Betöltés

Széchenyi Hitel 0%-ért vagy az NHP 2,5%-on? Melyik jobb a vállalkozásomnak?

szerző: Csányi Franciska
2019-05-16

Ha a puszta számokból indulunk ki, a kérdés felvetése is nevetségesnek tűnhet. Érdemes azonban más oldalról is megvizsgálni a dolgot. Nem mindegy ugyanis, hogy a kamat a hitel teljes futamideje alatt fixált, vagy bármelyik pillanatban megváltozhat!

Az igazi dilemma

Nem mindegy, hogy a hitelünk futamideje alatt nyugodtan hintázunk a karosszékünkben, tudva, hogy vállalt hitelünk visszafizetésében nem lesz változás, vagy végig azon izgulhatunk, hogy a jó kis kamatunk mikor száll el annyira, hogy az akár már fizetési nehézségeket is okozhat. Ez az aspektus némileg már módosítja a 0%-os Széchenyi Hitel kontra 2,5%-os Növekedési hitel dilemmát.

Melyik a fix és melyik a változó?

A Növekedési Hitel (NHP) óriási előnye, hogy a 2,5%-os kamata fixált. Ez azt jelenti, hogy a hitel teljes futamideje alatt rögzített a kamatszint, történjen bármi, ez nem fog változni.

A Széchenyi Beruházási Hitel fizetendő kamata azonban változó, azaz nem rögzített. Ez három részből tevődik össze:

  • a bármikor változó Buborból, ami jelenleg rekord alacsony szinten áll (1 havi Bubor 0,1%),
  • illetve egy 4,5%os kamatfelárból,
  • mindehhez pedig kapcsolódik egy 5%-os állami kamattámogatás.
  • A jelenlegi alacsony Bubor és a kapcsolódó 5%-os állami támogatásnak köszönhetően így ez a hitel jelenleg 0% kamattal érhető el.

A ténylegesen fizetendő kamat mértékét azonban a Bubor szint alakulása mozgatja. Ha változik a Bubor, változni fog a fizetendő kamatunk is.

Azt, hogy mikor és milyen mértékű Bubor változásra számíthatunk, nehéz megmondani, és nem is szeretnénk jóslatokba bocsátkozni. Azt kijelenthetjük azonban, hogy a jelenlegi rekord alacsony szint hosszú távú fennmaradására senki nem számít a piacon.

Mi segíthet még a döntésben?

A kérdést az dönti el, hogy mire szeretnénk a hitelt igényelni.

1. Ez egyrész befolyásolja a hitel futamidejét. Egy gyors amortizációjú eszköz vagy berendezés esetén a futamidő is rövidebb, egy telephely vásárlásnál azonban a 10 éves futamidejű hitel teljesen megszokott.

Lehetetlen 5-10 évre előre megjósolni, hogy miként alakul majd a Széchenyi Hitel kamatának részét képező Bubor. Ezért ilyen futamidőnél erősen ajánlott a fix kamatozás mellett letenni a voksunkat.

Ha hitelcélunkhoz rövidebb futamidő társulhat – 3-5 év -, már érdemes elgondolkodnunk. Jelentős kamatemelkedés azonban itt sem kizárt. A megfontolásnál vegyük figyelembe, hogy mekkora plusz kamatfizetési terhet bír még el a vállalkozásunk, ha kamatemelkedésre kerülne sor.

2. Másrészt azt is ki kell derítenünk, hogy hitelcélunk melyik támogatott hitelkonstrukcióba fér bele. Nem minden hitelcélt finanszírozza ugyanis mindkét támogatott konstrukció.

A Bankmonitor NHP kalkulátorának segítségével könnyedén megnézheted, hogy a te hitelcélod finanszírozható-e Növekedési hitellel.

