Októberben olcsóbban lehet személyi kölcsönt igényelni, mint egy hónappal előtte. A legkedvezőbb ajánlatok átlagos éves költsége nagyságrendileg 0,5 százalékponttal csökkent. Ez egy 3 millió forint összegű kölcsön esetén 30-40 ezer forint megtakarítást eredményezhet 7 év alatt. Vajon mi okozhatta az árcsökkenést és meddig lehet ilyen kedvező feltételekkel személyi hitelt igényelni?
Év eleje óta egyre olcsóbb a személyi kölcsön
Az árcsökkenést már az év elejétől meg lehet figyelni, ráadásul úgy, hogy a banki kamatköltségnek tekinthető BIRS mutató értéke folyamatosan emelkedett.
A 3 legolcsóbb ajánlat átlagos éves költsége valóban 0,5 százalékpontot csökkent. Ennek a hatása nem jelentős: egy 3 millió Ft összegű, 7 éves futamidejű kölcsön havi törlesztőrészlete csupán 400 forintot csökkent. (46 230 forintról 45 821 forintra mérséklődött a havi fizetnivaló.) Ez a teljes futamidő alatt 34 ezer forint megtakarítást jelent. Az összeg nem sok, ettől még nem szabad szó nélkül elmenni mellette, hiszen kvázi talált pénzről beszélhetünk.
Hirdetés
Hirdetés
Mi lehet az oka személyi hitelek árcsökkenésének?
Talán még érdekesebb tény, hogy a kedvező változás a banki kamatköltségek emelkedése mellett – inkább annak ellenére – következett be. A 7 éves BIRS mutató értéke – ez írja le legjobban a 7 éves futamidejű személyi hitelek banki forrásköltségét – jelentősen emelkedett. (A mutató értéke az év eleji 1,45 százalékról 3,37 százalékra emelkedett. Vagyis több mint kétszeresére emelkedett a banki kamatköltség.)
Vagyis a piaci kamat-, hozamkörnyezet változása nem lehet oka a THM csökkenésének. A személyi kölcsönökön elérhető nyereség ugyanis jelentősen csökkent: 6,63 százalékról 4,08 százalékra mérséklődött, ezzel kvázi elveszíttették a pénzintézetek a korábbi eredményük mintegy 40 százalékát. Arról azonban nem szabad megfeledkeznünk, hogy ez a nyereségszint még mindig pozitív, kvázi a pénzintézetek jó eséllyel nem fognak veszteséget elszenvedni a kölcsönök folyósításával.
Arról sem szabad megfeledkezni, hogy egyre kiélezettebb a verseny a bankok között a személyi hitelek esetében is. A pénzintézetek növekvő érdeklődésre, nagyobb hitelkihelyezésre számítanak a fedezetlen hitelek esetében. A bankok pedig nagyobb szeletet is szeretnének a növekvő tortából, ez a verseny pedig elősegíti a kamatok, a THM csökkenését.
Várható további kamatcsökkenés?
A jelenlegi piaci környezetben azért erre már nem lehet számítani, sőt inkább a hitelkamatok emelkedésre várható, amennyiben a BIRS mutató értéke változatlan szinten marad, vagy épp tovább emelkedik. Éppen ezért a hitelfelvétel előtt állóknak érdemes gyorsan dönteniük. A pénzügyi előny nem jelentős, de ezt sem szabad elvesztegetni. (Természetesen csak a kedvező kamatok, miatt nem érdemes hitelt felvenni, hiszen a felvett összeget mindenképpen vissza kell fizetni a kamatokkal, egyéb költségekkel növelten.)
