A Bankmonitor nem reprezentatív felmérése elég meglepő eredményre jutott, a jelzáloghitelt keresők mintegy 47,5 százaléka, a személyi kölcsön iránt érdeklődőknek pedig 61,4 százaléka nem attól a banktól vesz fel végül hitelt, mint amelyiktől eredetileg szeretett volna. Nagyságrendileg az érdeklődők fele valami miatt változtatott eredeti elképzelésein a hiteligénylési folyamat során. De mi lehet ennek az oka?
A Bankmonitor megvizsgálta, hogy a hiteligénylés előtt álló magyarok mennyire tudják előre megmondani, kiválasztani azt a pénzintézetet, amelytől végül jelzáloghitelt vesznek fel. A válasz eléggé meglepő, az érdeklődők 47,5 százaléka végül másik banktól vett fel lakáshitelt, mint amelyet eredetileg megjelölt.
Személyi hitelnél az eredmény még meglepőbb, a Bankmonitor kalkulátorát használók 61,4 százaléka végül másik banktól igényelt fedezetlen hitelt, mint amelyik iránt eredetileg érdeklődött.
Hirdetés
Hirdetés
Hogyan zajlott a felmérés?
A vizsgálat a Bankmonitor kalkulátorait használók válaszain alapult: az érdeklődők az egyes ajánlatok összehasonlítását követően megjelölhetik, hogy melyik konstrukció iránt érdeklődnek, melyik bank ajánlatával kapcsolatban szeretnének segítséget, további információt kérni.
Ezt az adatot vetették össze a Bankmonitor szakértői azzal, hogy végül melyik pénzintézetnél igényelték meg az érintett érdeklődők a cég segítségével a jelzáloghitelt, személyi kölcsönt. A felmérésbe természetesen nem kerültek be azok, akik eredetileg bank megjelölése nélkül adtak le érdeklődést.
A felmérés nem tekinthető reprezentatívnak, hiszen a kalkulátort használók viselkedését dolgozza fel. Ettől függetlenül az eredmény nagyon is meglepőnek mondható, hiszen nagyságrendileg az érdeklődők fele változtatott valami miatt a véleményén az egyeztetés, hiteligénylés során.
Miért választottak másik bankot a hiteligénylők?
Jogosan merülhet fel a kérdés: miért változtattak, hiszen a kalkulátor használatával összehasonlították az egyes banki ajánlatokat. A Bankmonitor szakértőinek tapasztalata szerint a változtatás mögött két alapvető ok húzódhat meg.
Az eredetileg választott bank nem folyósítaná a kért hitelösszeget
Az egyes bankok bírálati gyakorlata teljesen eltérő, könnyen elképzelhető, hogy ugyanaz az igénylő az egyik banknál megkapja a kért hitelösszeget, egy másik pénzintézetnél csak kevesebb kölcsönre lenne jogosult, míg egy harmadik elutasítja a kérelmet.
A legtöbb összehasonlító kalkulátor tartalmazza a főbb elvárásokat, feltételeket, ugyanakkor az összes bank valamennyi szabályát nem tudja leképezni. Éppen ezért sajnos tényleg kiderülhet olyan körülmény a kalkulációt követően, hogy az eredetileg választott bankhoz képest egy másik pénzintézet lenne az ideális.
Milyen eltérések lehetnek a bankok között?
- Eltérő módon fogadják el az egyes bankok a különböző speciális jövedelmeket. (Így különbözőképp kezelhetik a vállalkozásból származó bevételeket, a kismamák jövedelmét, vagy épp a külföldről származó bevételeket.)
- Nem egységes a jövedelemterhelhetőség mértéke sem: egyes bankok a jogszabályi korlátokhoz képest szigorúbb feltételeket várnak el.
- Különbség van a bankok ügyfélminősítési rendszerei között is, ez is befolyásolhatja kölcsönösszeget.
- Van különbség az ingatlanok elfogadási gyakorlatában. Ugyanarra a lakásra az egyik bank ad hitelt, míg egy másik pénzintézet nem.
Egy másik pénzintézetnél végül kedvezőbbek a feltételek
Elképzelhető, hogy megkaphatja az adós a kért összeget az eredetileg választott pénzintézettől, de más feltételek, kondíciók mellett. Kiderülhet például, hogy nem tudja a kedvezményes kamathoz szükséges valamennyi feltételt teljesíteni az igénylő: nem lesz elegendő az igazolt jövedelme, vagy épp nem tudja vállalni havonta a szükséges jóváírást a bankszámlán.
Ebben a helyzetben pedig könnyen előfordulhat, hogy az új körülmények mellet már egy másik pénzintézet ajánlata lesz a legkedvezőbb, legolcsóbb. (Például ott kisebb jóváírás is elégséges a kamatkedvezmény elnyeréséhez.) Ebben a helyzetben érdemes inkább azt a pénzintézetet választani, ahol valamennyi részlet és előírás megismerését követően a legkedvezőbb feltételekkel lehet hitelt igényelni.
Összegzés
A banki hitelajánlatok összehasonlítására szolgáló kalkulátorok használata nagyon fontos, ezzel megismerhető az egyes bankok kölcsönei. Érdemes azonban a hiteligénylés benyújtása előtt tovább lépni és a 3-4 legkedvezőbb konstrukció feltételeit alaposan áttanulmányozni. Aki ezt megspórolja és beadja a hitelkérelmet egyből, az könnyen a bírálat során szembesülhet kellemetlen hírekkel, negatív fejleményekkel.
