loading

Szabad felhasználású jelzáloghitel kalkulátor

A legkedvezőbb szabad célú hitelek akár 100 millió Ft hitelösszegig

Ft
év
Ft
Ft
*Amennyiben a hitel futamideje nem hosszabb mint a kamatperiódusa, akkor a végig fix – kockázatmentes kategóriába soroljuk.
év
Ft
Ft
Ft

Így kaphatod meg a jelzáloghitelt

  1. Kalkuláció

    Versenyeztesd meg a bankok ajánlatait, és válaszd ki a számodra legkedvezőbbet.

  2. Érdeklődés

    Add le érdeklődésed a választott lakáshitelre, és szakértőnk visszahív.

  3. Ügyintézés

    Ha kiválasztottad a számodra megfelelő bankot, segítünk az ügyintézésben is.

  4. Szerződéskötés

    A szerződést minden esetben szakértőnk segítségével és az általad kiválasztott bankkal kötöd.

Gyakran ismételt kérdések


Mi a szabad felhasználású jelzáloghitel?

A szabad felhasználású jelzáloghitel a lakáshitelek egy speciális fajtája, amelynél nem elvárás a lakáscél, vagyis a felvett összeg bármire fordítható. Ahogy a lakáscélú jelzáloghitelek esetében, a bank itt is ingatlanfedezetet kér, amire jelzálogjogot jegyez be. Az ingatlanfedezet a bank számára nagyobb biztonságot jelent, amit alacsonyabb kamattal jutalmaz, ezért van az, hogy egy szabad felhasználású jelzáloghitel kamata többnyire alacsonyabb, mint egy személyi kölcsöné.

Mire fordítható egy szabad felhasználású jelzáloghitel?

A személyi kölcsönökhöz hasonlóan a felvett összeget szabadon elkölthetjük. Legyen szó autóvásárlásról, hitelkiváltásról, műszaki cikkek és gépek vásárlásáról, nagyobb események szervezéséről vagy rendkívüli kiadások fedezéséről, a szabad felhasználású jelzáloghitelek ingatlanfedezet bevonása mellett egy lehetséges alternatívát jelentenek. Sőt, akár olyan ingatlan is megvásárolható belőle, amelyet egyébként „normál” lakáshitellel nem lehetne megfinanszírozni, például azért, mert az ingatlan jelen állapotában nem lakható, a hitelből pedig a vásárlást és a felújítást együttesen szeretnénk megoldani. (Erre egyébként a falusi csok is lehetőséget ad, ám ezt csak gyermeket nevelő vagy gyermeket vállaló szülők vehetik igénybe, ráadásul ők is kizárólag az úgynevezett preferált településeken.)

Mekkora összeg vehető fel maximálisan?

Míg személyi kölcsönnel maximum 10 millió Ft hitelhez juthatunk, addig egy szabad felhasználású jelzáloghitel esetén a felvehető hitelösszegnek nincsen jogszabályi korlátja. Az egyes bankoknál elérhető összeg jellemzően 1-50 millió Ft között mozog, de találni olyat is, ahol 100 millió Ft a plafon. Éppen ezért nagyobb összegű hitelnél mindenképpen érdemes ezt is számításba venni, amikor bankot választunk.

Mennyi hitelt kaphatunk?

Az, hogy mekkora összegű hitel felvételére vagyunk jogosultak, függ az igazolt jövedelmünk nagyságától és a fedezetként bevont ingatlan becsült forgalmi értékétől. Jövedelmi oldalról a JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) határozza meg a hivatalos plafont: egy 10 éves kamatperiódusú lakáshitelnél 500 ezer Ft alatti havi nettó jövedelem esetén a hitel/hitelek havi törlesztői nem haladhatják meg a kereset 50%-át. Ettől a bankok azonban lefelé eltérhetnek, ezért általános a jövedelem 30-50%-os terhelhetősége.

