A héten indult el az Otthon Start hitel és már első napokon nagy érdeklődés mutatkozott a támogatott hitel iránt. Sokak számára egyedül ezzel a támogatott hitellel van lehetőségük, hogy saját ingatlanba költözzenek, de vannak olyanok is akiknek lett volna pénzük piaci lakáshitelre, de jogosultak az Otthon Startra így inkább azt veszik fel. A Bankmonitor szakértői most azt vizsgálták meg, hogy ezt a csoportot hogyan támogatja az Otthon Start.
Nem mindenki tud a rajtvonalhoz állni
Azt valószínűleg nem kell bemutatni senkinek sem, hogy miért is előnyösebb egy 3%-os lakáshitel egy 6,5%-os piaci lakáshitellel szemben. Az alacsonyabb kamat mellett, alacsonyabb árat kell fizetni a kölcsönvett pénzért, így a törlesztőrészletek is alacsonyabbak lesznek ugyanolyan futamidő mellett.
Tehát az Otthon Start támogatott hitel alacsonyabb törlesztőrészleteket eredményez a támogatásra jogosultak körében, egy 50 milliós hitelösszeg esetén, 100 498 forinttal kevesebbet kell havonta fizetni, mint egy 6,5%-os piaci lakáshitel esetében.
A Bankmonitor szakértői annak néztek utána, hogy mi történik akkor, ha az adós ezt a havi 100 ezer forintot befekteti. Mekkora vagyont halmozhat így fel a ki nem fizetett törlesztőrészletekből? Természetesen ez nem egy olyan forgatókönyv, amely minden magyar háztartás számára megvalósítható, ezáltal ez a példa leginkább a magasabb keresetű háztartások számára lesz követhető.
Hirdetés
Hirdetés
Csak a tudatosak és a kitartóak kiváltsága a 100 milliós vagyon
Habár havi 100 ezer forinttal alacsonyabb a törlesztőd, ez még nem jelenti azt, hogy automatikusan félre is teszed – csak akkor lesz belőle vagyon, ha tudatosan megtakarítod és befekteted azt.
Kizárólag a pénzügyileg tudatosabb, tehetősebb réteg fogja valóban befektetni ezt “ajándékot”, a havi 100 ezer forintot. Ha viszont így tesz, a futamidő végére már önmagában is komoly összeg gyűlik össze, 30 149 400 forint és ebben még nincsenek is benne a hozamok.
Ha ezt a havi összeget rendszeresen egy részvényindexbe fekteted – például MSCI World, S&P 500 vagy STOXX Europe 600-t követő alacsony költségű ETF-be -, akkor a részvénypiac hosszú távú átlaghozamával számolva akár 113 millió forintos vagyon is összejöhet.
Az, hogy mekkora hozamot érhetsz el, attól függ, mennyi kockázatot vállalsz. Ha inkább óvatos vagy, és a portfóliód részvények és kötvények keverékéből áll – pont, mint a legtöbb magyar befektetőé, aki a biztonságot keresi, de a részvénypiac előnyeiből sem akar kimaradni -, akkor 6%-os átlaghozammal számolhatsz.
A 9%-os hozam viszont már 100%-ban részvényportfóliót feltételez, ahol a befektető tudja: hosszú távon a részvények jobb eredményt nyújtanak, mint a kötvények vagy a vegyes alapok, de tudja azt is, hogy ennek az ára a nagyobb árfolyam-ingadozás.
Bár a vagyon pontos nagysága a kockázatvállalástól függ, egy biztos: aki félrerakja és befekteti az Otthon Start adta „ajándék” 100 ezer forintját, az 25 év múlva több tízmilliós vagyon felett rendelkezhet.
Itt a lehetőség, hogy “ingyen” megszabadulhass a pénzügyi problémáidtól
Az Otthon Start egy hatalmas ajándékot adott azoknak, akik tudnak élni vele. Az 50 millió forintos hitelösszeg esetén a 100 498 forintos spórolás – ha tudatosan használod fel – az életedet változatja meg. Gondolj csak bele: hirtelen lett havi 100 ezer forintod megtakarításra. Ez az összeg hosszú távon akár 113 milliós vagyonná is nőhet. És miért ne fordítanád ezt saját öngondoskodásodra, nyugdíjadra? Ha most elkezded félrerakni, akkor időskorodban nem kell majd az életszínvonal-csökkenéstől tartanod – épp ellenkezőleg, biztosíthatod magadnak a nyugodt, gondtalan éveket.
