Betöltés

Vállalkozók ingatlanvásárlása: céggel együtt, vagy anélkül? Milliókat spórolhatunk

szerző: Csányi Franciska
2019-10-03

Amikor egy cég ingatlant vásárol, akkor dönthet úgy, hogy céggel együtt vásárolja meg azt, vagy csak magára az ingatlanra köt üzletet. Mindkét megoldásnak van előnyes és hátránya egyaránt. Amennyiben a vásárláshoz hitelre is szükség van, akkor viszont a mérleg nyelve egyértelműen az ingatlan közvetlen megvásárlása felé billen. Ugyanakkora összegű hitelfelvétel ingatlanvásárlás formájában ugyanis éves szinten akár több millió forinttal alacsonyabb törlesztőt eredményez.

Céges ingatlanszerzés esetén, történjen az közvetlenül vagy céggel együtt, a vagyonszerzési illetéket az ingaltan piaci értéke alapján mindenképp meg kell fizetni. Hitelezési oldalon azonban egészen mások a lehetőségeink akkor, ha ingatlanvásárlásban gondolkozunk, valamint akkor, ha céget veszünk.

Kamatnagyság

  1. Ingatlanvásárlás finanszírozására igényelhető az államilag támogatott Növekedési Hitel, ami a hitel teljes futamidejére érvényes fix 2,5%-os kamatozásával kihagyhatatlan lehetőség. (Ráadásul ezen kívül nincs más banki hitelköltség az NHP esetében.) Ez az opciós sajnos már nem él a cégvásárlásra igényelt hiteleknél, a program jelenlegi szakaszából ugyanis ez törlésre került.
  2. Cégfelvásárláshoz a hitel nagyságától függően 3,5%-4%-os fix kamatozás mellett juthatunk finanszírozáshoz.

A jelenlegi extrém alacsony kamatkörnyezetben ajánlott a hitel teljes futamidejére történő kamatfixálás , hiszen anélkül, hogy jóslatokba bocsátkoznánk, nyugodtan állíthatjuk, a jelenlegi 0,1% körüli BUBOR szintről már csak felfelé lehet elmozdulni.

Az euró alapkamata (EKB) a 2008-as válságot megelőzően átlagosan 3,7% volt, ha csupán annyit feltételezünk, hogy visszatér az euró alapkamat a válság előtti átlaghoz, akkor már ez +3,6%pontos emelkedést jelent. Amennyiben ez bekövetkezik, Magyarország alacsonyabb fejlettségi szintje miatt itthon ennél nagyobb kamatemelkedés várható.

Növekedési Hitel Kalkulátorunk segítségével itt gyorsan megnézheted, hogy céged alkalmas-e Növekedési Hitel (NHP) felvételére:

Növekedési Hitel Kalkulátor

NHP fix
Nézd meg, hogy kaphat-e céged növekedési hitelt!
Céged kevesebb gazdasági múlttal rendelkezik, mint 1 teljes lezárt pénzügyi év?
Utolsó lezárt pénzügyi év üzemi/adózott eredménye negatív?
Utolsó lezárt pénzügyi év saját tőkéje negatív?
Van lejárt NAV tartozása a cégednek?
Van a cégednek lejárt hiteltartozása?
Van a tulajdonosi körben felszámolás alatt álló cég?
Van a céged kapcsolt vállalkozásai között felszámolás alatt álló cég?
Tulajdonosok/ügyvezetők/magánszemély készfizető kezesek szerepelnek a KHR/BAR listán?
Tulajdonosi és ügyvezető körben van cégvezetéstől eltiltott személy?
Van 50%-nál nagyobb részben tulajdonos változás az elmúlt 6 hónapban?
Céged kevesebb gazdasági múlttal rendelkezik, mint 1 teljes lezárt pénzügyi év?
A vállalkozás adózás utáni jövedelme negatív?
Van lejárt NAV tartozása a cégednek?
Van a cégednek lejárt hiteltartozása?
Mint magánszemély, illetve a készfizető kezes szerepel a KHR/BAR listán?
result-ko
Nincs jó hírünk
Volt inkasszó a vállalkozás számláján az elmúlt 36 hónapban?
Az inkasszók gyakorisága a hiteldöntést negatívan befolyásolthatja, így szakértőnkkel további egyeztetés szükséges.
Van a cégednek átütemezett köztartozása? (pl. NAV részletfizetés)
A NAV átütemezett köztartozás megléte kizáró tényező lehet, szakértőnkkel további egyeztetés szükséges.
Válassz hitelcélt!
Jó hírünk van, a tervezett beruházási célra (az eddig megadott adatok alapján) növekedési hitel igényelhető!

Az elérhető hitel részleteit e-mailben küldjük meg a számodra:

  • Milyen összegű hitelt kaphat a céged?
  • Mennyi idő alatt?
  • Mi a különbség a bankok között?
  • Hogyan kerüld el a buktatókat?
A Bankmonitor szakértője teljeskörű támogatást nyújt hiteligényedhez!
Az NHP keretében ezen hitelcélok nem finaszírozhatóak, de Neked is tudunk segíteni:
  1. Átalakítható-e a hiteligény úgy, hogy Növekedési Hitel kaphass hozzá?
  2. Milyen támogatott (akár 2,5% kamatozásnál kedvezőbb) egyéb hitellehetőségek érhetők el cégednek?

