Betöltés

Széchenyi Hitel 0%-ért vagy az NHP 2,5%-on? Melyik jobb a vállalkozásomnak?

szerző: Csányi Franciska
2019-05-16

Ha a puszta számokból indulunk ki, a kérdés felvetése is nevetségesnek tűnhet. Érdemes azonban más oldalról is megvizsgálni a dolgot. Nem mindegy ugyanis, hogy a kamat a hitel teljes futamideje alatt fixált, vagy bármelyik pillanatban megváltozhat!

Az igazi dilemma

Nem mindegy, hogy a hitelünk futamideje alatt nyugodtan hintázunk a karosszékünkben, tudva, hogy vállalt hitelünk visszafizetésében nem lesz változás, vagy végig azon izgulhatunk, hogy a jó kis kamatunk mikor száll el annyira, hogy az akár már fizetési nehézségeket is okozhat. Ez az aspektus némileg már módosítja a 0%-os Széchenyi Hitel kontra 2,5%-os Növekedési hitel dilemmát.

Melyik a fix és melyik a változó?

A Növekedési Hitel (NHP) óriási előnye, hogy a 2,5%-os kamata fixált. Ez azt jelenti, hogy a hitel teljes futamideje alatt rögzített a kamatszint, történjen bármi, ez nem fog változni.

A Széchenyi Beruházási Hitel fizetendő kamata azonban változó, azaz nem rögzített. Ez három részből tevődik össze:

  • a bármikor változó Buborból, ami jelenleg rekord alacsony szinten áll (1 havi Bubor 0,1%),
  • illetve egy 4,5%os kamatfelárból,
  • mindehhez pedig kapcsolódik egy 5%-os állami kamattámogatás.
  • A jelenlegi alacsony Bubor és a kapcsolódó 5%-os állami támogatásnak köszönhetően így ez a hitel jelenleg 0% kamattal érhető el.

A ténylegesen fizetendő kamat mértékét azonban a Bubor szint alakulása mozgatja. Ha változik a Bubor, változni fog a fizetendő kamatunk is.

Azt, hogy mikor és milyen mértékű Bubor változásra számíthatunk, nehéz megmondani, és nem is szeretnénk jóslatokba bocsátkozni. Azt kijelenthetjük azonban, hogy a jelenlegi rekord alacsony szint hosszú távú fennmaradására senki nem számít a piacon.

Mi segíthet még a döntésben?

A kérdést az dönti el, hogy mire szeretnénk a hitelt igényelni.

1. Ez egyrész befolyásolja a hitel futamidejét. Egy gyors amortizációjú eszköz vagy berendezés esetén a futamidő is rövidebb, egy telephely vásárlásnál azonban a 10 éves futamidejű hitel teljesen megszokott.

Lehetetlen 5-10 évre előre megjósolni, hogy miként alakul majd a Széchenyi Hitel kamatának részét képező Bubor. Ezért ilyen futamidőnél erősen ajánlott a fix kamatozás mellett letenni a voksunkat.

Ha hitelcélunkhoz rövidebb futamidő társulhat – 3-5 év -, már érdemes elgondolkodnunk. Jelentős kamatemelkedés azonban itt sem kizárt. A megfontolásnál vegyük figyelembe, hogy mekkora plusz kamatfizetési terhet bír még el a vállalkozásunk, ha kamatemelkedésre kerülne sor.

2. Másrészt azt is ki kell derítenünk, hogy hitelcélunk melyik támogatott hitelkonstrukcióba fér bele. Nem minden hitelcélt finanszírozza ugyanis mindkét támogatott konstrukció.

A Bankmonitor NHP kalkulátorának segítségével könnyedén megnézheted, hogy a te hitelcélod finanszírozható-e Növekedési hitellel.

Növekedési Hitel Kalkulátor
NHP fix
Nézd meg, hogy kaphat-e céged növekedési hitelt!
Céged kevesebb gazdasági múlttal rendelkezik, mint 1 teljes lezárt pénzügyi év?
Utolsó lezárt pénzügyi év üzemi/adózott eredménye negatív?
Utolsó lezárt pénzügyi év saját tőkéje negatív?
Van lejárt NAV tartozása a cégednek?
Van a cégednek lejárt hiteltartozása?
Van a tulajdonosi körben felszámolás alatt álló cég?
Van a céged kapcsolt vállalkozásai között felszámolás alatt álló cég?
Tulajdonosok/ügyvezetők/magánszemély készfizető kezesek szerepelnek a KHR/BAR listán?
Tulajdonosi és ügyvezető körben van cégvezetéstől eltiltott személy?
Van 50%-nál nagyobb részben tulajdonos változás az elmúlt 6 hónapban?
Céged kevesebb gazdasági múlttal rendelkezik, mint 1 teljes lezárt pénzügyi év?
A vállalkozás adózás utáni jövedelme negatív?
Van lejárt NAV tartozása a cégednek?
Van a cégednek lejárt hiteltartozása?
Mint magánszemély, illetve a készfizető kezes szerepel a KHR/BAR listán?
result-ko
Nincs jó hírünk
Volt inkasszó a vállalkozás számláján az elmúlt 36 hónapban?
Az inkasszók gyakorisága a hiteldöntést negatívan befolyásolthatja, így szakértőnkkel további egyeztetés szükséges.
Van a cégednek átütemezett köztartozása? (pl. NAV részletfizetés)
A NAV átütemezett köztartozás megléte kizáró tényező lehet, szakértőnkkel további egyeztetés szükséges.
Válassz hitelcélt!
Jó hírünk van, a tervezett beruházási célra (az eddig megadott adatok alapján) növekedési hitel igényelhető!