JTM korlát 2019. július 1. előtt és után
havi nettó jövedelem kamatperiódus hossza
2019. július 1. előtt 2019. július 1. után kevesebb, mint 5 év legalább 5 év, de kevesebb, mint 10 év legalább 10 év
jelzáloghitelnél 400 000 Ft alatt 500 000 Ft alatt 25% 35% 50%
min. 400 000 Ft min. 500 000 Ft 30% 40% 60%
személyi kölcsönnél 400 000 Ft alatt 500 000 Ft alatt 50%
min. 400 000 Ft min. 500 000 Ft 60%
Forrás: Bankmonitor.hu

A felvehető lakáshitel szempontjából fontos a fedezetül szolgáló ingatlan becsült forgalmi értéke is, ugyanis a hitelösszeg nem haladhatja meg ennek 80%-át. Azonban ez is csak a jogszabályi plafon, amitől a bankok szinte minden esetben eltérnek. Általánosságban elmondható, hogy a bankok az ingatlan forgalmi értékének 60-70%-ig hiteleznek.

Milyen fedezetet fogadnak el a bankok?

Fedezetként csak Magyarország területén lévő, magánszemély tulajdonában levő per-, teher- és igénymentes, önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, melynek műszaki állapota végleges és tulajdonviszonyai rendezettek. Nem minden ingatlant hiteleznek azonban egyformán a bankok, ráadásul az egyes pénzintézetek is nagyon különbözően állnak hozzá ehhez a kérdéshez. Többnyire a lakás, családi ház, hétvégi ház, üdülő, garázs és építési telek minősítésű ingatlanokat fogadják el fedezetként, de érdemes lehet olyan hitelszakértőhöz fordulni, aki jól ismeri a banki preferenciákat. Ez azért is fontos, mert bizonyos minősítésű ingatlanok esetén a bank csak a forgalmi érték 40-50%-ig hitelez, vagy kizárólag pótfedezetként fogadja el azt.

Kell önerő egy szabad felhasználású jelzáloghitel felvételéhez?

A szabad felhasználású jelzáloghitelek önerő nélküli hitelek, ezért esetükben nincs szükség saját erő felmutatására.

Milyen egyszeri költségekre számíthatunk?

Akár a 100 ezer Ft-ot is elérhetik az induló költségei egy átlagos jelzáloghitelnek, ám ezek egy részét vagy egészét a bankok sokszor elengedik. Az egyszer megfizetendő díjak közé tartozik a hitelbírálati díj (kb. 30-45 000 Ft); a jelzálogjog földhivatalnál történő bejegyzésének díja (12 600 Ft); az értékbecslés díja (kb. 30-40 000 Ft); a folyósítási díj (a hitelösszeg 1%-a, de maximum 200 000 Ft), a közjegyzői díj (a hitelösszeg kb. 0,5-1%-a) és a tulajdoni lap költsége (1-10 ezer Ft).

Szabad felhasználású jelzáloghitelek induló költségei*
Díjtétel Összeg
Hitelbírálati díj 30-45 000 Ft
Jelzálog bejegyzési díj 12 600 Ft
Értékbecslés 30-40 000 Ft
Folyósítási díj hitelösszeg 1%-a, max. 200 ezer Ft
Közjegyzői díj hitelösszeg kb. 0,5-1%-a
Tulajdoni lap költsége 1-10 000 Ft
* a bankok a díjak egy részét vagy egészét akció keretében sokszor elengedik
Forrás: Bankmonitor.hu

Óriási különbségek vannak a bankok árai között!

Érdemes alaposan áttekinteni az egyes bankok termékeit, ugyanis a legolcsóbb és legdrágább szabad felhasználású jelzáloghitel ajánlat kamata között 3-4 százalékpontos különbség is lehet, emiatt a havi törlesztőrészlet akár több tízezer forinttal, a teljes visszafizetendő összeg pedig akár több millió forinttal is eltérhet.

