Lehet jobb ajánlat a korábban felvett meglévő kölcsönödnél. Annak lecserélésével, vagyis egy hitelkiváltással rengeteg pénzt spórolhatsz meg. Egy két éve jó kamat mellett felvett személyi kölcsön kiváltásával akár 5 százalékkal csökkentheted a teljes visszafizetendő összeget. Ez több százezer forint spórolást jelenthet.
A legtöbbször akkor figyeled a hitelpiacot, akkor hasonlítod össze a banki ajánlatokat, amikor valamilyen új célod van, amihez pénzre lenne szükséged. Például lakást vásárolnál, új autót szeretnél venni, vagy épp felújítanád az otthonodat. Az rendben is van, hogy ilyen helyzetben átnézed a lehetőségeidet. Ha pedig minden a helyére kerül – elegendő hitelt tudsz felvenni, a törlesztőrészletet ki tudod gazdálkodni… -, akkor lépsz és felveszed a kölcsönt.
Ez után megnyugszol, a hitelt, annak törlesztőrészletét pedig egy szükséges rossznak tekinted. Pedig a hitelpiac alakulását akkor is érdemes figyelemmel kísérned, amikor nincs új cél a láthatáron. Elég ehhez már az is, ha van egy meglévő kölcsönöd.
Gondolj bele, amikor felvetted a hitelt, akkor az aktuális hazai kamatkörnyezetnek megfelelő feltételekkel kaptál hitelt. Lehet, hogy a kiválasztott ajánlat akkor kedvező volt, de egyáltalán nem biztos, hogy később nem jelenik-e meg egy még jobb.
Például két éve a magasabb kamatkörnyezetben a hitelek is drágábbak voltak. Az infláció azonban csökkent, a piaci kamatkörnyezet kedvezőbb, mint korábban. Így jó eséllyel az új hitelek kamata is kedvezőbb, amiről persze lemaradsz, ha nem követed a piacot.
Hirdetés
Hirdetés
5 százalékkal csökkenhet a hitel teljes költsége
A Bankmonitor szakértői egy példán keresztül bemutatják, hogy miért érdemes egy meglévő kölcsön mellett figyelned a hitelpiacot. Tegyük fel, hogy 2 éve autót vásároltál, amihez 5 millió forint személyi kölcsönt vettél fel. Az akkor legkedvezőbb ajánlat kamata – 7 éves futamidő és 600 ezer forint nettó fizetés mellett – 13,35% volt. Ezen kölcsön törlesztőrészlete 91 914 forint, összességében a 7 év alatt 7 720 769 forintot kell a hitelre visszafizetni.
Ha figyeled az eseményeket, akkor láthatod, hogy csökkentek a kamatok, ma már 9,49%-os kamat mellett is kaphatsz egy hasonló hitelt. A fennálló tartozásod kicsivel több, mint 4 millió forint, ha ezt az összeget felveszed az eredetileg hátralévő 5 évre, akkor az új kamat mellett a törlesztőd 81 156 forintra csökkenne. Hét év alatt így összességében 7,25 millió forintot kellene a hitelre visszafizetned.
Persze a kölcsön lecseréléséhez – kiváltásához – is kapcsolódhatnak költségek. Az új hitel igényléséhez, folyósításához kapcsolódó díjak, a régi hitel előtörlesztésének a díja még emeli a költségeket. Ezek összességében kicsivel több, mint 80 ezer forint kiadást jelentenek. Így összességében a hitelkiváltás minden díjával együtt 7 335 440 forintot kell a hitelre kifizetned. A cserével spórolnál 385 329 forintot, de úgy is megközelítheted, hogy a teljes visszafizetendő összeg 4,99 százalékkal mérséklődik.
Összegzés
Ezért érdemes egy meglévő hitel mellett is követned a piacot. A kamatok és a törlesztőrészlet különbsége mellett azonban ne feledkezz meg a döntés során az előtörlesztéshez és az új hitel igényléséhez kapcsolódó díjakról sem.
Ha személyi hiteled van, akkor itt az idő ellenőrizni, hogy most milyen kondíciók mellett tudnád lecserélni ezt a hitelt. Ha jobb ajánlat van a piacon több százezer forintot nyerhetsz. Ha nincs jobb ajánlat, akkor pár percet vesztenél, ugyanis ennyi ideig tart ellenőrizni az ajánlatokat. Ennyit egy ilyen vizsgálat mindenképp megér.
