Az elmúlt időszakban a közbeszéd középpontjává vált a nyugdíjak és a nyugdíjkorrekció kérdése. Azonban úgy tűnik, hogy a próbálkozások ellenére csak novemberben fog a kifizetésre sor kerülni. Habár nyugdíjasok pénzügyi helyzetén segít a nyugdíjemelés, de ugyanúgy segíthet a rendszeres költségeik csökkentése is (pl. banki költségek). A Bankmonitor szakértői szerint az átlagos számlaköltség évi 50 ezer forint körül lehet, amit a nyugdíjasok több, mint fele akár teljes egészében megspórolhat.
A lakossági bankok kínálatában szerepelnek olyan ingyenesnek nevezett bankszámlák, amelyek egy bizonyos havi érkeztetés teljesítése esetén nem számolnak fel számlavezetési, utalási, készpénzfelvételi és éves kártyadíjakat. Ezen túlmenően még a tranzakciós illeték terhét is átvállalják. Vagyis a számlahasználat – a tudatos számlatulajdonosok részére – teljesen ingyenes.
Az ilyen kedvezményes számláknál elvárás, hogy egy minimális összeg havonta megérkezzen a számlára. Nem kell azonban megijedni, egyes csomagknál már a nettó minimálbérnek megfelelő jóváírás, azaz 193 382 Ft is elegendő lehet a teljes ingyenességhez.
Fontos, hogy a kérdéses piaci csomagoknál nem csak számlavezetési díj nulla forint. Az alalapvető, fontosabb funkciókat mind díjmentesen lehet elérni:
- Díjmentes természetesen a számlavezetés.
- Ingyen lehet utalni, amennyiben a megbíztást elektronikus csatornán keresztül (mobilapplikáció, netbank) adjuk meg.
- Díjmentes lehet a készpénzfelvétel (bár számos csomag „csak” a jogsazbályi ingyenességet tartalmazza).
- Nem kell fizetni az értesítésekért. Egyes csomagoknál ehhez az szükséges, hogy az üzeneteket SMS helyett push üzenetben kérjük.
- Díjmentesen kaphatunk bankkártyát.
Az ingyenesség egyes csomagoknál csak meghatározott ideig, jellemzően 2-5 évig érvényes.
Hirdetés
Hirdetés
Több mint a nyugdíjasok fele élhet ilyen számlákkal
A 2025 januárjában kifizetett nyugdíjak összegének eloszlása alapján a nyugdíjasok felének lehetősége van teljes értékű, ingyenes bankszámlát nyitni. Ez azt jelenti, hogy sok nyugdíjasnak sem kell plusz költséget fizetnie a mindennapi banki ügyintézésért. A Bankmonitor becslése alapján ma egy átlagos számlatulajdonos évi 50 ezer forintot fizet a számlája után, ez a nyugdíjasok számára is teljes egészében megspórolható.
- CIB ECO: Ennél a számlánál 193 382 forint havi érkeztetés a díjmentesség feltétele. Ezt a küszöböt 1 196 293 nyugdíjas biztosan képes teljesíteni, így számukra elérhető lehet az ingyenes számlavezetés.
- CIB ECO Plusz: A díjmentesség magasabb, 450 000 forintos érkeztetési minimumhoz kötött. Emiatt jelentősen kevesebb, mindössze 122 214 nyugdíjas tudja ezt a feltételt teljesíteni.
- Erste Privilégium 2.0 Partner: Itt 225 000 forint havi érkeztetés szükséges a díjmentességhez. Ez a szint 846 481 nyugdíjas számára teszi lehetővé az ingyenes használatot.
- Raiffeisen Premium Banking: A prémium jellegének köszönthetően 400 000 forint havi érkeztetés kell a díjmentességhez, amit 194 579 nyugdíjas ér el.
- UniCredit Partner Aktív Nulla: A nevében is jelzi az ingyenességet, ami 193 382 forint havi érkeztetés esetén érhető el. Így szintén 1 196 293 nyugdíjas számára nyújthat megoldást.
Faragj a banki költségeidből és legyen ingyenes bankszámlád, amellyel teljes ingyen utalhatsz és még a tranzakciós illetéket sem kell megfizetned.
Hány nyugdíjasnak nincsen még bankszámlája?
A 60 év feletti lakosság körében nem annyira elterjedtek a bankszámák, mint a teljes lakosság körében. 2023-ban a teljes lakosság 87%-ának volt bankszámlája, addig ebből a 60 év felettieknél ez csak 74%-volt. (Ez egyben azt is jelenti, hogy a 60 év alatti felmnőtt lakosság több, mint 90 százaléka rendelkezik bankszámlával.)
2023 január elsején 2 419 142 fő volt Magyarország 60 év feletti lakossága, vagyis 74%-os bankszámla elterjedtséggel ez azt jelenti, hogy 2023-ban több, mint 700 ezer 60 év felettinek nem volt bankszámlája.
A Magyar Nemzeti Bank célja egyébként ezt a rátát 91%-ra növelnie 2030-ig. Ezt a törekvést részben segíti a demográfiai változás is, mivel a bankszámlát nagyobb arányban használó fiatalabb korosztályok fokozatosan elérik a 60 éves kort, természetesen növelve ezzel a bankszámlával rendelkező idősek számát. A cél eléréséhez azonban a bankok aktív közreműködése is szükséges, kifejezetten az idősek igényeire szabott, célzott ajánlatokkal és akciókkal kell megszólítaniuk ezt a réteget.
Alapszámla, vagy normál bankszámla?
Az Alapszámla egy olyan jogszabály alapján nyújtott csomag, mely a szolgáltatások meghatározott körét biztosítja egy előre definiált alapdíj ellenében.
Az Alapszámlához kapcsolódó ingyenes szolgáltatások:
- Havi 150 ezer forintot legfeljebb két részletben díjmentesen lehet felvenni ATM-ből, vagy havi egy alkalommal 50 ezr forintot díjmentesen lehet felvenni bankfiókban.
- Havi 4 alkalommal, összesen legfeljebb 100 ezer forintot díjmentesen lehet utalni.
- Ingyenes a bankkártya.
- Nem számolnak fel díjat a kártyás vásárlokért és a készpénzbefizetések után.
Ezért cserébe az előző évre érvényes havi bruttó minimábér 0,5 százalékának megfelelő havi díj szedhető be. De jelenleg számos bank ezt az alapdíjat sem számolja fel. Ezen ajánlat mellett léteznek olyan korábban is említett „ingyenes bankszámlák”, amelyek bár jóváíráshoz kötöttek, számos további előnyt nyújtanak. Az Alapszámlánál például havonta maximum 4 átutalás és legfeljebb 100 ezer forint utalható díjmentesen, a limit felett pedig fizetni kell, ellentétben a korlátlan ingyenes utalást kínáló ajánlatokkal. A díjmentes készpénzfelvétel kerete is tágabb egyes piaci csomagoknál. Ráadásul az Alapszámla ingyenessége várhatóan csak 10 hónapig tart, szemben a 2-5 évig díjmentes alternatívákkal.
Összességében, aki teheti, annak érdemes a jóváíráshoz kötött ingyenes számlákat választania, az azok által nyújtott szélesebb ingyenes szolgáltatási kör miatt. Azonban akinek nincsen lehetősége – például nem éri el a nyugdíjak a minimálbért -, hogy ezzel éljen, azok számára a várhatóan további 9-10 hónapig ingyenes alapszámla remek választás lehet, ha csökkenteni szeretnék a banki költségeiket.