A legkedvezőbb szabad felhasználású jelzáloghitel ajánlatok*
Hitelösszeg Futamidő Kamat Havi törlesztő Teljes visszafizetés
(induló költségekkel)
3 000 000 Ft 5 év 4,85% 56 500 Ft 3 390 011 Ft
5 000 000 Ft 5 év 4,23% 92 580 Ft 5 602 819 Ft
10 000 000 Ft 10 év 4,78% 105 124 Ft 12 698 323 Ft
20 000 000 Ft 20 év 4,78% 130 079 Ft 31 373 078 Ft
*400 ezer Ft igazolt családi nettó jövedelemmel; jövedelemérkeztetés vállalásával; 3, 5 és 10 millió Ft hitelösszegnél végig fix kamattal, 20 millió Ft hitelösszeg esetén 10 éves kamatperiódussal
Forrás: Bankmonitor.hu – 2020.10.30

Melyik a drágább: a lakáscélú vagy szabad felhasználású jelzáloghitel?

Fontos, hogy ha hitelből szeretnél lakást venni, akkor lakáshitelt válasszunk! A lakáshitelek kamata kedvezőbb, mint a szabad felhasználású hiteleké. A Bankmonitor lakáshitel kalkulátor szerint a legkedvezőbb 10 millió Ft-os lakáshitel (20 éves futamidővel, 400 ezer Ft igazolt nettó jövedelemmel, 10 éves kamatperiódussal, jövedelemérkeztetés vállalásával) évi 3,24%-os kamattal érhető el. Ehhez 57 ezer forintos havi törlesztő tartozik, míg ugyanezen feltételek mellett a legjobb szabad felhasználású jelzáloghitelhez 4,78%-os kamat mellett juthatunk hozzá, ami teljes visszafizetésben 2,1 millió Ft plusz költség.

A legkedvezőbb szabad felhasználású jelzáloghitel ajánlatok*
Hitelösszeg Lakáshitel Szabad felhasználású jelzáloghitel
Kamat Havi törlesztő Teljes visszafizetés Kamat Havi törlesztő Teljes visszafizetés
10 millió Ft 3,24% 57 066 Ft 13 668 919 Ft 4,78% 65 039 Ft 15 763 639 Ft
20 millió Ft 3,24% 114 131 Ft 27 324 239 Ft 4,78% 130 079 Ft 31 373 078 Ft
40 millió Ft 3,24% 228 263 Ft 54 634 878 Ft 4,15% 246 791 Ft 59 229 819 Ft
*20 éves futamidővel, 10 éves kamatperiódussal, jövedelemérkeztetés vállalásával, 10 és 20 millió Ft hitelösszeg mellett 400 ezer Ft igazolt családi nettó jövedelemmel, 40 millió Ft mellett nettó 600 ezer Ft jövedelemmel
Forrás: Bankmonitor.hu – 2020.10.30

A szabad felhasználású jelzáloghitel vagy a személyi kölcsön éri meg inkább?

Mindkét hitelkonstrukciónak megvannak a maga előnyei és hátrányai, ezért az élethelyzetünknek megfelelően kell kiválasztanunk.

A személyi kölcsönök előnye a rendkívül gyors ügyintézés és folyósítás, hiszen akár néhány napon belül számlánkon lehet a pénz. Sőt, itt kényelmesen, akár otthonról is intézhetjük a hiteligénylés folyamatát. A személyi kölcsön felvételéhez nincsen szükségünk önerőre és ingatlanfedezetre sem, a hitelvizsgálat kizárólag a jövedelemre terjed ki. A hitel induló költségei is mindössze 20-30 ezer Ft-ot tesznek ki, míg a szabad felhasználású jelzáloghitelek esetében akár a 100 ezer Ft-ot is felszámolhatnak erre. Megkötés ugyanakkor, hogy személyi kölcsönnel maximum 10 millió Ft hitelösszeghez juthatunk hozzá, azonban már akár 100 000 Ft is igényelhető. Ezzel szemben szabad felhasználású jelzáloghitellel akár 100 millió Ft-ot is igényelhetünk.