Ha 35 évesen elkezded félretenni a havi 100 498 forintot nyugdíj-megtakarításként, és ezt egészen 65 éves korodig – vagyis a hitel lejárata után még további 5 évig – folytatod, akkor mai értéken számolva havonta 303 935 forintos nyugdíjkiegészítésed lehetne (5%-os reálhozammal számolva, és 20 éves felélési időtartammal). Ez pedig már valóban gondtalan nyugdíjas éveket biztosíthatna számodra.
Nem mindenki szeretné kizárólag részvényekben tartani a pénzét
Nem mindenki annyira merész, hogy a megtakarítását teljes egészében a részvényekben tartsa. Vannak akik emiatt nem alszanak jól, lehet te is ilyen vagy, kell a biztos pont, kellenek a kötvények. Ez egy teljesen érthető helyzet és gyakran élethelyzetek is befolyásolják az egyén kockázatvállalását. Nekik nem járható út a 100%-os részvényportfolió.
Számukra két opció létezik, vagy maguk kezelik a saját befektetéseiket, de ez ritkán szokott jól elsülni kezdő befektetetők esetében – főleg ha sok pénzről van szó – vagy átadják ezt a feladatot portfoliókezelőknek, akiknek ez a munkája és ettől fogva nagyobb hozzáértéssel helyezik el a befektetésre szánt pénzt.
Ez abban is megnyilvánul, hogy sok kisebb befektetésre bontják a pénzed, így egy-egy rosszabbul teljesítő elem nem rontja le az egész portfóliód eredményét. Nem a gyors profit és múltbeli hozamok hajszolása a céljuk, hanem a kiegyensúlyozott, hosszú távú eredmény. Ezért a kockázatokat is olyan szinten kezelik, amit a legtöbb kisbefektető önállóan nem tudna elérni.
Ha számodra is szimpatikus ez a tudatos, kockázatkerülő, mégis hozamokra építő szemlélet, akkor érdemes megismerned a HOLD Online vagyonkezelését. Ez a megoldás azoknak szól, akik szeretnék, hogy szakértők gondoskodjanak a pénzükről, és pontosan ilyen megfontolt, hosszú távra tervező stratégiát kövessenek.
Hogyan számoltunk?
A számítás alapja az volt, hogy a hitelfelvevő minden hónapban befekteti az Otthon Start „ajándék” 100 ezer forintját.
A konzervatív portfólió esetében a hozam azért alacsonyabb, mert a részvények mellett jelentősebb arányban kötvényeket is tartalmaz. A kötvények biztonságot adnak, de kisebb hozamot nyújtanak, ezért a 3%-os reálhozamot állapítottak meg a szakértők. Ehhez adódik a 3%-os infláció, így jön ki a 6%-os nominális hozam.
Hosszú távon a részvények reálhozama 6–7% között alakul, amit a 3%-os inflációval kiegészítve 9–10%-os hozamot ad. Ezért számoltak a szakértők 9%-os (nominális) hozammal. Fontos, hogy ez csak akkor reális, ha a portfólió a teljes időszakban 100%-ban részvényekből áll.
A hozamoknál a kerekítés egyszerűségével éltek a szakértők, mivel 3%-os infláció mellett 3%-os reálhozam nem pontosan nominális 6%, hanem 6,09%. Azonban a számításban az egyszerűség és a követhetőség érdekében a kerekített hozamokat alkalmazták.
Összegzés
Az kétégtelen tény, hogy a hitel mellé ilyen megtakarítást akkofr lehet indítani, ha a fizetés elbírja mindkét kiadást. (Nem érdemes azonban csak ezen a lencsén keresztül szemlélve a programot, mivel az előbb említett 100 ezer forinttal alacsonyabb törlesztőrészlet, rengeteg háztartásnak nyújt valódi segítséget, nem beszélve a sok százezer fiatalról, akik a program előtt nem látták reálisnak, hogy nekik valaha is saját ingatlanuk legyen.)
Az, hogy mekkora hozamot érhetsz el, attól függ, mennyire vállalsz kockázatot. Ha inkább óvatos vagy, és 6%-os átlaghozammal számolsz, akkor a portfóliód részvények és kötvények keverékéből áll – pont, mint a legtöbb magyar befektetőé, aki keresi a biztonságot, de a részvénypiac előnyeiből sem akar kimaradni.
