Betöltés
loading

ÉPÍTÉSI HITEL KALKULÁTOR

10 magyar bank építési hitele egy helyen: spórolj milliókat egy jó döntéssel!

Ft
év
Ft
*Amennyiben a hitel futamideje nem hosszabb mint a kamatperiódusa, akkor a végig fix – kockázatmentes kategóriába soroljuk.
Ft
év
Ft
Ft
Ft

10+1 érv, miért bízd a hiteled a Bankmonitorra

  1. A magyar banki ajánlatok 95%-ának objektív összehasonlításával segítünk
  2. Órákon belül megmondjuk, hogy a meglévő jövedelmed és a kiválasztott ingatlan mellett mennyi hitelt, milyen feltételekkel vehetsz fel
  3. Rengeteg olyan kérdésre választ adunk, amit a bankfiókokban hiába tennél fel (segítünk megérteni a kockázatokat)
  4. Az ország legjobbjai közé tartozó specializált szakértőkkel dolgozunk
  5. Próbáltál már bankfiókot telefonon elérni? Mi hétvégén is fogadjuk a hívásodat!
  6. Teljes körű megoldást adunk Neked, minden papírmunkát átvállalunk a hitelügyintézéskor
  7. Ha elakad a hiteligényed, azonnal beavatkozunk és megoldjuk a problémát
  8. Számos olyan kedvezménnyel rendelkezünk, amit egy bankfiókban nem érsz el
  9. Szolgáltatásunk díjmentes Számodra (hogyan lehet ingyenes a szolgáltatásunk?)
  10. Ismerjük az apróbetűs részeket is
  11. Minden ügyfelünk kiemelten fontos számunkra, ezért térnek vissza a Bankmonitorhoz az új pénzügyi kérdéseikkel is

Szolgáltatásunk ingyenes! tényleg?

Tényleg! :) Felmerülhet benned a kérdés, hogy hogyan éri ez meg nekünk, miből van bevételünk, ha a segítségünkért nem kérünk tőled pénzt.


Minden nagyobb hazai bankkal kötöttünk megállapodásokat, melyek szerint oldalunkon építési hitel iránt érdeklődő felhasználóinkat – természetesen csak a hozzájárulásukat követően – közvetíthetjük a kiválasztott bank felé, amiért a bank jutalékot fizet nekünk. Függetlenségünket úgy őrizzük meg, hogy minden bankkal szerződésben állunk, így teljesen objektíven tudunk tanácsot adni.

Így kaphatod meg az építési hitelt

Kalkuláció

Versenyeztesd meg a bankok ajánlatait, és válaszd ki a számodra legkedvezőbbet.

Érdeklődés

Add le érdeklődésed a választott lakáshitelre, és szakértőnk visszahív.

Ügyintézés

Ha kiválasztottad a számodra megfelelő bankot, segítünk az ügyintézésben is.

Szerződéskötés

A szerződést minden esetben szakértőnk segítségével és az általad kiválasztott bankkal kötöd.

Gyakran ismételt kérdések


Milyen célra igényelhetünk építési hitelt?

Az építési hitel a lakáshitel egy speciális fajtája, melyből családi ház, lakás építését finanszírozhatod meg. A kölcsön fedezete a felépülő ingatlan, ugyanakkor a hitel teljes összegét a tervek alapján a felépülő ház jövőbeni értéke alapján határozza meg a bank. Vagyis akár az ingatan jelenlegi értékénél jóval nagyobb összeget kaphatsz az építkezésre.

Finanszírozható szabad felhasználású hitelből egy építkezés?

Akár szabad felhasználású jelzáloghitelt is igényelhetsz az építési munkálatok befejezésére. Ebben az esetben azonban az építési telek – építés megkezdését megelőző igénylés esetén – értéke alapján határozzák meg az adható összeget. Ha már megkezdődött az építkezés, akkor még kevesebb lehet az igényelhető összeg, mivel a félig kész épület bontási költségeit is figyelembe veszi a pénzintézet.