A legkedvezőbb szabad felhasználású jelzáloghitel ajánlatok*
Szabad felhasználású jelzáloghitel Személyi kölcsön
Hitelösszeg nem szabályozott (jellemzően 1-50 millió Ft, de akár 100 millió Ft) max. 10 millió Ft (már akár 100 ezer Ft-tól)
Futamidő nem szabályozott (jellemzően 1-25 év) max. 10 év
Ügyintézési idő kb. 4-6 hét néhány nap
Induló költségek akár 100 ezer Ft kb. 20-30 ezer Ft
Ingatlanfedezet szükséges nem szükséges
Kamatszint* 4-5% 7-8%
*a legkedvezőbb hitelajánlatok éves kamata
Forrás: Bankmonitor.hu

Az ingatlanfedezet magasabb biztonságot, alacsonyabb kockázatot jelent a banknak, így alacsonyabb kamatok mellett juthatunk szabad felhasználású jelzáloghitelhez, mint személyi kölcsönhöz!

Mely bankok kínálnak szabad felhasználású jelzáloghitelt?

A Bankmonitor szabad felhasználású jelzáloghitel kalkulátora 12 bank (Budapest Bank, CIB Bank, ERSTE Bank, Gránit Bank, K&H Bank, Magnet Bank, MKB Bank, OTP Bank, Raiffeisen Bank, Sopron Bank, Takarékbank, UniCredit Bank) szabad felhasználású jelzáloghitel ajánlatait hasonlítja össze, melynek használatával bárki megtalálhatja a számára legkedvezőbb hitelajánlatot.

Mennyi idő alatt kaphatom meg a hitelt?

A szabad felhasználású jelzáloghitelek ügyintézési ideje átlagosan 4-6 hét.

A hiteligénylés folyamata jellemzően a következőképpen alakul, amennyiben nincs hiánypótlás és minden rendben van a fedezettel és az adós jövedelmével:

  • Dokumentumok összekészítése (1 hét)
  • Értékbecslés (1 hét)
  • Banki hiteldöntés (2 hét)
  • A hitelajánlat átolvasása (3 nap)
  • Hitel folyósítása (1-2 nap)

Milyen dokumentumokat kell benyújtanunk hiteligényléskor?

Jövedelem igazolásához szükséges dokumentumok:

  • Munkáltatói igazolás (alkalmazotti jövedelem esetén)
  • NAV jövedelemigazolás (alkalmazott esetén)
    • ha saját cégedben dolgozol
    • ha a munkálatói igazolás kiállítója közeli hozzátartozód, vagy te magad vagy
    • ha a jövedelmed készpénzben kapod
    • ha egyéni vállalkozónál dolgozol
  • NAV nemleges igazolás a köztartozásról (ha saját vállalkozásban dolgozol)
  • NYUFIG igazolás és 2 havi nyugdíjszelvény (ha nyugdíjas vagy)
  • Vállalkozói igazolvány (vállalkozó esetén)
  • NAV jövedelemigazolás (vállalkozó esetén)
  • Az elmúlt 2-3 hónap eredeti, vagy hitelesített bankszámlakivonata amennyiben számlád más banknál vezeted (ha számlára érkezik a jövedelmed)

Ingatlanhoz kapcsolódó dokumentumok:

  • 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap
  • Térképmásolat (bizonyos ingatlantípus esetében)
  • Ingatlan méretarányos alaprajza

Milyen iratokra van szükség a hiteligényléshez?

  • Hitelkérelmi adatlap
  • Személyi igazolvány vagy útlevél
  • Lakcímkártya
  • Adókártya
  • Más banknál vezetett számla esetén a befogadás dátumát megelőző utolsó 3 havi, eredeti vagy hitelesített számlakivonat

Hogyan dönti el a bank, hogy kapunk-e hitelt, és ha igen, mekkora összeget?

A megadott adatok és a benyújtott dokumentumok alapján elindul a hitelbírálati folyamat, ami két pillére épül. Egyrészt megtörténik a fedezetként felajánlott ingatlanok értékbecslése. Ennek során figyelembe veszik a földrajzi elhelyezkedést, az ingatlan környezetét, az épület és a lakás állapotát, műszaki színvonalát egyaránt. Ekkor derül ki az is, hogy az ingatlan egyáltalán hitelezhető-e, és ha igen, milyen értéken veszi majd figyelembe fedezetként a bank.

