A Magyar Nemzeti Bank által előirányzott korlátozás értelmében 2015. január elsejétől hatályba lép az adósságfék-szabályozás. Ez a túlzott lakossági eladósodást és a devizahitelezés újbóli felfutását hivatott megakadályozni. De konkrétan mit jelent ez egy háztartás számára, mennyi hitelt vehetnek fel és a jövedelmen kívül milyen egyéb tényező korlátozza a felvehető kölcsön összegét? Nézzük a számokat!
A 2015. január elsejétől életbe lépő szabályozást minden új hitel esetében kötelező alkalmazni. A szabályozás két részből tevődik össze:
- a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) az ügyfelek igazolható jövedelmének arányában határozza meg a vállalható összes törlesztőrészletet,
- a hitelfedezeti mutató (HFM) pedig a hitelhez nyújtott fedezet (pl. jelzáloghitelnél ingatlanfedezet) értékének arányában határozza meg a maximális hitelösszeget.
A jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatót minden új, 200 000 Ft-ot meghaladó hitel felvételekor vizsgálni kell. Alkalmazandó mind az ingatlannal fedezett lakás-, és szabadfelhasználású hitelek esetén is, de ugyanúgy érvényes a fogyasztási-, vagy gépjárműhitelekre is. A fenti táblázatban jelzett százalékos mértékbe bele kell férnie mind az új hitel törlesztőrészletének, mind pedig minden egyéb fennálló hitel havi terheinek. Az egyes devizanemű hitelekre vonatkozóan eltérő korlátok kerültek meghatározásra. Ez valószínűsíthetően azt is jelenti, hogy ha egy családnak többféle devizanemben van vagy lesz hitele, akkor a szigorúbb szabályoknak kell megfelelni. Azaz például ha van egy meglévő személyi kölcsönünk, amely svájci frank alapú, és most egy forint lakáshitelt szeretnénk felvenni, a jövedelmünk csak 10-15%-áig terhelhető. Ebbe a korlátba a meglévő és a felvenni kívánt hitelek törlesztőrészletei is beszámítandók.
Ha több adós van egy ügyletben, akkor a mutató számításánál mind a jövedelmük, mind pedig az adósságaik összeadódnak. A forint hitelekre vonatkozóan jelentősen enyhébbek a korlátok, így a szabályozó valószínűsíti, hogy nem eredményez túlzott hitelvisszafogást. Azonban amennyiben a jövőben túlzottan megugrana a hitelezés, a korlátok bármikor szigoríthatók.
A mutatók alapján, ha egy jelenleg hitellel nem rendelkező család forint hitelt szeretne felvenni 20 éves futamidővel, akkor
- 300 000 Ft havi összes jövedelem esetén maximum 150 000 Ft havi törlesztőrészletet vállalhat, ezáltal kb. 21 millió Ft lakáshitelt vehet fel,
- 400 000 Ft havi összes jövedelem esetén maximum 240 000 Ft havi törlesztőrészletet vállalhat, ezáltal kb. 36 millió Ft lakáshitelt vehet fel.
Ha hitelfelvétel előtt állsz és személyre szabottan szeretnéd megtudni, mennyi hitelt kaphatsz és milyen banki ajánlatokra számíthatsz, add meg adataidat és visszahívunk!
Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található „Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.