Személyi kölcsönből is finanszírozhatod az építési munkálatokat. Ehhez nincs szükség ingatlanfedezetre, ugyanakkor a konstrukció kamata magasabb, mint egy építési hitelé. Ráadásul egy személyi kölcsön összege legfeljebb 10 millió forint lehet, ez pedig sok esetben nem fedezi egy házépítés költségeit.

Mennyi építési hitelt kaphatunk?

A fedezeti ingatlan – ez a legtöbb esetben az épülő lakás, ház – jövőbeni forgalmi értékének legfeljebb a 80 százalékához juthatsz hozzá építési hitelből, ami nem alku kérdése, ez ugyanis jogszabályi korlát. Vagyis az elkészült ház értékéből indul ki a bank. Számos pénzintézet azonban szigorúbb szabályokat alkalmaz a jogszabályi korlátnál, ami miatt viszont már fontos lehet a megfelelő bank kiválasztása.

Mit építhetünk építési hitelből?

A felépített ingatlannak komfortosnak kell lennie, anélkül nem lehet fedezet. Jellemzően elvárás, hogy legyen benne fürdő, wc és főzőhelyiség, valamint a fűtés, a vízellátás és a szennyvíz elvezetése legyen megoldott.

Az ingatlan végleges forgalmi értékének el kell érnie egy meghatározott szintet. Ez jellemzően 5-6 millió forint, ami újépítésű ingatlanok esetében nem szokott gondot okozni.

Speciális elvárás lehet magára az építési telek minimális árára vonatkozóan is: nem minden bank szeretne ugyanis alacsony értékű telekre épített lakást megfinanszírozni.

Egy összegben folyósítja a bank az építési hitelt?

Az elvégzett építési munkálatokkal arányosan, szakaszosan kapod meg a hitelösszeget. A szakaszok meghatározásánál a pénzintézet fontosnak tartja, hogy az ingatlan – aktuális készültségi fokon – mindig elbírja a kifolyósított hitelösszeget. Jellemzően a bank a kölcsönt 2, 3, vagy 4 részletben folyósítja számodra.

Mi a feltétele az egyes részletek kifolyósításának?

Minden részletnél elvárás, hogy az építkezés elérje az elvárt készültségi fokot, ezt helyszíni szemlével – értékbecslés – fogja ellenőrizni minden esetben a pénzintézet.

Az első részlet lehívásához a betervezett saját megtakarítás – önerő – beépítése szükséges a készültségi szint eléréséhez. Az utolsó részletnél jellemzően a pénzintézet elvárja a használatbavételi engedély, vagy annak megfelelő dokumentum meglétét.

Könnyűszerkezetes ingatlan építésére is fel lehet venni építési hitelt?

Ezt nem tiltják a banki szabályok. Ugyanakkor a könnyűszerkezetes ingatlanok építésére igényelt hitelt is szakaszosan folyósítanák a bankok. Márpedig az ilyen ingatlanok – már a könnyűszerkezet jellegéből adódóan is – igen gyorsan elkészülnek.

Sok esetben a bankok számára a szakaszolás jelent problémát, és ez okozhat nehézséget a hitelfelvétel során. A legtöbb pénzintézet azonban nem zárkózik el kategorikusan a könnyűszerkezetes ingatlanok építésének megfinanszírozásától, így érdemes körüljárni a lehetőségeket.

Mekkora önerő kell egy építési hitelhez?

Jogszabályi előírás alapján az elkészült lakás jövőbeni forgalmi értékének legfeljebb a 80 százalékát veheted fel hitelként. Ettől azonban sok esetben az egyes pénzintézetek szigorúbb irányba eltérnek.

Ez nem azt jelenti, hogy a költségvetés – építési költségek – 80 százalékát kapod meg, hiszen az elkészült ingatan várható teljes értéke ezt alapesetben meghaladja. Azonban az sem helyes megközelítés, ha a telekárhoz hozzáadod az építési költségeket. Ha előreláthatóan szűkösen lesz meg az önerő, akkor érdemes előzetesen felbecsültetni az épülő lakás várható értékét.

