A megfelelő személyi kölcsönt keresed felújításodhoz? Kalkulálj és spórolj akár százezreket egy jó döntéssel!
Tényleg! :) Felmerülhet benned a kérdés, hogy hogyan éri ez meg nekünk, miből van bevételünk, ha a segítségünkért nem kérünk tőled pénzt.
Minden nagyobb hazai bankkal kötöttünk megállapodásokat, melyek szerint oldalunkon személyi kölcsön iránt érdeklődő felhasználóinkat – természetesen csak a hozzájárulásukat követően – közvetíthetjük a kiválasztott bank felé, amiért a bank jutalékot fizet nekünk. Függetlenségünket úgy őrizzük meg, hogy minden bankkal szerződésben állunk, így teljesen objektíven tudunk tanácsot adni.
Add meg, milyen hitelt keresel, és válaszd a számodra legkedvezőbbet.
Add le érdeklődésed a választott személyi kölcsönre, és szakértőnk visszahív.
Megválaszoljuk a kérdéseid és megtudhatod, hogy előreláthatólag mekkora hitelre számíthatsz.
A szerződést közvetlenül a bankkal kötöd, ahonnan ezután átutalják számodra a pénzt.
Személyi kölcsönnel elméletileg akár 10 millió forinthoz is hozzájuthatunk, ám a bankok többsége jelenleg legfeljebb 6-8 millió forintot hitelez. Ezért nagy összegű hitel esetén különösen fontos a megfelelő bank kiválasztása, amihez a Bankmonitor hitelszakértőit díjmentes segítséget nyújtanak.
A személyi kölcsön alapvetően egy fedezet nélküli, szabadon felhasználható hitel, vagyis a bank nem kér ingatlanfedezetet, a felvett összeg pedig bármilyen célra fordítható. Felújítható belőle például a tető, ki lehet cserélni a nyílászárókat, de akár be is bútorozható ebből a pénzből egy ingatlan. Ez egyben azt is jelenti, hogy nem szükséges gyűjteni, valamint a bank részére benyújtani a felújítási munkákról és anyagköltségekről számlákat, mint ahogy vállalkozói szerződést sem kell kötni a kivitelezőkkel. Fontos azonban, hogy amennyiben a hitellel finanszírozott munkálatokra később megigényelnénk az akár 3 millió forint összegű felújítási támogatást, akkor szükség lesz mind a vállalkozói szerződésekre, mind a számlákra.
Mivel a személyi kölcsön szabad célú hitel, nem szükséges a költést számlákkal igazolni a bank felé. De ahogy korábban írtuk, a felújítási támogatás utólagos igényléséhez szükség lehet a számlákra.
A felújításra fordított személyi kölcsönök esetében nincs megszabva, hogy ki lehet a munkálatokkal érintett ingatlan tulajdonosa. Arra azonban figyelni kell, hogy a felújítási támogatásnál feltétel, hogy az igénylő, illetve kiskorú gyermeke – együttes igénylés esetén az igénylők együtt, vagy kiskorú gyermekeik – a támogatással érintett lakásban együttesen legalább 50%-os mértékű, az ingatlan-nyilvántartásba bejegyzett tulajdoni hányaddal rendelkeznek. Erre a kikötésre nagyon oda kell tehát figyelni akkor, ha a hitelből finanszírozott munkálatokra később szeretnénk otthonfelújítási támogatást igényelni. Különösen igaz ez akkor, ha a támogatásból előtörlesztenénk a hitelt, lecsökkentve ezzel a havi törlesztők összegét a hátralévő futamidőre.
A felújítási célú személyi kölcsönök átfutási ideje nagy részben attól függ, hogy mikorra tudjuk a bank részére átadni a hitelbírálathoz szükséges dokumentumokat. Az átlagos bírálati idő 5-7 nap, pozitív döntés esetén pedig 1-2 napon belül általában elutalják a megítélt összeget.
A bankok legkönnyebben a határozatlan idejű szerződéssel foglalkoztatottakat hitelezik, de a határozott idejű munkaszerződéssel rendelkezők helyzete sem reménytelen, ám esetükben egyedileg történik a bírálat.
Általános feltétel, hogy az adott munkahelyen már legalább 3 hónapja dolgozzon az igénylő, de kikötés az is, hogy nem állhat próbaidő alatt. Van ennél szigorúbban eljáró bank, ahol 6 hónapja kell a jelenlegi munkahelyen dolgozni, vagy ha csak 3 hónapja dolgozik ott valaki, akkor ez és a korábbi állás között nem lehet 30 napnál hosszabb szünet. Több százezer magyar kapja készpénzben a jövedelmét, ők azonban nem minden bank esetében hitelképesek, ám a Bankmonitor hitelszakértői számukra is tudnak lehetőségeket kínálni.