Az elérhető hitel részleteit e-mailben küldjük meg a számodra:

  • Milyen összegű hitelt kaphat a céged?
  • Mennyi idő alatt?
  • Mi a különbség a bankok között?
  • Hogyan kerüld el a buktatókat?
A Bankmonitor szakértője teljeskörű támogatást nyújt hiteligényedhez!
Az NHP keretében ezen hitelcélok nem finaszírozhatóak, de Neked is tudunk segíteni:
  1. Átalakítható-e a hiteligény úgy, hogy Növekedési Hitel kaphass hozzá?
  2. Milyen támogatott (akár 2,5% kamatozásnál kedvezőbb) egyéb hitellehetőségek érhetők el cégednek?

Részletes tájékoztatást küldünk
számodra e-mailben!

A megjelölt hitelcélra bizonyos feltételek teljesülése esetén érhető el a Növekedési Hitel.

A megjelölt hitelcélhoz tartozó feltételek részletes leírását megküldjük számodra e-emailben!

Add meg további adataidat és részletesen tájékoztatunk!
Ft
Ft
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor

3. Az igényelt hitelösszeg nagysága is egy további tényező, hiszen a Széchenyi beruházási hitel maximum 100 millió forint összeggel igényelhető, míg az NHP keretében akár 3 milliárd forint hitel is kapható. Kérdés persze, hogy vállalkozásunk mekkora hitelfelvételre alkalmas egyáltalán.

Nézd meg a Bankmonitor vállalati hitel-kalkulátorával, hogy céged mekkora maximális hitelfelvételre alkalmas.

Mennyi hitelt kaphat céged?
Nézd meg, hogy mennyi hitelt kaphat a céged!
BM logo white
Utolsó lezárt üzleti év eredménye pozitív?
Saját tőkéje pozitív a társaságnak?
Amennyiben negatív tudod-e rendelezni még a hiteligénylés előtt?
Van lejárt NAV tartozása cégednek?
Tudod rendezni még a hiteligénylés előtt?
Volt NAV inkasszó a céged számláján az elmúlt 3 évben?
db
Van lejárt hitel tartozása cégednek?
Van céged kapcsolt vállalkozásai között felszámolás alatt álló cég?
Van a tulajdonosi körben felszámolás alatt álló cég?
Tulajdonosok/ügyvezetők között magánszemélyként szerepel olyan, aki aktív KHR/BAR listás?
Tulajdonosok/ügyvezetők között magánszemélyként szerepel olyan, aki vezetéstől eltiltott?
Volt 50%-nál nagyobb részben tulajdonos váltás az elmúlt fél évben?
Van lejárt NAV tartozása cégednek?
Tudod rendezni még a hiteligénylés előtt?
Volt NAV inkasszó a céged számláján az elmúlt 3 évben?
db
Van lejárt hitel tartozása cégednek?
Tulajdonosok/ügyvezetők között magánszemélyként szerepel olyan, aki aktív KHR/BAR listás?
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
result-ko
Nincs jó hírünk
Sikeres kalkuláció!
A céged álltal maximálisan
50 millió
hitel vehető fel, a következő célra:
igénybevehető hitel
Add meg további adataidat és részletesen tájékoztatunk!
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor

 

Címkék:
Szakértői cikkek
Befektetésekről érthetően
A cikksorozat támogatója logo
Szakértői cikkek
Mobilfizetési megoldások
A cikksorozat támogatója logo
A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak
Blogajánló
  • alapblog Európa csúcsán – pénzromlásban

    Ki kaszál ezen? Az állam, évente több száz milliárd plusz adóbevétellel, illetve inflálhatja a kiadásait, ezért is nem tesz semmit az infláció kordában tartására, zéró(közeli)... The post Európa csúcsán – pénzromlásban appeared first on alapblog.

  • Lakásfókusz Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.