Önerő nélkül, kizárólag hitelből is megfinanszírozható az építkezés?

Akár megtakarításod felhasználása nélkül - önerő nélkül – is megfinanszírozhatod új házad felépítését.

Erre az alábbi két lehetőséged lenne:

  • Pótfedezet bevonásával: a felépülő ingatlan mellett egy másik lakást, házat is felajánlhatsz fedezetként, megnövelve ezzel a felvehető hitel összegét. Hiszen a két ingatlan együttes értékének 80 százalékába – vagy a bank által meghatározott szigorúbb rátába – kell beleférnie a hitelösszegnek.
  • Mivel az épülő ingatlan jövőbeni értéke – elkészült ház, lakás várható értéke – alapján határozza meg a bank az adható hitelösszeget, amennyiben a telek értéke nagy volt, melyre egy relatív kisebb értékű felépítményt építenél, akkor a várható forgalmi érték akár a teljes építési költséget elbírhatja.

Építési hitelből a költségvetésnél nagyobb összeget nem vehetsz fel, az adható összeget emellett még a jövedelmed is befolyásolja. Ugyanis a törlesztőrészletet a fizetésednek el kell bírnia.

Mennyi hitelt kaphatsz a jövedelmed alapján?

Az igényelhető hitelösszeg természetesen függ a jövedelmedtől, hiszen a havi bevételeidből ki kell fizetned kölcsön törlesztőrészletét is. Az adósságfék szabályok maximalizálják, hogy a jövedelmed mekkora részét fordíthatod a kölcsön részleteire.

A jövedelmed terhelhetősége függ:

  • Az igazolt havi fizetésed nettó összegétől
  • a választott kamatperiódus hosszától

Minél hosszabb a kamatperiódus – az az időszak, amelyen belül a bank nem módosíthatja egyoldalúan a kamat nagyságát -, a jövedelmed annál nagyobb részét fordíthatod a havi kiadások megfizetésére.

JTM korlát 2019. július 1. előtt és után
havi nettó jövedelem kamatperiódus hossza
2019. július 1. előtt 2019. július 1. után kevesebb, mint 5 év legalább 5 év, de kevesebb, mint 10 év legalább 10 év
jelzáloghitelnél 400 000 Ft alatt 500 000 Ft alatt 25% 35% 50%
min. 400 000 Ft min. 500 000 Ft 30% 40% 60%
személyi kölcsönnél 400 000 Ft alatt 500 000 Ft alatt 50%
min. 400 000 Ft min. 500 000 Ft 60%

Például egy 10 éves kamatperiódusú építési hitel esetén – ez jelenleg a legnépszerűbb konstrukció – 500 ezer forint alatti jövedelemmel a fizetésed legfeljebb a felét, míg a félmillió forintot elérő bevételnél annak 60 százalékát fordíthatod törlesztésre. Fontos, hogy ez csupán jogszabályi korlát, ettől szigorúbb irányba a bankok eltérhetnek, ráadásul a kalkuláció során a meglévő törlesztőrészleteket, hitelkereteket is figyelembe veszik a pénzintézetek.

A meglévő hitelek törlesztői is befolyásolják, hogy mennyi hitelt kapok?

Igen, az felvenni kívánt kölcsön havi törlesztőrészletének és a meglévő kölcsönökre fizetendő havi részleteknek együttesen kell beleférniük a jövedelem terhelhetőségébe. Azaz nem haladhatja meg az így kikalkulált összeg az igazolt nettó jövedelmed egy meghatározott százalékát.

Sőt, a számítás során a meglévő hitelkeretek - folyószámlahitel, hitelkártya – teljes keretének 5 százalékát is törlesztőrészletnek tekintik függetlenül attól, hogy a keretből mekkora összeg van épp aktuálisan kihasználva.

Milyen jövedelem mellett érdemes megigényelni az építési hitelt?

