Betöltés

Óvatosan a hitelekkel, nehogy ismét csapdába essünk!

szerző: Bankmonitor.hu
2018-06-18

Az ingatlanárak megemelkedése egyre többeket késztet hitelfelvételre, de nem mindegy, hogy miként járunk el. A legrosszabb forgatókönyv, ha gyorsan változó hitelt veszünk fel és túl sok időre. Elemzésünkben többek között bemutatjuk, hogy miként vesztünk el 1 milliót azzal, ha például 5 évvel növeljük a futamidőt.

Használd hitelkalkulátorunk az igényeidhez legjobban illő ajánlat megtalálásához!

A közelmúltban érdekes adatokat osztott meg a lakáshitelesekről a KSH. Egyrészt kiderült, hogy 2016-ról 2017-re az átlagos lakáshitel összege a használt lakásoknál 6,1 millióról 6,7 millióra emelkedett, míg az új lakásoknál 6,8 millióról 7,6 millióra nőtt a felvett hitelösszeg.

Az átlagos futamidőben már nem volt ennyire egyértelmű a trend, hiszen míg az új lakásoknál a futamidő 16,6 évről 17,3 évre nőtt, addig a használt lakásoknál 15,8 évről 15,4 évre csökkent a futamidő. Mindent egybevéve az látszott, hogy az emberek nem nagyon tehetnek mást, mint a megemelkedő ingatlanárak mellett több hitelt vesznek fel és azt tovább fizetik vissza a banknak.

A lakásárak tavalyi 10% feletti átlagos bővülése kapcsán teljesen természetes jelenség, amit tapasztalunk, ennek ellenére a hitelfelvétel előtt érdemes többször is meggondolni, hogy mit teszünk. Egyelőre úgy tűnik, hogy a fő vezérlő elv az ingatlanár és ezt követően nézzük meg, hogy mekkora hitelt tud még a család kigazdálkodni.

Többször tettünk már rá cikkeinkben utalást, hogy egyre inkább elérkezünk egy olyan pontra, amikor ennek a relációnak meg kell változnia és elsősorban a hitelfelvételi lehetőségekhez kell keresni még kigazdálkodható ingatlant. Mert, ha nem így cselekszünk, akkor megeshet, hogy a kinézett ingatlan miatt kompromisszumokat kötünk és a vártnál nagyobb hitelösszeget úgy vesszük fel, hogy vagy nagyobb a futamideje vagy gyorsabban változik a törlesztője, esetleg mind a kettő egyszerre.

Miért is jelent ez olyan nagy kihívást? Egyrészt, a magasabb futamidő azt jelenti, hogy több kamatot fizetünk ki a banknak, vagyis nagyobb a hitel terhe számunkra. Másrészt, ha gyorsan változó kamatú hitel mellett tesszük le a voksot, akkor a rövid kamatok megemelkedése (erre számítunk hosszabb távon) hónapok alatt átmegy a törlesztőrészletbe is.

Két rövid példával mutatnánk be, hogy mit kockáztatunk. Gondoljunk bele, hogy felveszünk 8 millió forintos hitel 15 évre, 3,9%-os kamatra, amivel 5 évre bebiztosítjuk a törlesztőnket. Ekkor 58,8 ezer Ft lesz a törlesztőnk és a teljes visszafizetés 10,6 millió forint (2,6 millió kamatra megy el). Ha 15 év helyett 20 évre vesszük fel a hitelt, akkor 48 ezer Ft lesz csak a törlesztő, viszont a teljes visszafizetés felemelkedik 11,5 millióra. Az 5 évvel hosszabb futamidő miatt összességében közel 1 milliót bukunk a kamatokon.

Nézd meg a következő kalkulátorral, hogy milyen feltételek mellett tudsz hitelt felvenni a lakásvásárláshoz!