Másrészről sor kerül az ügyfélminősítésre, melynek keretében a bank megvizsgálja a kölcsönigénylők jövedelmi helyzetét, hitelmúltját. Ekkor dől el, hogy jövedelmünk alapján hitelképesek vagyunk-e, hogy mekkora havi törlesztőt vállalhatunk be, mekkora összegű hitel felvételére lehetünk jogosultak.

Hogyan történik a szerződéskötés?

Pozitív hitelbírálat esetén a bank elkészíti a szerződéstervezetet, ezt három napunk van átolvasni, átgondolni. A szerződés megkötése a bankfiókban történik, ezt közjegyzői okiratba is szükséges foglalni. A hitelszerződés közjegyzői okiratba foglalásának költsége az igénylőt terheli, ám a bankok egy része kedvezményként később visszautalja ezt az összeget. Mivel itt akár 100 ezer Ft feletti kiadásról beszélhetünk, a bank kiválasztásakor ezzel a kedvezménnyel is érdemes számolni.

A közjegyzői okiratba foglalt kölcsönszerződést a bank nyújtja be a területileg illetékes földhivatalba. A hitelt biztosító jelzálogjog bejegyzésének díját az adós a banknak fizeti ki, amit a bank a földhivatalnak utal át. (Egyes bankok ezt a költséget is elengedik az ügyfelek számára.)

Mikor folyósítja a pénzt a bank?

A szerződés megkötése után a bank ellenőrzi a folyósítási feltételek teljesülését. A bankok gyakorlata e tekintetben eltérő, ugyanakkor a szerződésben megtalálhatunk minden feltételt, ami a hitelösszeg folyósításához szükséges. Néhány alapvető példa ezek közül:

  • Aláírt, közokiratba foglalt hitelszerződés.
  • A banki jelzálogjog bejegyzési kérelmének földhivatali érkeztetése, az elidegenítés és terhelési tilalom legalább széljegyen való feljegyzése.
  • A folyósításhoz kapcsolódó díjak (pl. folyósítási díj) befizetése vagy rendelkezésre állása.
  • A fedezetként szolgáló ingatlanra lakásbiztosítás, vagyonbiztosítás megkötése

A feltételek teljesítése esetén a bank folyósítja a megadott bankszámlára a megítélt hitelösszeget.

Kapcsolódó tartalmak
Megőrült, aki a jelenlegi helyzetben vesz fel lakáshitelt?

Megéri hitelt felvenni ilyen bizonytalan gazdasági környezetben? Az olcsó kamatok vonzereje nagyobb, mint a hiteligénylésben rejlő veszélyek? Mire érdemes figyelni, milyen kockázatokat lehet csökkenteni? A Bankmonitor szakértői ezekre a kérdésekre...

Blogajánló
  • alapblog Volatilitás, a tőkepiacok új mozgatórugója

    A biztosítási piacok több évezredes történelme során a biztosítótársaságok folyamatosan kockázatot adtak el az ügyfeleiknek, mégsem hallunk nagyon olyan történetről, hogy egy biztosító tönkrement csupán...

  • KonyhaKontrolling Így (ne) gazdagodj meg az interneten!

    Már régóta érdekel az internetes pénzkeresés témaköre, ezért rengeteg időt töltöttem el ennek a piacnak a tanulmányozásával. Minél mélyebbre ástam, annál több fantasztikus lehetőséget találtam és annál többen akarták megtanítani az internetes gazdagság titkát. Ez a piac azért nagyon kényes, mert a gazdagság (és egészség) akármennyi pénzt megér. Tehát ha 10 milliót kérnek a biztos Tovább olvasom "Így (ne) gazdagodj...

  • Haszon.hu Itt nyitja meg a negyedik hazai átvételi pontját az IKEA

    Győr, Veszprém és Hajdúdorog után már Szegeden is kézhez vehetik az interneten megrendelt termékeiket az IKEA vásárlói, miután a vállalat újabb átvételi pontot nyit a Csongrád megyei településen. Az érdeklődők április 14-től tudják erre az átvételi pontra kérni rendelésük kézbesítését, az első termékek pedig április 20-tól lesznek átvehetők. Az IKEA célja, hogy termékeik az ország déli régiójában is minél több...