Van egy igazol jövedelemszint, ami alatt az egyes pénzintézetek nem is foglalkoznak a hitelügyleteddel. Jellemzően legalább a minimálbérnek megfelelő havi bevétellel szükséges rendelkezned, ez az összeg azonban gyakran nem elégséges a szükséges hitelösszeg felvételéhez, a hitelkérelem beadásához azonban már elégséges lehet.

Fontos, hogy a minimálisan elvárt bevételt önállóan elfogadható – elsődleges – jövedelemből kell produkálnod.

A bankok ugyanis a különböző jövedelmeket jellemzően három kategóriába sorolják:

  • Önállóan elfogadható jövedelem: ezek azok a bevételek, amelyek mellé nem szükséges más bevételi forrás. Ilyen tipikusan az alkalmazotti munkabér, a vállalkozói bevételek, vagy a nyugdíj.
  • Önállóan nem elfogadható – másodlagos – jövedelmek: ezek mellé mindenképpen szükséges egy a minimális elvárásoknak megfelelő bevételi forrás is. Ilyen tipikusan az osztalék bevétel, bérleti díjból származó bevétel, a GYES és a GYED.
  • Nem elfogadható jövedelmek: azok a bevételek kerülnek ide, amelyekkel a bank a hitelbírálat során nem számol. Ilyen például a munkanélküli segély, vagy épp a közfoglalkoztatottak jövedelme.

Milyen hosszú munkaviszonyra van szükség építési hitel igényléséhez?

  1. A bankok jellemzően legalább három hónapos határozatlan idejű alkalmazotti munkaviszonyt várnak el.
  2. Határozott munkaszerződés esetében azonban a feltételek szigorodhatnak:
    • Legalább 6-12 hónapos folyamatos munkaviszonyt várnak el.
    • Jellemzően a foglalkoztatási periódusra is van egy minimális 6-12 hónapos elvárás.
    • Több pénzintézet azt is elvárja, hogy legalább a második periódust kezdje meg a munkavállaló a cégnél. (Vagyis a szerződést egyszer már meghosszabbították.) Ez gyakran kiváltható egy céges szándéknyilatkozattal arról, hogy hosszabbítani kíván majd.
  3. Vállalkozók esetében sokszor elvárás, hogy rendelkezzen legalább egy teljes lezárt üzleti évvel. Ez azt jelenti, hogy ha egy vállalkozás 2020 folyamán indult, akkor legkorábban 2022-től lesz hitelképes.

Milyen feltételekkel fogadható el a kismamák jövedelme?

Várandós nők, kismamák jövedelmét a legtöbb bank korlátozással fogadja el. Sok esetben az aktuális fizetésnek csak egy meghatározott százalékával – például 70% - kalkulálnak az adható hitelösszeg megállapítása során.

Sok esetben a kismamák jövedelmét nem fogadja el önállóan a pénzintézet. Vagy az anyukának kell másik önállóan elfogadható bevétellel rendelkeznie, vagy egy megfelelő jövedelemmel rendelkező társigénylőnek – jellemzően a férj, élettárs – is be kell kerülnie a hitelügyletbe.

Igényelhető csok támogatás építésre?

A családi otthonteremtési kedvezmény (csok támogatás) egy vissza nem térítendő lakáscélú támogatás, melyet a gyermekek – meglévő és vállalt – után igényelhetsz. A támogatást lakás, lakóház építésére is igényelheted.

Egy gyermek esetén 600 ezer, két gyermek esetén 2,6 millió, míg három gyermek esetén 10 millió forint támogatást igényelhetsz az építési munkálatok megfinanszírozására. A meglévő és vállalt gyermekek is számítanak a támogatás során. (Vállalt gyermekre támogatást azonban csak házaspárok igényelhetnek, melyeknek egyig tagja sem töltötte be a 40. életévét.)

A csok támogatást jellemzően a bankok elfogadják önerőként, amennyiben meglévő gyermekeidre igényled a konstrukciót. Vagyis a kapott összeggel csökkenthető az építkezéshez szükséges saját megtakarítás nagyságát.