Lakáshitel kalkulátor

Milyen lakáshitelre van szükséged?
Ft
év
Add meg az adataidat!
Ft
Ft
Szerepelsz-e a KHR-ben?
A megadott adatok alapján ? bank, ? ajánlata közül választhatsz.
A várhatóan legkedvezőbb hitelek:
Badge 1
havi törlesztő
THM
A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult egyetlen lakáshitelre sem, mert:
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken:
  • Csökkentsd a felvenni kívánt hitelösszeget
  • Növeld a futamidőt

X Ft hitel Y év futamidőre
havi Z Ft-tól, Q % THM-től.

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

A másik példához tegyük fel, hogy ismét 8 millió hitel kellene és 15 év alatt visszafizetnénk, de dönthetünk, hogy egy 6 hónapos változó kamatozású hitelt vagy egy 10 évre fixált kamatú hitelt veszünk fel. A változó kamatozású hitelt odaadják 2,7%-os induló kamattal, vagyis 54,1 ezer Ft törlesztő mellett. Ehhez képest a 10 évre rögzített kamatú hitelnek a kamata 4,6% és a törlesztője 61,6 ezer Ft.

Az utóbbi hetekben érezhető hozamemelkedés mellett nem tartjuk elképzelhetetlennek, hogy hosszabb távon a változó kamatozású hitelek kamata is megemelkedjen (a fix kamatú hiteleket már elkezdték átárazni a bankok). A nulla közeli BUBOR nem tartható fent hosszabb távon, ami magával hozza a törlesztők emelkedését is. Jelenleg 2% volt az eltérés a 6 hónapos változó és a 10 éves fix hitel kamata között, ez egészen gyorsan lecsökkenhet vagy akár meg is szűnhet. Márpedig, ha nő a kamat (BUBOR), akkor a mostani relációban csak a változó kamatú hiteleseknek van félnivalója.

Mind láthatjuk, hogy ha lehetőségünk van rá, akkor inkább a biztonságot és a minél rövidebb futamidőt érdemes bevállalni, hiszen pénzügyileg ez a legkifizetődőbb. Az életben azonban sok kompromisszumot kell hozni, így a hitelfelvételnél is erre kerülhet sor. Annyit viszont mindenképpen tudatosítsunk, hogy ne csak a hitelnél hozzunk ilyen kompromisszumot, hanem a kinézett lakásnál/háznál is, ha arra szükség van. Nem lenne jó megint olyan csapdába esni, mint ami annak idején a devizahiteleknél megtörtént.

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókba. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Lakáshitel vonatkozásában:

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Ennyit kell adóznod az eladott ingatlanod után

2018. 11. 16.

Ha ingatlant adsz el, akkor egyáltalán nem mindegy, milyen költségekre számíthatsz. Különösen fontos ez akkor, ha a befolyt összegből másik lakást vásárolnál, esetleg még hitelt is vennél fel mellé. Megmutatjuk,...

Ennyi évet kell most dolgozni egy budapesti lakásért

Olyan mértékben nőttek Budapesten 2018-ban a lakására, hogy azzal a reálkeresetek sem voltak képesek lépést tartani. Míg 2013-ban 5,9 évnyi átlagkeresetből meg lehetett vásárolni egy 65 négyzetméteres átlagos lakást a...

Most indulhat csak be igazán a magyar hitelpiac

2018. 11. 14.

A 2008-as válságot követő 5 esztendőben átlagosan 5 százalékkal csökkent a vállalati hitelállomány évente, ami ennek következtében 2013-ra a válság előtti szint 72 százalékára zsugorodott. A lakossági hitelezést is zuhanórepülés...

Blogajánló

  • alapblog

    Mi a helyzet az ingatlanpiacon?

    Az Inforádióval és az MNB-vel közös, „Párbeszéd a gazdaságról” című műsorában beszélgetett Banai Ádám, a Magyar Nemzeti Bank igazgatója és Balásy Zsolt a HOLD Alapkezelő...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.