Részletes tájékoztatást küldünk
számodra e-mailben!

A megjelölt hitelcélra bizonyos feltételek teljesülése esetén érhető el a Növekedési Hitel.

A megjelölt hitelcélhoz tartozó feltételek részletes leírását megküldjük számodra e-emailben!

Add meg további adataidat és részletesen tájékoztatunk!
Ft
Ft
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor

Éves törlesztőrészlet

Amennyiben számít, hogy éves költségvetésünket mennyire terheli le a fizetendő törlesztő összege, akkor megint csak az ingatlan közvetlen megvásárlása az előnyösebb megoldás.

  • Az ingatlanvásárlás finanszírozásánál a 10 éves futamidő teljesen elfogadott, míg
  • a cégfelvásárláshoz kapcsolódó hitelek futamideje jellemzően 5-7 év.

A hosszabb futamidő ugyanakkora hitelösszeg esetén alacsonyabb éves törlesztést eredményez. Nézzük meg a konkrét számokat egy 100 millió forintos hitelfelvétel esetén, ahol a hosszabb futamidő, köszönhetően az alacsonyabb kamatszintnek, nem okoz összességében nagyobb kamatfizetési kötelezettséget.

Igényelhető hitelösszeg

A vételár nagysága is meghatározhatja a felvehető hitel típusát. Egy cégfelvásárláshoz nyújtott hitel előkészítése, elbírálása ugyanis jóval nagyobb munka- és költségráfordítást igényel banki oldalon, mint egy klasszikus ingatlanvásárlás.

Így, van egy összeghatár – körülbelül 300 millió forint igényelt hitelnagyság –, ami körül a bankok már érdeklődést mutatnak egy cégfelvásárlás finanszírozására. Ez alatti hiteligények esetén mindenképp az ingatlan közvetlen megvásárlásának formája az, ami finanszírozható.

Ingatlanvásárlás finanszírozásának viszont gyakorlatilag nincs alsó határa, annak nagyságát céged hitelkapacitása mellett a vételár és a minimálisan elvárt 20-30%-os önerő határozza meg.

Vállalati hitel-kalkulátorunkban megnézheted, hogy céged mekkora összegű hitelfelvételre alkalmas:

Hitelképes-e cégem

Nézd meg, hogy kaphat-e hitelt a céged!
BM logo white
Utolsó lezárt üzleti év eredménye pozitív?
Saját tőkéje pozitív a társaságnak?
Amennyiben negatív tudod-e rendelezni még a hiteligénylés előtt?
Van lejárt NAV tartozása cégednek?
Tudod rendezni még a hiteligénylés előtt?
Volt NAV inkasszó a céged számláján az elmúlt 3 évben?
db
Van lejárt hitel tartozása cégednek?
Van céged kapcsolt vállalkozásai között felszámolás alatt álló cég?
Van a tulajdonosi körben felszámolás alatt álló cég?
Tulajdonosok/ügyvezetők között magánszemélyként szerepel olyan, aki aktív KHR/BAR listás?
Tulajdonosok/ügyvezetők között magánszemélyként szerepel olyan, aki vezetéstől eltiltott?
Volt 50%-nál nagyobb részben tulajdonos váltás az elmúlt fél évben?
Van lejárt NAV tartozása cégednek?
Tudod rendezni még a hiteligénylés előtt?
Volt NAV inkasszó a céged számláján az elmúlt 3 évben?
db
Van lejárt hitel tartozása cégednek?
Tulajdonosok/ügyvezetők között magánszemélyként szerepel olyan, aki aktív KHR/BAR listás?
result-ko
Nincs jó hírünk
Jó hírünk van,
céged hitelfelvételre alkalmas.
  • Milyen összegű hitelt kaphat a céged?
  • Mennyi idő alatt?
  • Mi szükséges a hiteligényléshez?
  • Hogyan kerüld el a buktatókat?
A Bankmonitor szakértője teljeskörű támogatást nyújt hiteligényedhez!
Kérjük adj meg adatokat a cégedről!
millió Ft
millió Ft
millió Ft
Add meg további adataidat és részletesen tájékoztatunk!
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor

 

 

Ismerjük és értjük a magyar bankok vállalati hitelezését (a legkisebbektől a legnagyobbakig). Velünk gyorsan megtudhatod, hogy melyik bankban, milyen feltételekkel, mennyi hitelhez juthatsz hozzá. Válaszd a céges hitel leggyorsabb útját, a Bankmonitort.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Vállalati hitel vonatkozásában:
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre

Szakértői cikkek

Befektetésekről érthetően

A cikksorozat támogatója logo

Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Kedvező változások a lakáshiteleknél

2019. 11. 15.

Jelentősen csökkentek a lakáshitel kamatok az elmúlt hónapokban, ráadásul az új támogatott konstrukciók megjelenése érdemben befolyásolhatja a jó döntést. A részleteket járjuk körül. Bár a jegybanki alapkamat változatlanul 0,9 százalékon...

Milyen ingatlanberuházásra vehetek fel Növekedési Hitelt?

2019. 11. 11.

Sok vállalkozónak csillan fel a szeme amikor kiderül, hogy beruházások finanszírozására még mindig elérhető a fix 2,5%-os kamaton igényelhető Növekedési Hitel. Mielőtt azonban ezen felbuzdulva belevágnánk bármilyen projektbe, érdemes közelebbről...

Blogajánló

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.