Néhány százezer illetve millió forint esetén már felmerülhet az igény, hogy ne lekötött betét 1% alatti kamataival fialtasd a pénzed. Erre megoldás lehet az állampapír, befektetési alap, vagy más típusú befektetés. De megéri-e ennyivel belevágnod? Mindenképpen. De nem mindegy, hogy mibe, és hol fektetsz be!
Mik a lehetőségeid?
Néhány százezer forinttal is el lehet kezdeni, de 1-3 millió forinttal a számládon már nagyon sok befektetést elérsz. Vásárolhatsz biztonságos állampapírt (ez néhány ezer százezer forinttól már megéri), vehetsz befektetési alapot, akár részvényt, vagy kockázatosabb befektetésbe is belevághatsz.
Kíváncsi vagy mekkora hozamot érhetsz el különböző befektetésekkel? Használd keresőnket!
1Hirdetés
Hirdetés
Költségekre figyelj!
Viszont néhány millió forintnál felértékelődnek a befektetések díjai. Ilyen díj lehet többek között:
- értékpapír számlavezetési díja
- értékpapírok után fizetendő úgynevezett állományi díj (a befektetésed érétkének bizonyos százaléka valamilyen rendszerességgel)
- esetleges addicionális folyó-, vagy pénzforgalmi számla díja
- értékpapír adásvételekor felmerülő költség (különös tekintettel a minimumdíjakra)
Vegyük őket sorra!
Értékpapír fenntartási díj
Az első két költséget összevonjuk, hiszen ezek mindenképpen felmerülnek. Akkor is, ha nem kereskedsz, csak tartod a befektetéseidet. Az értékpapír számlavezetési díj átlagosan pár száz forint havonta. Ezt terhelhetik havi szinten, negyedévente, de eltérő időközönként is. Egyfajta számlavezetési díjnak is felfogható az úgynevezett állományi díj, amikor a befektetéseid értéknek (névérték, vagy piaci érték) átlagosan 0,01%-át elkérik havonta. Ezt is meghatározhatják negyedéves, vagy éves szinten. Ezt a két költséget összesítettük a következő ábrán, ami megmutatja, hogy 1, 2, 3 millió forint esetében a befektetéseidnek mekkora része megy el a befektetés fenntartására évente különböző szolgáltatóknál:
Jól látható, hogy egy millió forint esetében (a fix költségek miatt) nem feltétlenül éri meg mindenhol számlát nyitni. Átlagosan 0,43%-ot visz el ekkora összeg esetén a befektetés megtartása évente, azaz ennyivel kisebb hozamot érsz el. Ahogyan növekszik az összeg 2 illetve 3 millió forintra, úgy csökken az átlagos díjterhelés is 0,25% majd 0,20%-ra.
Ez nem azt jelenti, hogy nem éri meg 1 millió forinttal is befektetni. Viszont ekkora összeggel jobban meg kell nézni, hol kezdesz bele. Az ábrán látható, hogy Alapforgalmazónál illetve az Aegon Alapkezelőnél akár meg is úszhatod ezeket a költséget.
Amennyiben csak magyar állampapírokat szeretnél vásárolni, jó megoldás lehet a Magyar Államkincstárnál számlát nyitni, hiszen ott is ingyenes az állampapír tartása (illetve vásárlása is). Hátránya, hogy csak magyar állampapírokat tarthatsz rajta.
Folyó- vagy pénzforgalmi számla díja
Ezt a költség csak akkor jelentkezik, ha az értékpapír számla mellé kötelező nyitnod egy folyó- vagy pénzforgalmi számlát is, aminek külön költsége van. Jellemzően a bankoknál feltétele az értékpapír számla vezetésének a folyószámla, és átlagosan 1500 forintos számlavezetési díjjal kell számolnod. Viszont a mindennapokban is szükséged van egy számára, ráadásul ingyenes is tud lenni. Így csak abban az esetben kell ezzel számolnod, ha egy addicionális számlát kell nyitnod, aminek díja is van.
Adásvételi költség
Ennek a költsége legalább akkora szórást mutat, mint maga a számlavezetés. Állampapírokhoz általában ingyen jutsz hozzá, befektetési alapok árazása viszont már rendkívül differenciált:
- vállalatcsoporton belüli alapkezelők sok esetben ingyen megvásárolhatóak, vagy néhány száz forintos költséggel adhatóak-vehetőek,
- idegen alapok költségei az alap kategóriája is meghatározza (pénzpiaci alapok esetén néhány száz forintos költségtől a kockázatosabb alapok 1,5%-os jellemző díján át az 5% feletti tartományokig)
Az egzotikusabb befektetések esetében sem ritka a több százaléknyi díjterhelés. És hogy ez mennyit jelent évente? Az attól függ, hogy milyen hosszan tartod az adott papírt: 5%-os költség 5 évre osztva sokkal elviselhetőbb, mint csak egyre.
„Kis pénz kis foci?”
Az elvitathatatlan, hogy nagyobb összeggel több mindent (és általában) olcsóbban elérsz, mint kisebb összegekkel. Bizonyos összeg felett pedig már eltörpül a számla fenntartási költsége az adásvételi díjakhoz képest, tehát érdemes olyan szolgáltatót választanod, ahol ezek a díjak kisebbek.
Ám ahogyan fent is látható, már néhány millió forinttal is érdemes megismerkednek a befektetések világával. Amennyiben csak néhány százezer forinttal rendelkezel, akkor választhatod az állampapírokat, vagy még további tőkét gyűjthetsz. De ez utóbbit már megteheted befektetési alapokkal. Erről szóló cikkünkben megtalálod a részleteket.