Növekedési Hitel Kalkulátor

Nézd meg, hogy kaphat-e növekedési hitelt a céged!
Nézd meg, mennyi hitelt kaphat céged!
BM logo white
Utolsó lezárt üzleti év eredménye pozitív?
Saját tőkéje pozitív a társaságnak?
Amennyiben negatív tudod-e rendelezni még a hiteligénylés előtt?
Van lejárt NAV tartozása cégednek?
Tudod rendezni még a hiteligénylés előtt?
Volt NAV inkasszó a céged számláján az elmúlt 3 évben?
db
Van lejárt hitel tartozása cégednek?
Van céged kapcsolat vállalkozásai között felszámolás alatt álló cég?
Van a tulajdonosi körben felszámolás alatt álló cég?
Tulajdonosok/ügyvezetők között magánszemélyként szerepel olyan, aki aktív KHR/BAR listás?
Tulajdonosok/ügyvezetők között magánszemélyként szerepel olyan, aki vezetéstől eltiltott?
Volt 50%-nál nagyobb részben tulajdonos váltás az elmúlt fél évben?
Van lejárt NAV tartozása cégednek?
Tudod rendezni még a hiteligénylés előtt?
Volt NAV inkasszó a céged számláján az elmúlt 3 évben?
db
Van lejárt hitel tartozása cégednek?
Tulajdonosok/ügyvezetők között magánszemélyként szerepel olyan, aki aktív KHR/BAR listás?
Válasszon hitelcélt
Növekedési hitelből az általad megjelölt hitelcél nem finanszírozható. Ennek ellenére más hitelkonstrukció (bankok piaci hitelei, támogatott Széchenyi hitelkonstrukciók…stb.) azonban Számodra is működőképes lehet. Kérd kollégánk segítségét.
millió Ft
millió Ft
millió Ft
Sajnáljuk, de céged társasági formája miatt nem kaphat Növekedési Hitelt. Más hitelkonstrukció (bankok piaci hitelei, támogatott Széchenyi hitelkonstrukciók…stb.) azonban Számodra is működőképes lehet. Kérd kollegáink segítségét.
millió Ft
millió Ft
millió Ft
result-ko
Sikertelen NHP kalkuláció
Jó hírünk van, a tervezett beruházási célra (az eddig megadott adatok alapján) növekedési hitel igényelhető!
  • Milyen összegű hitelt kaphat a céged?
  • Mennyi idő alatt?
  • Mi szükséges a hiteligényléshez?
  • Hogyan kerüld el a buktatókat?
A Bankmonitor szakértője teljeskörű támogatást nyújt hiteligényedhez!
Kérjük adj meg adatokat a cégedről!
millió Ft
millió Ft
millió Ft
Add meg további adataidat és részletesen tájékoztatunk!
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

3. Az igényelt hitelösszeg nagysága is egy további tényező, hiszen a Széchenyi beruházási hitel maximum 100 millió forint összeggel igényelhető, míg az NHP keretében akár 3 milliárd forint hitel is kapható. Kérdés persze, hogy vállalkozásunk mekkora hitelfelvételre alkalmas egyáltalán.

Nézd meg a Bankmonitor vállalati hitel-kalkulátorával, hogy céged mekkora maximális hitelfelvételre alkalmas.

Mennyi hitelt kaphat a cégem?

step-1
Cég/tulajdonos/ügyvezető aktív KHR/BAR listán szerepel?
Add meg vállalkozásod 2018. évi adatait
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
A megadottak alapján a következő hitelkerettel számolhatsz*:
  • Működési hitel 1-2 éves futamidővel:
    - millió Ft
  • Beruházási hitel 7-10 éves futamidővel:
    - millió Ft
Add meg az adataidat és mi segítünk!
  • Megmutatjuk, hogyan javíthatod hitelképességed
  • Hogyan kaphatod meg a hitelt
  • Segítünk eligazodni, és gyorsan elindítani a hitelkérelmedet
*A számítás nem minősül ajánlattételnek, csak a megadott adatok alapján, piaci tapasztalataink szerint becsültünk. Pontos számokhoz teljes körű hitelminősítés szükséges. Add meg az adataid, és elkészítjük neked.
Add meg adataidat és részletesen tájékoztatunk!
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

 

Címkék:

Szakértői cikkek

Befektetésekről érthetően

A cikksorozat támogatója logo

Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Erősen gyengül a forint. Mit jelenthet ez számodra?

2019. 05. 21.

Az utóbbi időben folyamatosan gyengült a forint, sőt a mai nappal átlépte a 327 forintos határt az euróval szemben. Megvizsgáltuk, milyen hatással lehet ránk a hazai fizetőeszköz „gyengélkedése”. Amellett, hogy...

Blogajánló

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.