A külföldi jövedelem elfogadhatóságát illetően számos gyakorlat létezik:A vállalkozók számára jó hír, hogy szinte minden bank elfogadja a vállalkozásból származó jövedelmet.
A maximálisan felvehető hitel össze az igazolt nettó jövedelem nagyságától függ. Az úgynevezett JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató) szabály ugyanis meghatározza, hogy az adott jövedelem legfeljebb mekkora havi hiteltörlesztőket bír el. Eszerint 500 ezer alatti nettó esetén ennek legfeljebb 50%-át lehet hitelekre fordítani, míg efölött 60%-nál „ránt be” az adósságfék. Ez például azt jelenti, hogy 300 ezer forint nettó jövedelemmel maximum 150 ezer forint havi törlesztő vállalható be.
A felújítási hitel havi törlesztőének nagyság a felvett hitelösszegtől, a választott futamidő hosszától és az igazolt jövedelemtől függ. A jövedelem nagysága azért lehet érdekes, mert a bankok többsége kamatkedvezményt ad meghatározott jövedelem felett, amit adóstárs bevonásával is teljesíteni lehet. Egy 3 millió forint összegű, 5 éves futamidejű felújítási személyi kölcsön – 300 ezer forint jövedelem igazolásával – jelenleg havi 60 ezer forinttól érhető el, míg 6 millió forint felvételénél 120 ezer forintnál kezdődik ugyanez.
A hitelfelvételnek nem akadálya az, ha az igénylőnek van már egyéb hitele – pl. személyi kölcsön, lakáshitel, Babaváró, áruhitel, hitelkártya -, azonban a JTM számításakor ezeket is figyelembe fogják venni. Amennyiben az igazolt nettó jövedelem elbírja a meglévő és a felvenni kívánt hitelek havi törlesztőit, akkor az igénylésnek ebből a szempontból nem lehet akadálya.
Legtöbbször moratóriumban lévő hitelek esetén is igényelhető újabb kölcsön, ám annak törlesztésére már nem kérhető felfüggesztés.
Jelenleg szinte kizárólag végig fix kamatú személyi kölcsönök érhetők el a piacon, ezek kamata és havi törlesztője pedig a futamidő végéig változatlan.
A személyi kölcsönök mindegyike elő- vagy végtörleszthető idő előtt, ám ennek általában költségvonzata van, ami a befizetett összeg 1-2%-a. Ez azt jelenti, hogy például egy 3 millió forintos betörlesztés 30-60 ezer forint kiadással jár. Jó tudni azonban, hogy a személyi kölcsönök évente 200 ezer forintig minden esetben ingyenesen előtörleszthetők.
A személyi kölcsönök mindegyike elő- vagy végtörleszthető idő előtt, ám ennek általában költségvonzata van, ami a befizetett összeg 1-2%-a. Ez azt jelenti, hogy például egy 3 millió forintos betörlesztés 30-60 ezer forint kiadással jár. Jó tudni azonban, hogy a személyi kölcsönök évente 200 ezer forintig minden esetben ingyenesen előtörleszthetők.
A személyi kölcsön egy jól tervezhető pénzforrás váratlan kiadások esetén, melyhez nem szükséges ingatlanfedezet.
Személyi hitelek összehasonlítása
Már hat pénzintézet kínál Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelt, így aki fedezet nélküli kölcsönt venne fel, széles választékot talál ezekből. De miben más egy fogyasztóbarát személyi hitel, mint egy "normál" személyi...
Orbán Viktor bejelentése alapján a 25. év alattiaknak nem kell személyi-jövedelemadót fizetniük, amennyiben a jövedelmük nem éri el az átlagbért. Ez akár 42-43 ezer forint jövedelemnövekményt eredményezhet - a fiatalok...
Nem tudunk a héten egyetlen izgalmas témát kiemelni: óriási az érdeklődés a felújítási támogatás, valamint az ehhez felvehető, támogatott felújítási hitel iránt egyaránt, miközben sokan keresnek lakáshitelt is, kihasználva a...
Jelentősen visszaesett tavaly a folyósított személyi kölcsönök mennyisége, aminek a Bankmonitor.hu szakértői szerint nem annyira az érdeklődés hiánya, mint inkább a bankok szigorúbb hitelezési politikája volt az oka. A 2020-ban...
