A magyar lakásárrobbanás miatt sokak saját megtakarítása már nem elégséges ahhoz, hogy egy lakáshitellel együtt megvásárolják a kiszemelt ingatlanukat, ha a család jövedelme elbírta többen személyi kölcsönből egészítették ki saját forrásaikat. Ezt a megoldást eddig sem pártolta az MNB, most viszont kiadott egy iránymutatást, melyben kifejezetten megtiltják ezt a finanszírozási módot.
Jelen ingatlanárak mellett korábbi megtakarításaink értéke jelentősen csökkent. Sokan szembesültek azzal egy lakásvásárlás során, hogy még a szükséges minimális önerőre sem elég a pénzük. Számos család számára jelentett egyfajta megoldást erre a helyzetre egy személyi kölcsön igénylése. Ha a háztartás jövedelme elbírta, akkor így már elő lehetett teremteni az elvárt önerőt.
Miért nem nézi ezt jó szemmel az MNB?
A JTM rendelet, mely jövedelmünk és a fedezetként felajánlott ingatlanunk maximális terhelhetőségéről szól nem véletlenül született. Az elmúlt gazdasági válság megmutatta, hogy a túlzott hitelfelvétel milyen problémákhoz vezethet. Ezek a szabályok azt hivatottak meggátolni, hogy hasonló eladósodási spirálba kerüljenek újra az emberek.
A Magyar Nemzeti Bank pedig úgy érezheti – lássuk be, jogosan -, hogy a fenti gyakorlat a szabályok kijátszása. Egy esetleges gazdasági probléma pedig komoly nehézséget okozhat azoknak, akik a fenti „megoldással” éltek. Eljött a pillanat amikortól már hivatalosan is tiltva van személyi kölcsönből az önerő kiegészítése.
Hirdetés
Hirdetés
Mire érdemes figyelnünk, ha személyi kölcsönt és lakáshitelt igényelnénk közel egy időben?
Elképzelhető, hogy valóban szükségünk van személyi kölcsönre egy lakáshitel mellett, de nem az önerő kiegészítésére. Például az ingatlan felújítására, vagy esetleg bizonyos jelentősebb költségek rendezésére – tipikusan ilyen lehet az illeték megfizetése-, ebben az esetben figyelnünk kell a szabályok betartására.
Az iránymutatás alapján a lakáshitellel párhuzamosan, vagy az azt megelőző 3 hónapon belül igényelt személyi kölcsönök, fedezetlen hitelek felhasználásáról meg kell győződnie a bankoknak. Legalábbis arról, hogy ezen összegek nem képezik-e a lakásvásárlás önerejének részét. Amennyiben a vásárlásra szánt saját megtakarítás kiegészítésére használná az igénylő a személyi hitelt, akkor meghiúsulhat a szerződéskötés.
Fontos kiemelni, hogy a Babaváró támogatás ugyan ingatlanfedezet nélküli kölcsön, de rá eltérő szabályok érvényesek. A Babaváró hitel 75%-a támogatásnak, míg 25%-a hitelnek tekinthető. Ez alapján a felvett támogatás 75%-a elfogadható az önerő kiegészítéseként egy lakásvásárlás során.
Nem tudjuk azt, hogyan fog ez a vizsgálat a bankok gyakorlatába beépülni. Elképzelhető külön nyilatkozat, ugyanakkor az is, hogy párhuzamos lakáshitel és személyi kölcsön igényléskor a fedezetlen hitel automatikusan elutasításra fog kerülni. A legbiztosabb megoldásnak az tűnik, ha a lakásvásárlás lezárultát követően igénylünk más hitelt.
Ha ez valami miatt problémás lenne, akkor érdemes lehet előzetesen Szakértőnkhöz fordulni, aki segíteni tud a helyzet megoldásában és a bank kiválasztásában is. Amennyiben lakásvásárlás előtt állsz és hitelre is szükséged lenne használd a Bankmonitor Lakáshitel Kalkulátorát, amely néhány adat megadása esetén megmutatja melyik banki ajánlat lehet a legjobb számodra.
