Minden céget csábítanak a kedvező vállalkozói finanszírozási lehetőségek, az újfent elérhető 2,5%-os kamatú Növekedési Hitel és az akár 0%-os Széchenyi hitelek pedig igazi kihagyhatatlan ajánlatnak számítanak mostanság. Kérdés azonban, hogy a céged a bankok számára mennyire hitelképes, illetve ha az, mekkora összegre „vagy jó” náluk? Összegyűjtöttük, hogy min múlik a két dolog.
1. Már bizonyítottál abban, amire hitelt igényelnél?
A bankok nem szeretik a járatlan utakat, és köztudottan igyekeznek maximálisan bebiztosítani magukat. Éppen ezért legszívesebben olyan tevékenységeket hiteleznek, amelyekben a vállalkozás, illetve a tulajdonos már tapasztalatokkal rendelkezik, ahol korábban bizonyított.
Egy jól működő pékség például kaphat pénzt technológiai fejlesztésekre, ám ha a tulajdonos kitalálja, hogy kihasználva a piaci konjunktúrát, újautó kereskedést nyitna, akkor a bankok máris gyanúsabban méregetik az igénylőt.
Hirdetés
Hirdetés
2. Te magad is kockáztatnál?
Nagyon fontos, hogy a vállalkozó higgyen a saját ötletében és a vállalkozásában, ennek érdekében pedig hajlandó legyen maga is kockázatot vállalni.
A hitelintézetek ezért sokszor kérnek a tulajdonos részéről készfizető kezességet, ami a bank számára garancia arra, hogy a vállalkozó is hajlandó vállalni a kockázatot. Ha a bank ilyet kér, a tulajdonos azonban nem hajlandó beállni kezesként a céges hitel mögé, akkor ez meghiúsítja a hitelhez jutást.
Az ódzkodás persze érthető, ám azt látni kell, hogy a bank nem akar mást, mint visszakapni a kihelyezett hitelt, mégpedig kamatostul, így ha a cég valamilyen előre nem látható okból megszorulna, akkor is az adósságrendezés az elsődleges cél, nem pedig a szerződés felbontása.
Vannak esetek, amikor készfizető kezesség kiváltható, ám ehhez eredményes üzleti múlt és nagy értékű, akár a teljes hitelösszeggel megegyező nagyságú ingatlanvagyon fedezetként való bevonása szükséges.
3. Rendben vannak a pénzügyeid?
A fizetési fegyelem, a beérkező számlák határidőre történő kifizetése, a köztartozás mentesség kifizetődő lehet akkor, ha hitelt szeretne a vállalkozásod. A bankok ugyanis pontosan látják a pénzügyeidet, így azonnal kiderül, ha a céged megbízhatatlan. Az, hogy néha megcsúszol a számlákkal, az önmagában még nem zárja ki a hitelképességet, ám készülj fel előre, mert biztosan rákérdeznek majd, és szükség lesz megfelelő indoklásra.
4. Legyen kéznél minden fontos dokumentum
Mielőtt hitelt igényelsz, érdemes rendbe tenni a könyvelésedet, ellenőrizni, hogy nincs-e véletlenül eljárt tartozásod a NAV, vagy bármilyen egyéb hatóság felé. Ebből talán már ki is derült számodra, hogy a jó könyvelő kulcsfontosságú lehet a sikeres hiteligénylés szempontjából!
Fontos azt is észben tartanod, hogy nem fest pozitív képet a vállalkozásodról, ha már a hiteligénylés folyamatának elején nem tudod bemutatni a kért adatokat, mégpedig a bank részéről elvárt időben és minőségben, mert mondjuk „éppen” összevesztél a könyvelőddel. A döcögős adatszolgáltatás arra enged következtetni a bankok számára, hogy valami nincs rendben a cégvezetéssel. Akármilyen hihetetlen, de a banki bírálatnál ez a tényező is igen hangsúlyos szerepet kap.
5. Nem mindig kifizetődő a túlzott adóoptimalizálás
Amikor év végén a maximális adóoptimalizálás mikéntjén gondolkodsz, akkor tartsd észben, hogy a hitelképesség szempontjából fontos a kimutatható profit megléte.
A bankok azt vizsgálják ugyanis, hogy milyen hiteltörlesztőt (tőke+kamat) bír el a cég úgy, hogy az hosszú távon sem okoz fennakadást az üzletmenetben. Ráadásul a bankok nem a teljes adózott eredményt, hanem csak annak 70-75%-át veszik figyelembe!