Milyen speciális dokumentumokra van szükség építési hitel igényléséhez?

A személyazonostáshoz szükséges okmányok és a jövedelmet alátámasztó igazolások mellett van néhány speciális dokumentum, melyet építési hitelek esetén szüksége bemutatni

  • Tulajdoni lap és térképmásolat: ezeket szükséges benyújtani az építés helyéül szolgáló ingatlanról is.
  • Építési engedély dokumentáció (építési engedély, műszaki leírás, tervrajz): ebből láthatja a bank, hogy mire használnád fel a kért hitelösszeget, valamint azt, hogy várhatóan mennyit fog érni a tervezett ingatlan.
  • Műszaki, vezető/kivitelező által ellenjegyzett költségvetés: ez tartalmazza tételesen a tervek alapján felépülő ingatlan részletes költségeit.
  • Kivitelezővel kötött megállapodás: ez abban az esetben szükséges, ha generálkivitelezőt bízol meg az építkezés során.
  • Ráépítési megállapodás: ez abban az esetben szükséges, ha a telek jelenlegi tulajdonosa más, mint a felépítmény jövőbeni tulajdonosa. (Például a szülői telekre – ház mellé – építkeznél.)

Létezik támogatott építési hitel?

Nem kell lemondani a kamattámogatásról sem csak azért, mert építkezel. A csok hitel – melynek kamata a futamidő végéig fix 3% - igényelhető építési célra is. A feltétel csupán az, hogy legalább 2 gyermekre igényeld a csok támogatást is.

A hitel maximális összege 10 millió forint, amennyiben két gyermekre veszed fel a csok támogatást, illetve 15 millió forint, ha három, vagy több gyermek után kérted a családi otthonteremtési kedvezményt.

Ha nem lenne elégséges az építési költségekre a csok támogatás és a csok hitel, akkor még igényelhetsz piaci kamatozású építési hitelt is, amennyiben a fedezet és a jövedelmed elbírja a hitelösszeget, törlesztőrészletet.

A Babaváró hitel felhasználható lakóház építésére?

A Babaváró hitel szabad célú kölcsön, így az építési költségek megfinanszírozására is fordítható. A konstrukció a teljes futamidő alatt kamatmentes, amennyiben egy gyermek születik 5 éven belül. A második baba születésekor a tartozás 30 százalékát, míg a harmadik baba érkezésekor a teljes tartozást elengedik.

Ráadásul a felvett összeg 75%-a támogatásnak minősül, azaz helyettesítheti az építkezéshez minimálisan szükséges saját megtakarítást.

Mely bankok kínálnak építési hitelt?

A legtöbb hazai banknál igényelhető építési hitel:

  • Budapest Bank
  • CIB Bank
  • ERSTE Bank
  • Gránit Bank
  • K&H Bank
  • MKB Bank
  • OTP Bank
  • Sopron Bank
  • Takarékbank
  • UniCredit Bank
Kapcsolódó tartalmak

Melyik lakáscélra mennyi lakástámogatást kaphatsz?

Nem tudsz eligazodni a különböző támogatások között? Lakást vásárolnál, építkeznél, netán felújítanád otthonodat és nem tudod milyen kedvezményeket vehetnél igénybe? A Bankmonitor szakértői összeszedték, hogy különböző lakáscélok esetén milyen támogatásokra...

Blogajánló
  • KonyhaKontrolling Amikor az állami támogatás rosszabb helyzetbe hoz

    A címet olvasva valószínűleg sokaknak a CSOK jut először eszébe. Ahogy korábban írtam is, abban az esetben ez szerintem pont nem igaz. Azonban a jószándékú állami/kormányzati támogatás, még ha indokolt is lenne, sokszor rosszabb helyzetbe hoz, mint amiben voltál. Hasonlóról írtam már egyébként, itt például a bérleti díjak maximalizálása ellen emeltem fel a hangom. Azt Tovább olvasom "Amikor az állami támogatás rosszabb helyzetbe hoz" →