az egyik legalacsonyabb.

A Bankmonitor.hu ingyenes szolgáltatásokat nyújtó weboldal: több, mint 30 bank és pénzügyi szolgáltató több ezer termékének objektív összehasonlítása, szakértői írások a jó és megalapozott pénzügyi döntésekért. Tájékoztatáson túl konkrét támogatást is nyújtunk a kiválasztott banki termék szerződésének megkötésében. Jelen írásunkhoz hasznos kiegészítést adhat számodra a lakáshitel kalkulátorunk.
A lakáshitelek kamatai 2012 óta lejtmenetben vannak, ami nagy segítség volt azoknak a lakásvásárlóknak, akik részben hitelből finanszírozták a vételt. Ennek azonban vége szakadhat. Bár az MNB friss, 2018 decemberi adatai szerint novemberhez képest minimálisan (-0,02%) csökkentek a kamatok, éves összevetésben már 0,89%-os az átlagos emelkedés. A lakáshitelek decemberi 4,32%-os átlagos kamatszintje ennek ellenére még mindig nagyon kedvező, ahogy az ábra is mutatja, az elmúlt másfél évtizedben általában sokkal drágábban lehetett lakáshitelhez jutni.

Számszerűsítve mit is jelent ez?

Amennyiben 10, 20 vagy 25 millió Ft lakáshitelt vennél fel 20 éves futamidővel, akkor 400 ezer Ft igazolt jövedelem mellett ilyen havi törlesztőrészletre számíthatsz, ha a különböző kamatperiódusok legkedvezőbb ajánlatait vesszük alapul:

10 millió Ft hitel: 53 905 Ft – 69 092 Ft/hó
20 millió Ft hitel: 104 473 Ft – 143 675 Ft/hó
25 millió Ft hitel: 141 130 Ft – 172 730 Ft/hó

Bár a fenti ábrán a 2019 januári számokat még nem láthatjuk, azért az érzékelhető, hogy a kamatok emelkedése már elindult, az MNB kommunikációja alapján pedig a trend folytatódhat. Ez leginkább a változó kamatozású hiteleseket érintheti rosszul, akik törlesztői a jövőben nőhetnek majd. Itt írtunk arról nemrég, hogy ez konkrétan hogyan érintheti a forintosított devizahiteleket, illetve a fix kamatú hitelre váltás milyen pénzügyi előnyt jelenthet számukra a jövőben. 

Érdekes ellentmondást találtunk ugyanakkor, mégpedig azt, hogy hiába vannak csaknem történelmi mélységben a magyar lakáshitel kamatok, európai összehasonlításban mégis drágábbak a hitelek.

A 2018. első negyedévi adatok alapján ugyanis a magyarországinál csak a román kamatok magasabbak (lásd az ábránkat), míg a lengyelekkel nagyjából azonos szinten vagyunk. A nyugat-európai országok többségében a lakáshitelek kamatszintje 1,5-2% között van, de Dániában például csak 0,9% volt ugyanez.

Ugyanakkor a Bankmonitor Lakáshitel Kalkulátorának adatai alapján azt is látjuk, hogy nem feltétlenül kell a hitelt keresőknek a fenti ábra szerinti kamatot fizetniük. Ehhez azonban tudatosságra van szükség a részükről, ugyanis nagyok a különbségek a banki ajánlatok között, így a jó választás kulcsfontosságú. 

A Bankmonitor Lakáshitel Kalkulátor szerint például már 2,65%-os kamattal is találni lakáshitelt (igaz, egy éves kamatperiódussal), de a legkedvezőbb 5 éves rögzített kamatért sem kell a legjobb ajánlat esetében 3,55%-nál többet fizetni.  

Jól látható ugyanakkor, hogy 2017-es adatok alapján Nyugat-Európa legtöbb országában lényegesen magasabb a jelzáloggal terhelt ingatlanok aránya a teljes állományon belül. Míg Magyarországon az ingatlanok 85,3%-a hitelmentes volt 2017-ben, addig például Németországban 51,4%, Ausztriában pedig 55% volt ez az arány.  

Lakáshitel kalkulátor

step-1
Milyen lakáshitelre van szükséged?
Ft
év
Add meg az adataidat!
Ft
Ft
Szerepelsz-e a KHR-ben?
X Ft hitel Y év futamidőre:
Kategóriánként a legolcsóbbak:

Havi törlesztő

THM
A megadott adatok alapján ? bank, ? ajánlata közül választhatsz. Az összes megtekintése
A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult egyetlen lakáshitelre sem, mert:
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken:
  • Csökkentsd a felvenni kívánt hitelösszeget
  • Növeld a futamidőt
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken!
hitel futamidőre
havi -tól, THM-től.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókba. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Új hitelre vagy hitelkiváltásra van szükséged?

BM logo white
Milyen témakörben érdeklődsz?

Látogass el a Családi Otthonteremtési Kedvezménnyel foglalkozó oldalunkra, ahol rengeteg hasznos információt találsz. Kiszámolhatod, hogy a 2019. július 1-től érvényes szabályok szerint mennyi CSOK-ot kaphatsz. Iratkozz fel hírlevelünkre, hogy ne maradj le a CSOK-kal kapcsolatos legfrissebb információkról!
Kérjük, vedd figyelembe, hogy a Bankmonitor elsősorban új pénzügyi termék igényléséhez nyújt teljes körű támogatást, és csak olyan meglévő szerződés kapcsán tud segítséget nyújtani, amelyet eredetileg is a Bankmonitor szakértői segítségével kötöttél meg!
Amennyiben nem akarsz új szerződést kötni, és tőlünk függetlenül megkötött szerződésedet, valamint egyéb pénzügyi helyzetedet érintő kérdésed merült fel, Jobb tudni rovatunkból tájékozódhatsz.
Bankmonitor TIPP: Iratkozz fel hírlevelünkre, hogy ne maradj le a legfrissebb cikkeinkről, elemzéseinkről.
A hitelbírálat során a banknál azonnali kizáró feltételt jelent, ha valaki a negatív adóslistán szerepel, így nem kaphat hitelt. Miután megtörtént a tartozás rendezése és egy év eltelik, utána válhat valaki ismét hitelképessé. A témával részletesen foglalkozó írásainkat itt találod: KHR (BAR lista) Bankmonitor TIPP: Iratkozz fel hírlevelünkre, hogy ne maradj le a legfrissebb cikkeinkről, elemzéseinkről.
Köszönjük, hogy regisztráltál hírlevelünkre
Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Lakáshitel vonatkozásában:
Ft
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szakértői cikkek

Befektetésekről érthetően

A cikksorozat támogatója logo

Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Blogajánló

  • alapblog

    Ez vajon a Jupiter?

    A mintázat és a szín alapján akár erre is gondolhatunk, de természetesen itt is a Holdat látjuk. Méghozzá a kelő Holdat, nagyjából fél órával a...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.